Avec le progrès technologique, l’on a pu mettre en place un système de financement permettant à plusieurs personnes quel que soit leur emplacement d’investir dans une entreprise ou de financer un projet. Il s’agit du crowdfunding. Grâce au crowdfunding des familles, des amis avec un fond financier relativement faible ont vu leur vie changer.
Qu’appelle-t-on réellement le crowdfunding ?
Le crowdfunding est une stratégie de financement permettant à une multitude de personnes de collecter des fonds dans le but de réaliser des projets. Le financement d’une entreprise, d’un projet demande une implication de quelques personnes donnant des sommes considérables d’argent. Le Crowdfunding modifie cette idée, par le biais d’internet pour toucher des milliers de personnes qualifiées.
En général, les personnes à la recherche de fonds établissent une maquette du projet sur une plateforme. Dans notre cas ils peuvent se servir des médias sociaux, parallèlement aux réseaux traditionnels d’amis et de connaissances professionnelles, pour collecter des fonds.
En se donnant à vous, l’entrepreneur crée un site pour présenter vos ressources. Le crowdfunding a considérablement simplifié le modèle traditionnel. Vous pouvez passer un max de votre temps sur des réseaux pour rechercher des investisseurs potentiels. Avec le crowdfunding, il est plus facile de présenter votre opportunité à des particuliers plus intéressés et de leur donner des moyens de contribuer à la croissance de votre entreprise. Aussi plutôt qu’investir des millions d’euros pour obtenir une action dans un financement traditionnelle, vous pouvez au contraire contribuer à hauteur de 20 euros en échange d’une partie des résultats de l’entreprise.
Les différents types de crowdfunding
Il existe divers types de crowdfunding. Le choix de la méthode de financement dépend du type de produit ou de service que vous offrez et de vos objectifs de croissance. Les principaux types de financement communautaire sont : le financement par dons, le financement par récompenses, le financement par actions ou equity, le financement par prêts et le financement immobilier.
Le Crowdfunding par dons
D’une manière générale, on peut considérer qu’un crowdfunding sans résultat financier pour les investisseurs ou les bailleurs de fonds est un crowdfunding par dons. Les initiatives courantes de crowdfunding basé sur les dons comprennent la collecte financière pour secourir des organisations. En l’occurrence les associations à but non lucratif, les organisations caritatives et ceux du corps médical en cas de catastrophe.
De nombreux sites de financement communautaire proposent une variante de ce concept où une récompense est offerte pour les dons. Par exemple, une entreprise proposant des précommandes pour un produit innovant, des mois avant sa mise sur le marché. Le crowdfunding de dons fonctionne bien pour certaines entreprises, mais est peut-être moins pertinent pour d’autres, selon leur secteur d’activité.
Le Crowdfunding par récompense
Le crowdfunding par récompenses implique que des personnes contribuent à votre entreprise en échange d’une récompense. C’est généralement une forme de produit ou de service offert par votre entreprise. Ce type de financement offre une grande récompense aux bailleurs de fonds. Cependant, elle se présente comme un sous-genre du crowdfunding par dons. De plus, elle fait partir des plus populaires des options utilisées par les plateformes telles que Kickstarter et Indiegogo. Elle permet également aux entreprises d’encourager leurs actionnaires à s’impliquer d’avantage dans l’entreprise.
Le Crowdfunding par action ou equity
A l’opposé des méthodes basées sur les récompenses et les dons, le crowdfunding basé sur les fonds propre. Ce qui permet aux contributeurs de devenir copropriétaires de votre entreprise. En tant qu’actionnaires, vos collaborateurs reçoivent un retour financier, une part des bénéfices sous la forme d’un dividende ou d’une distribution. Comme pour les autres types d’actions, à l’exception des actions communautaires, la valeur augmente en cas de succès. Dans le cas contraire, la valeur baisse.
Le crowdfunding par equity peut-être une bonne option pour les entreprises qui veulent lever des fonds pour leur croissance, mais qui ne sont pas éligibles pour un prêt, ou qui ne veulent pas prendre le risque d’accepter un calendrier de remboursement. D’autres entreprises ne voudront pas renoncer à leur participation au capital de leur société et préféreront le crowdfunding par l’emprunt.
Le Crowdfunding par emprunt ou par prêt
Avec le prêt, l’entreprise emprunte de l’argent à un ensemble de prêteurs individuels et le rembourse avec des intérêts. Ces types de sites de financement collectif jouent le rôle de gardiens. En effet, même s’ils ne prêtent pas directement de l’argent à l’entreprise, ils disposent d’une équipe de souscription pour évaluer les risques pour les personnes qui prêtent via la plateforme. Pour cette raison, le prêt s’assimile à un prêt commercial traditionnel non garanti en termes d’éligibilité.
Certaines plateformes de prêt permettent aux prêteurs individuels de soumissionner pour le projet. Cela signifie en théorie que l’entreprise pourrait obtenir un meilleur taux d’intérêt que si elle s’adressait directement à un seul fournisseur. Ce qui profitent également aux prêteurs, car ils disposent d’une alternative par les canaux d’investissements plus traditionnels. Ils peuvent donc obtenir un rendement plus élevé.
Le crowdfunding immobilier
Il reprend le concept de financement par les particuliers et le combine avec l’investissement immobilier. Certaines variantes permettent aux particuliers d’investir dans de petites parts de nombreux biens immobiliers à acheter ou à louer. Tandis que d’autres sont destinées au marché du financement de l’immobilier commercial.
En d’autres termes, les entreprises immobilières qui veulent emprunter de l’argent pour un projet spécifique peuvent obtenir l’argent par l’intermédiaire de particuliers qui veulent prêter aux entreprises immobilières. Une autre différence essentielle est que le crowdfunding est normalement garanti. Ce qui est logique car les sommes impliquées sont généralement élevées.
Le principe de fonctionnement du crowdfunding
Le fonctionnement d’un crowdfunding dépend en partie des différentes règles et utilisations de chaque site de crowdfunding. La plupart des sites de crowdfunding ont des règles d’utilisation spécifiques. Certains sites, n’autorisent pas le crowdfunding par actions et exige que les campagnes s’affilie à tout ce qui figure sur sa liste d’articles interdits. Il est judicieux d’examiner attentivement ces règles avant de lancer une campagne. Vous devez comprendre quelle est la plateforme de financement par le public la plus adaptée à votre entreprise. Cela vous évitera de devoir interrompre votre campagne avant même qu’elle ne commence.
Assurez-vous que votre entreprise respecte les règles et s’aligne sur le site de crowdfunding que vous avez choisi. Il y a en même d’autres qui n’autorisent pas les aliments ou boissons énergétiques. Par contre, d’autres sites de financement communautaire autorisent ce type de projets. Consultez les règles pour connaître rapidement les priorités de chaque site.
Si vous ignorez les règles et que vous vous lancez dans votre campagne de financement communautaire, les chances de succès chutent. Avant de lancer une campagne, assurez-vous d’avoir un maximum d’informations adéquats sur les différents sites de crowdfunding.
En quoi le crowdfunding est-il avantageux ?
Les avantages du crowdfunding, qu’il s’agisse d’exploiter un plus grand nombre d’investisseurs ou de bénéficier d’options de collecte de fonds, le financement communautaire présente plusieurs avantages vis-à-vis des méthodes de financement traditionnelle. Voici présentés ci-dessous quelques avantages du crowdfunding.
Portée
Avec une plateforme de financement communautaire, vous pouvez rentrer en contact avec de milliers d’investisseurs accrédités, avec lesquels vous pouvez partager votre projet.
Présentation
Avec un crowdfunding, vous suivez d’inestimable processus qui consiste à examiner votre entreprise sous tous ses angles, son attrait, son histoire, ses offres, sa cible etc.
Relations publiques et marketing
Vous pouvez, faire la promotion de votre entreprise par des médias sociaux, des bulletins d’information électroniques et d’autres techniques de marketing digital. Vous pouvez également augmenter le trafic sur votre site internet.
Validation du concept
Avoir votre entreprise se présenter à une grande audience vous donne une excellente opportunité de modifier votre offre. Lorsque les investisseurs commenceront à exprimer leur avis, vous pourrez voir les insuffisances de votre projet et y remédier.
Efficacité
Le crowdfunding en ligne à la capacité de rendre rationnel vos efforts, en créant un profil vous permettant de diriger ou contrôler vos investisseurs potentiels et la nécessité de suivre chacun d’entre eux individuellement. Aussi plutôt que multiplier les efforts avec des fiches encombrantes et des documents de tous genres, vous pouvez présenter ses documents en ligne avec des tailles plus réduites.
Les difficultés du crowdfunding
Il ne sera pas nécessairement plus facile à mettre en œuvre les méthodes plus traditionnelles de collecte de fonds. Tous les projets qui s’appliquent à des sites de financement communautaire n’ont pas totalement accès à ces méthodes. Lorsque vous êtes sur la plateforme choisie, vous devez faire un gros travail pour susciter l’intérêt avant le lancement du projet. En effet, des ressources importantes comme l’argent et/ou le temps peuvent être nécessaires.
Si vous n’atteignez pas votre objectif de financement, tout financement qui a été promis sera généralement restitué à vos investisseurs et vous ne recevrez rien. Les projets qui échouent risquent de nuire à la réputation de votre entreprise et des personnes qui vous ont promis de l’argent. Si vous n’avez pas protégé votre idée commerciale par un brevet ou un droit d’auteur, quelqu’un peut la voir sur un site de financement communautaire et voler votre concept.
Obtenir de mauvaises récompenses ou de mauvais rendements peut signifier, donner une trop grande partie de l’entreprise aux investisseurs
Pour un aperçu complet du financement par la foule comme forme alternative de financement de votre entreprise. Avant de choisir une plateforme de financement communautaire pour l’investissement, vous devez vous demander si d’autres formes de financement pourraient mieux répondre à vos besoins voir les alternatives au financement par actions.
Quelques sites de crowdfunding
Lorsque vous recherchez un site pour une collecte de fonds, vous voulez vérifier les frais, de nombreuses plateformes prélèvent des frais de traitement sur chaque transaction de contribution ainsi qu’un petit pourcentage de vos revenus globaux. Tandis que quelques sites utilisent un modèle « tout ou rien ». Ce qui signifie que vous n’obtenez votre argent que si vous atteignez l’objectif visé. Nous vous présentons ci-dessous quelques-uns des meilleurs sites de crowdfunding.
Ulule
Cette plateforme est un produit français qui aujourd’hui atteint la première place en Europe. Il vous permet un financement de vos projet d’entreprise avec un fonctionnement assez simple. Ulule compte aujourd’hui près de 2,6 millions de membres.
Kickstarter
Elle fait partir des plateformes les plus connue au monde. Elle a aussi financé près de 500 000 projets d’art, de musique et autres.
Wiseed
Il s’agit d’un site français basé sur les financements des projets digitaux. Si vous apparaissez comme une entreprise elle vous sera plus flexible. Cependant, si vous êtes un investisseur il vous offre la possibilité d’investir en action, en titre participatif.
Indiegogo
Ce site de crowdfunding permet à plusieurs personnes de lancer leur produit sur le marché. Vous avez deux options soit un financement flexible soit un financement fixe. La première option concerne les projets qui demandent des aides financières, la seconde pour ceux qui veulent atteindre leur objectif.
Causes
Causes est la plus grande plateforme de campagne en ligne au monde, axée sur les questions sociales, politiques et culturelles. Elle se présente comme un réseau social pour les personnes qui veulent faire une différence plus rapidement et plus efficacement. Elle compte plus de 186 millions d’utilisateurs dans 156 pays différents. Le site est idéal pour les organisations à but non lucratif qui souhaitent créer une communauté de donateurs sans dépenser trop d’argent et de ressources en réseau. Comme il diffuse des annonces, Causes est gratuit pour les utilisateurs.
Lending Club
Lending Club est un site de crowdfunding qui propose jusqu’à 50 000 euros pour les prêts personnels et jusqu’à 5 300 000 euros pour les prêts aux entreprises. Il s’agit d’une forme de financement de la dette par la foule qui est généralement facile à obtenir et souvent plus rapide que de passer par une banque ordinaire. Contrairement à la plupart des financements par capitaux propres, il ne nécessite pas de visites d’entreprises, ni de plans ou de projets.
Avec le Lending Club, vous obtenez un prêt d’une durée de 3 ou 5 ans. Les taux d’intérêt peuvent être élevés en fonction de votre cote de crédit. L’intérêt total annualisé se situe généralement entre 10,68 et 35,89 %. Le LendingClub exige au moins un an d’activité, un chiffre d’affaires annuel de 50 000 euros, l’absence de faillite récente ou de privilège fiscal et la possession d’au moins 20 % de l’entreprise. En d’autres termes, vous devez être en bonne santé financière.
Conclusion
Nous espérons que vous avez reçu les informations nécessaires pour vous lancer si vous le voulez bien sûr dans le crowdfunding soit pour contribuer à une aide sociale soit pour le financement de votre projet.
