Qu’est-ce que l’intelligence financière ?

L’intelligence financière est une notion apparue dans les années 2000 et qui a été popularisée par le célèbre auteur Robert Kiyosaki qui en est même l’auteur.

On peut assimiler cette notion à la capacité de gérer les finances personnelles ainsi que tous les aspects environnant l’argent. D’après Kiyosaki, maîtriser certains principes de l’intelligence financière est nécessaire à toute personne qui souhaite devenir riche. En effet, devenir un investisseur expérimenté ne s’improvise pas du jour au lendemain. Selon lui, il faut savoir comment dépenser épargner et investir son argent. Donc, on peut résumer l’intelligence financière comme un ensemble de compétences qui aident à mieux gérer son argent afin de devenir riche.

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Dans cet article, nous allons détailler la notion d’intelligence financière et appréhender toutes ses composantes.  

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L’intelligence financière : Définition

Intelligence financière - Être rigoureux dans sa gestion
Intelligence financière – Être rigoureux dans sa gestion

L’intelligence financière est la capacité de résoudre des problèmes financiers afin d’éviter les retombés graves qui peuvent en découler. Ainsi, selon Robert Kiyosaki, il y a une condition primordiale avant de devenir riche. Cette condition serait de trouver un moyen afin de résoudre le problème financier dans lequel se retrouvent 90 % des personnes. Pour Robert Kiyosaki, il est impossible de devenir riche tout en vivant dans les crédits financiers tout au long de votre vie. Toujours selon lui, le fait de cumuler des crédits, dettes et autres ne sert strictement à rien sinon à vous mener à la faillite.

En fait, selon lui, acquérir l’intelligence financière vous permettrait de sortir de ce cercle vicieux et de trouver l’indépendance financière, quelle que soit la situation dans laquelle vous vous trouvez. Il faut savoir que depuis 1971, date à laquelle le président Nixon a supprimer la convertibilité du dollar en or, le pouvoir d’achat a vraiment baissé. Cette chute du pouvoir d’achat a logiquement entraîné un endettement plus conséquent. Le mode de fonctionnement des investisseurs à alors changé.

Intelligence financière : La situation financière actuelle

Même aujourd’hui, la situation n’a pas vraiment évolué, la majorité des personnes vit dans un cercle vicieux. En effet, vivre endetté est presque une norme. Pourtant, auparavant les gens faisaient tout leur possible afin d’éviter de s’endetter en économisant le mieux possible leur argent. Dorénavant, ce n’est plus le cas. On encourage la plupart de ceux qui veulent investir à s’endetter afin d’acheter des biens immobiliers ou des actifs qui sont censés prendre une certaine valeur dans le futur afin de générer une plus-value, du cash-flow. Cette plus-value servira à rembourser les emprunts avec des devises à moindres valeurs à cause de l’inflation. Le système a donc drastiquement changé.

Ainsi, pour tous les entrepreneurs, il est donc primordial d’apprendre les nouvelles règles qui entourent l’argent. C’est en effet indispensable s’ils veulent s’enrichir rapidement. L’intelligence financière est une des clés de la réussite à l’ère ou le capitalisme est omniprésent.

Selon Robert Kiyosaki, l’intelligence financière pourrait être subdivisée en 5 catégories appelées QI financiers. Il est primordial de développer chacun de ces QI financiers.

1- Travailler afin de gagner plus d’argent

Le premier QI financier nous incite à travailler pour avoir davantage d’argent. Il est important pour vous de ne pas confondre travailler pour avoir de l’argent et travailler pour gagner davantage d’argent. C’est une étape qui nécessite sans contestation d’acquérir une grande expérience sur le terrain quitte à gagner moins d’argent au départ. Une fois que vous aurez suffisamment d’expérience, il vous sera plus aisé de gagner beaucoup plus d’argent afin de vous enrichir.

Il est évident que vous aurez des obstacles en cours de route. Cependant, il faudra être courageux et ne pas se laisser abattre. Ne jamais abandonner est primordial afin de réaliser vos objectifs. Cet objectif est bien sûr votre indépendance financière. C’est pourquoi le mot abandonné doit être proscrit de votre vocabulaire. D’après le célèbre auteur, se relever constamment en cas d’erreur, d’échec ou d’infortune qui se présenteront à vous, vous permettra de développer votre QI financier numéro un. Il faut toujours se relever et trouver une solution afin de résoudre votre problème.

Aussi, il ne faut pas se limiter ou se focaliser uniquement sur un seul objectif. Il sera nécessaire que vous sortiez de votre zone de confort. Tentez de relever des défis de plus en plus. En effet, après avoir relevé un défi, n’hésitez pas à recommencer encore et encore. Plus vous allez résoudre des problèmes complexes, plus vous allez vous enrichir d’une forte expérience. Aussi, il ne faut pas que vous vous limitiez à vos problèmes personnelles uniquement. Vous pouvez tout à fait aider d’autres personnes à résoudre leurs problèmes.

Pour développer votre intelligence financière, acquérir ce Qi financier numéro un est très important.

2- Protéger son argent des différents escrocs

D’après l’auteur, les différents prédateurs et escrocs ne manquent pas sur cette planète, et le premier d’entre eux est l’état. Par escrocs ou prédateurs, l’auteur veut parler ici des différentes personnes ou organismes qui en veulent à votre argent.

Afin d’éviter de tomber entre leurs mains, il est nécessaire d’apprendre à développer votre QI financier numéro 2. Développer ce dernier consiste à apprendre à protéger votre argent des différents prédateurs. Pour commencer, il est indispensable de réduire au minimum possible la somme d’argent que vous allez verser à l’état. Par contre, ne confondez pas minimisez l’argent que vous donner à l’état et le fait de ne pas payer ses impôts. Il est obligatoire de payer vos impôts, mais vous pouvez réduire au maximum les articles que vous payez. En effet, sur chaque article que vous achetez, une part de cet argent est reversé à l’état. C’est pourquoi vous devez réduire au maximum vos achats.

Attention aux experts

Aussi, vous devrez faire très attention à ces soi-disant experts qui n’hésiteront pas à vous taxer un maximum pour leurs services. Ces experts dont l’entrepreneur américain parle sont très souvent des conseillers financiers, des courtiers, et autres personnes du domaine qui n’ont aucune compétence vraiment réelle en investissement financier. Vous n’êtes pas obligé de leur faire appel pour gérer votre argent. Vous pouvez vous-même apprendre à gérer votre propre argent et vous entourer de comptables, d’avocats et de fiscalistes qui vous donneront de très bons conseils.

L’objectif est de réussir à conserver une grande partie de votre patrimoine financier. Ainsi, il vous sera plus aisé d’épargner, de vous constituer un capital et enfin de devenir riche. Si vous réussissez à apprendre ce deuxième QI financier, vous aurez moins de problèmes à vous enrichir.

3- Gérer au mieux votre argent

Intelligence financière - Bien gérer ses revenus
Intelligence financière – Bien gérer ses revenus

En supposant que vous ayez appréhendé les deux premiers Qi financiers, c’est-à-dire que vous savez gagner davantage d’argent et vous savez comment le conserver, est-ce que vous avez acquis l’intelligence financière ? La réponse est évidemment non.  Pour avoir une chance de devenir riche, il est absolument nécessaire de savoir gérer son argent, c’est-à-dire en développant votre QI financier 3.

Selon l’auteur Robert Kiyosaki, réussir à avoir un excédent budgétaire est possible en gérant vos dépenses. C’est-à-dire que pour devenir riche, il faut que vous dépensiez votre argent pour acquérir des actifs. Parmi les actifs recommandés, on peut citer : les épargnes, les investissements, les salles de sport, les formations, etc.

En fait, en fonction de vos dépenses, vous aurez la possibilité de devenir riche facilement ou non. En effet, si au lieu d’investir votre argent dans des actifs, vous passez votre temps à dépenser dans des biens inutiles, il est évident que vous ne deviendrez pas riche de sitôt. Si par contre, vous mettez une priorité sur l’acquisition d’actifs, vos revenus et votre argent se multiplieront en un rien de temps.

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Dépenser maintenant pour s’enrichir plus tard

N’hésitez pas une seule seconde à dépenser pour vous enrichir dans un futur proche même si vous est face à des difficultés financière. En effet, la plupart du temps lorsqu’un investisseur rencontre quelques difficultés financières, il réduit le montant de ses investissements. Ce n’est pas la bonne pratique à adopter. Si vous faites face à des difficultés, ayez le courage de dépenser dans des actifs qui vous rapporteront plus dans l’avenir. Même si vous êtes obligé de contracter des prêts. Emprunter pour investir n’est pas très grave bien au contraire, on peut même dire que c’est une bonne dette.

Pour mieux expliquer ce point, prenons un exemple. Supposons qu’une entreprise soit en difficulté financière. En appliquant ce troisième QI financier, au lieu de réduire ses finances, l’entreprise devra plutôt investir beaucoup plus en marketing pour  trouver beaucoup plus de clients afin d’accroître son chiffre d’affaires et faire face aux difficultés.

L’acquisition d’actifs est une priorité pour toute personne qui souhaite devenir riche. Cependant, il ne faut pas mettre de côté ni négliger les dépenses quotidiennes et des choses importantes telles qu’une voiture. Bien au contraire, maintenir votre niveau de vie est très important.

Par contre, si vous souhaitez acheter une voiture, il faudrait dans l’optimal que l’argent qui vous servira à acheter cette voiture soit issu d’un investissement.

Si vous employez cette méthode, vous allez augmenter vos revenus tout en agrandissant votre patrimoine de façon intelligente. Savoir gérer votre argent est un QI financier très important.

4- Faire fructifier votre argent

Pour faire fructifier votre argent, il est nécessaire de maîtriser le QI financier numéro 4. Ce Qi financier consiste à apprendre à contrôler vos investissements et à utiliser le levier financier de la meilleure manière possible.

De nos jours, il est beaucoup plus intelligent d’emprunter pour financer l’acquisition d’actifs au lieu de se constituer une épargne. Il faut que vous soyez capable d’investir vous-même au lieu d’avoir recours à ces faux experts. C’est l’objectif même de l’apprentissage de l’intelligence financière.

Il est courant qu’un bon nombre de personnes confient leurs argents à des fonds d’investissements et de placements en raison de leur manque d’intelligence financière. Ces personnes ne savent pas qu’en plaçant leurs argents dans des fonds de placement diversifiés elles auront des revenus très faibles.

Investissez dans l’immobilier

Au lieu de procéder comme tout le monde, vous pouvez choisir d’investir dans la location meublée. Vous aurez alors un rendement exceptionnel et vous pourrez aussi réduire au maximum l’impact des fluctuations du marché sur vos investissements.

Pourquoi la location meublée comme actif ? Parce que contrairement aux bourses et autres actions d’entreprises, l’investissement immobilier actif est plus sûr et ne dépend pas de spéculation sur la valeur qu’aura votre bien dans le futur. Votre rendement ne sera qu’en fonction de votre capacité à réduire vos dépenses et à augmenter vos revenus. En somme, vous aurez le contrôle sur vos différents revenus.

Pour avoir un rendement meilleur, augmenter vos revenus et diminuer vos charges est obligatoire. C’est pourquoi vous devrez d’une part rendre votre appartement beaucoup plus attrayant afin d’augmenter le loyer. D’autre part, vous essayerez d’acheter tous vos matériaux en dessous des prix du marché.

5- Améliorer votre culture financière

Intelligence financière - Être à l'affût des informations
Intelligence financière – Être à l’affût des informations

L’objectif ici c’est de comprendre, d’analyser et d’interpréter une information financière. Pour réussir cette tâche, il faut développer votre QI financier numéro 5 en améliorant votre culture financière. Vous êtes donc obligé de vous informer constamment. C’est une tâche aisée de nos jours à cause du développement du numérique. Donc, c’est un devoir pour vous de vous informer constamment et d’améliorer votre culture financière.

À cause d’internet, l’information est gratuite et en quantité. Il est donc nécessaire d’apprendre à gérer ce flot important d’informations pour l’utiliser correctement. Ainsi, pour chaque information à laquelle vous serez confronté, n’hésitez pas à jauger la pertinence de celle-ci afin de savoir si elle vous est utile ou non. En plus de vérifier sa pertinence, il faudra s’assurer de la véracité de celle-ci et de sa crédibilité. Il est donc nécessaire de différencier les opinions émises par certains et les faits réels palpables avant de songer à utiliser une quelconque information.

Selon Robert Kiyosaki, il vaut mieux toujours se reposer sur des faits avérés plutôt que sur les avis des autres. Une donnée physique facilement vérifiable est toujours plus valable et plus sécuritaire pour vous.

Savoir analyser l’information est un QI financier très important, car il vous permet d’anticiper les mouvements de baisses et de hausses d’un marché et aussi les cycles et tendances.

Conclusion

L’intelligence financière est vraiment importante parce que nous sommes à l’ère du nouveau capitalisme. Toute personne souhaitant être riche devra utiliser toutes les stratégies à sa disposition et ne jamais se décourager même en cas d’échec. Il est très important d’avoir confiance en soi, en ses capacités afin de réussir à s’en sortir financièrement. En effet, on peut tous faire face à n’importe quelle problématique et y remédier afin de devenir riches si on dispose de l’intelligence financière.

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