Shine Ă mon avis fait partie des banques en ligne sĂ©rieuses qui intĂšgrent le marchĂ© bancaire pour faire concurrence aux banques dĂ©jĂ en place en utilisant des moyens beaucoup plus innovants. Cependant, beaucoup dâentre elles prĂ©fĂšrent se spĂ©cialiser aux particuliers ou aux PME. Ce qui fait quâil devient rare de voir des banques spĂ©cialement dĂ©diĂ©es aux auto-entrepreneurs. Shine est une nĂ©obanque, principalement disponible sur smartphone, qui propose des comptes en ligne professionnels.
Ces comptes professionnels sâadaptent particuliĂšrement aux besoins des entrepreneurs. Câest la premiĂšre banque entiĂšrement pensĂ©e pour les travailleurs. Les entrepreneurs et les auto-entrepreneurs peuvent crĂ©er leur compte en lâespace de quelques minutes Ă partir dâune application fluide dans la manipulation. Lâobtention du statut dâauto-entrepreneur se fait donc en 5 minutes avec Shine. Shine propose Ă©galement de nombreuses formules pour les micros entreprises, les SASU, SAS, EURL, etc.
Câest une banque aux offres accessibles Ă tout et son application est ergonomique et plutĂŽt facile Ă utiliser.
La nĂ©obanque Shine est un kit dâassurances bancaire et dâassistance administrative qui sâadapte parfaitement aux indĂ©pendants. Dans cet article, nous nous proposons de savoir quelles sont les offres que propose la meilleure banque pour les auto-entrepreneurs en France.
Sommaire
Les différentes offres de Shine en ligne pour les entreprises et les entrepreneurs
La banque en ligne Shine connait déjà un grand succÚs auprÚs de milliers de travailleurs indépendants, dans de nombreux secteurs différents. Pour avoir ce succÚs, elle propose diverses offres pour les entreprises et auto-entrepreneurs. Et ça, peu importe leurs statuts. On dénombre quatre formules différentes :
- Deux formules différentes pour les auto-entrepreneurs
- Deux autres formules pour les entreprises (les SASU, EURL, SAS/SASU, EI(RL))
Avec Shine, vous profiter Ă©galement des services bancaires classiques tel que le RIB Français, la carte bancaire MasterCard, les virements, les prĂ©lĂšvements ainsi que le terminal de paiement SumUp. Le terminal est disponible Ă 19⏠au lieu de 39âŹ. De plus il y a 1,45% du montant qui sera prĂ©levĂ© sur chacune des transactions. Grace aux services amĂ©liorĂ©s de Shine, vous pourrez Ă©galement profiter dâune comptabilitĂ© plus simplifiĂ©e. Cependant, ce quâil faut savoir, câest que Shine nâest pas une vĂ©ritable banque car elle nâa pas de licence bancaire. Câest un Ă©tablissement de paiement enregistrĂ© auprĂšs de lâautoritĂ© de contrĂŽle prudentiel et de rĂ©solution (ACPR). On peut Ă©galement lâappeler compte sans banque.
Vu que Shine nâest pas totalement une vĂ©ritable banque, il y a certains services que peut vous proposer une banque traditionnelle et que la nĂ©obanque Shine ne sera pas capable de vous proposer ; il sâagit par exemple des chĂ©quiers ou encore des dĂ©couverts autorisĂ©s.
Shine est une banque sans engagements, dans laquelle les clients peuvent clĂŽturer leur compte et quitter la banque Ă travers un simple email. Il nây a pas de frais de rĂ©siliation de compte. Vous pouvez aussi ouvrir un compte gratuitement.
La formule Shine pour les auto-entrepreneurs
Au niveau de la formule auto-entrepreneur, deux offres sont possibles : une offre Basic et une offre Premium.
Lâoffre Basic
Si vous avez le statut dâauto-entrepreneur, vous nâavez quâĂ dĂ©bourser 3.90âŹ/mois pour profiter des avantages de lâoffre Basic. Vous recevrez une carte MasterCard Ă autorisation systĂ©matique. Les 20 premiers prĂ©lĂšvements et les 20 premiers virements sont gratuits ; au-delĂ de ce nombre, vous devrez payer une modique somme de 0.40⏠pour chaque virement et prĂ©lĂšvement.
Les frais de retraits sont de 1 ⏠en zone euro et de 1⏠+ 1,90% hors de la zone euro. Par contre les paiements ont aussi des frais de 1⏠+ 1,90% hors zone euro. Pour lâoffre Basic de Shine, il nâest pas possible de faire des encaissements de chĂšques et il nây a pas de garanties incluses.
Pour payer une facture par carte bancaire, il faut prĂ©voir 0,20⏠+ 2,70% du montant. En cas de virement ou prĂ©lĂšvement refusĂ©, il faut prĂ©voir des frais supplĂ©mentaires de 10âŹ. Pour une activitĂ© irrĂ©guliĂšre ou contraire aux CGU de Shine, vous devrez payer 150âŹ. Il faut noter que les clients ont 30 jours dâessai gratuits pour tester Shine.
Lâoffre Premium
Lâoffre Premium concerne aussi les Auto-entrepreneurs. Le prix Ă payer pour cette offre et sa carte bancaire MasterCard est de 9,90⏠chaque mois. Ici, les 50 premiers virements ainsi que les 50 premiers prĂ©lĂšvements sont gratuits. Par contre, il faudra payer 0,40⏠par virement et prĂ©lĂšvement une fois la limite dĂ©passĂ©e. Au niveau des retraits, 2 retraits sont gratuits dans le mois. Les autres Ă 1⏠par retrait.
Avec lâoffre premium, les frais de paiement hors zone euro sont Ă 1,90% tandis que les retrait restent Ă 1⏠+ 1,90%. Le premium vous assure une garantie de 100⏠par jour en cas dâaccidents provocant une hospitalisation. Vous avez aussi une assurance mobile pour la rĂ©paration de vos Ă©crans jusquâĂ 150âŹ. Avec lâoffre Premium, il y a protection de vos matĂ©riels avec extension de garantie ; si vous achetez un matĂ©riel avec votre carte Shine, sa garantie se voit doubler.
Du point de vue de lâassistance juridique, plusieurs experts juristes sont joignables par tĂ©lĂ©phone pour toutes vos prĂ©occupations concernant le droit. Vous pouvez les contacter par exemple lorsquâil sâagit de gĂ©rer un litige avec un fournisseur.
Shine Premium protÚge votre activité. Si votre ordinateur de travail ne fonctionne plus ou que vous devez débourser une somme importante pour remplacer vos matériels de travail, le Shine Premium vous donnera une belle assurance.
Le pack Shine Start pour lâauto-entrepreneur
La nĂ©obanque Shine a lâambition de guider les auto-entrepreneurs jusquâĂ la crĂ©ation de leurs auto-entreprises. Câest dans ce cadre que sâinscrit le pack Shine Start qui est constituĂ© dâun certain nombre de services pour simplifier les dĂ©marches administratives de crĂ©ation dâentreprise. Il prend aussi en compte le compte Pro. Ce pack est Ă©tabli Ă 34,90⏠TTC pour une durĂ©e de six mois.
Avec ce pack, vous pourrez ouvrir un compte professionnel Ă 0⏠par mois pendant 6 mois. Au-delĂ de ces 6 mois, cela passe Ă 4,90⏠par mois comme dans le cas de lâoffre pour microentreprises. Cette offre permet de bĂ©nĂ©ficier d’un compte pour lâactivitĂ© du client, un assistant administratif ainsi que des dĂ©marches simplifiĂ©es. Le Pack Shine Start devient une excellente solution pour les personnes qui veulent se lancer dans lâentrepreneuriat.
DépÎt de capital sur le compte Shine
La mission de Shine est dâaccompagner les freelances et entrepreneurs durant toutes les Ă©tapes de leurs activitĂ©s depuis la crĂ©ation du statut. Shine Start vous permet de crĂ©er votre sociĂ©tĂ© SAS, SASU, SARL ou EURL. Pour se faire, il faut dâabord faire un apport de capital en le dĂ©posant auprĂšs dâun Ă©tablissement bancaire. Il est maintenant possible de le faire en ligne avec lâĂ©quipe de Shine qui vous suivra Ă©tape par Ă©tape. Le certificat de dĂ©pĂŽt de fond vous est livrĂ© en 3 jours. L’avantage câest que tout se fait via lâapplication. Shine sâoccupe de toute la procĂ©dure et les fonds sont automatiquement crĂ©ditĂ©s sur vos comptes une fois votre entreprise créée.
Accompagnement dans la crĂ©ation dâentreprise
Shine Start vous accompagne pour crĂ©er votre entreprise en vous simplifiant le parcours ; Shine banque a nouĂ© des relations partenariales avec des experts comptables. Ces experts comptables vous aident pour rĂ©diger les statuts et dans la dĂ©marche de crĂ©ation de votre entreprise si vous le souhaitez. Vous pouvez aussi ĂȘtre suivi rĂ©guliĂšrement par un expert-comptable par mail, par tĂ©lĂ©phone, ou encore par des rendez-vous physiques.
Avec le Pack Start, crĂ©er son entreprise devient rapide et simple ; en juste 5 minutes, vous pouvez faire une demande de crĂ©ation de statut. Vous nâavez plus besoin de faire les longues formations ou les longues files dâattentes dans les agences. Il suffit de le faire directement en ligne.
Le compte Professionnel Shine
Il est bien plus facile pour les entreprises de trouver des alternatives aux comptes professionnels des banques pour les auto-entrepreneurs que pour les banques traditionnelles. En effet, les comptes des banques traditionnelles sont vraiment trĂšs chers. Les banques en ligne sont cependant peu nombreuses Ă faire des offres adaptĂ©es. En plus de Shine, Qonto et Anytime sâinscrivent aussi dans ce cadre.
Lâoffre Basic dĂ©diĂ©e aux entreprises
Les comptes professionnels que propose Shine ressemblent beaucoup Ă son offre auto-entrepreneur. En effet, vous aurez aussi au niveau du compte professionnel un compte courant, une carte bancaire et un RIB. Il est possible de faire des virements et des prĂ©lĂšvements. Au niveau de lâoffre Basic pour compte professionnel, lâoffre est Ă 7,90⏠par mois. Cela correspond Ă 90⏠par an. A cela sâajoutent les frais citĂ©s plus haut au niveau de lâoffre basic de lâauto-entrepreneur ; Ă savoir 0, 40⏠de frais par virement aprĂšs les 20 virements gratuits, les 1⏠de frais de retrait, etc. Câest pareil pour les entreprises. Il y a un outil de facturation et pour chaque transaction, le client reçoit un reçu.
Au niveau de lâoffre Basic des entreprises, seul les statuts SAS, SASU, EURL, ou encore EIRL peuvent ĂȘtre acceptĂ©s. La condition est quâil ne doit y avoir quâun seul mandataire, ou quâil ait plus de 25% du capital. Cette formule vous donne accĂšs Ă des experts qui sont disponibles tous les jours pour vous guider en tant que professionnel. Ici, les experts comptables ainsi que les historiques sont limitĂ©s.
Lâoffre Premium des entreprises
Câest pareil que pour le cas prĂ©cĂ©dent ; lâoffre Premium concerne les SAS, SASU, EURL et EIRL. Cette offre tarifĂ©e Ă 14,90⏠par mois. Cette offre a les mĂȘmes avantages que lâoffre premium des auto-entrepreneurs citĂ©s plus haut.
Ce quâil faut retenir au niveau du compte professionnel est quâil concerne principalement les indĂ©pendants nâayant pas de statuts dâauto-entrepreneur, mais plutĂŽt ceux qui ont le statut de SASU, SAS etc. Or les TPE et les PME possĂšdent de nombreux mandataire ; ce qui fait quâelles ont besoin de dĂ©livrer plusieurs cartes bancaires Ă leurs diffĂ©rents employĂ©s. Shine ne leur permet donc pas de trouver leur compte. Si vous ĂȘtes dans ce cas, Au lieu de Shine, nous vous conseillerons de vous diriger vers dâautres banques en ligne telles que Qonto. Le compte professionnel y sera peut-ĂȘtre plus cher, mais les services proposĂ©s seront bien plus complets.
Si vous tombez malade et que vous arrĂȘtez le travail pour quelques jours, Lâoffre premium de Shine vous assurera des conditions de revenus et de dĂ©lais ; 3 jours en cas dâhospitalisation et 6 jours pour arrĂȘt dâactivitĂ©. Cela devient donc un manque Ă gagner pour lâentrepreneur.
Les fonctionnalités de gestion
La nĂ©obanque Shine, Ă travers son application mobile, amĂ©liore la fluiditĂ© de la gestion du compte bancaire des auto-entrepreneurs. Il est possible de prendre des conseils chez un conseiller en le contactant Ă partir de ladite application. Lâapplication de Shine vous permet de calculer vos charges, dâĂ©diter vos factures personnelles et vous envoie des notifications en temps rĂ©el. Avec cette application, vous pourrez vous rappeler de certains rĂšglements tels que la limite de revenu que peut percevoir un auto-entrepreneur.
Résumé
Shine est une nĂ©obanque qui propose de nombreux avantages aux auto-entrepreneurs ; son service dâassistance permet de vous assister au niveau des tĂąches administratives et comptable. Vous pouvez crĂ©er des factures professionnelles en quelques minutes, catĂ©goriser automatiquement vos dĂ©penses et voir lâhistorique de relevĂ© et dâopĂ©rations, etc. La version Premium vous donne des garanties accident en cas dâhospitalisation, ou encore lâassurance mobile pour vos matĂ©riels de travail. Câest ce genre de services offerts qui lui donnent de la valeur et la diffĂ©rencie des ses autres concurrents.
La nĂ©obanque met Ă votre disposition un service dâexperts performant qui rĂ©pond Ă toutes vos prĂ©occupations. Avec lâapplication de Shine, vous pourrez crĂ©er votre compte professionnel en juste 5 minutes.
Son offre bancaire limitĂ©e constitue lâun des points nĂ©gatifs de la nĂ©obanque Shine. En effet le compte Shine ne permet pas dâavoir de dĂ©couvert autorisĂ©, de crĂ©dit ou encore de chĂšque. Les opĂ©rations courantes deviennent payantes aprĂšs un certain nombre de virements et prĂ©lĂšvements selon lâabonnement. Mais le client doit payer 0,40⏠à chaque transaction. Ce qui marque une petite tĂąche noire au niveau des transactions. Son service client uniquement joignable par mail ou par chat, il devient un peu difficile pour les clients de sâexprimer librement.
VoilĂ , sâen est tout de ce quâil faut savoir au sujet de la banque Shine. Vous connaissez maintenant toutes les offres que vous pouvez retrouver chez Shine, la meilleure banque pour auto-entrepreneur.