Shine à mon avis fait partie des banques en ligne sérieuses qui intègrent le marché bancaire pour faire concurrence aux banques déjà en place en utilisant des moyens beaucoup plus innovants. Cependant, beaucoup d’entre elles préfèrent se spécialiser aux particuliers ou aux PME. Ce qui fait qu’il devient rare de voir des banques spécialement dédiées aux auto-entrepreneurs. Shine est une néobanque, principalement disponible sur smartphone, qui propose des comptes en ligne professionnels.
Ces comptes professionnels s’adaptent particulièrement aux besoins des entrepreneurs. C’est la première banque entièrement pensée pour les travailleurs. Les entrepreneurs et les auto-entrepreneurs peuvent créer leur compte en l’espace de quelques minutes à partir d’une application fluide dans la manipulation. L’obtention du statut d’auto-entrepreneur se fait donc en 5 minutes avec Shine. Shine propose également de nombreuses formules pour les micros entreprises, les SASU, SAS, EURL, etc.
C’est une banque aux offres accessibles à tout et son application est ergonomique et plutôt facile à utiliser.
La néobanque Shine est un kit d’assurances bancaire et d’assistance administrative qui s’adapte parfaitement aux indépendants. Dans cet article, nous nous proposons de savoir quelles sont les offres que propose la meilleure banque pour les auto-entrepreneurs en France.
Les différentes offres de Shine en ligne pour les entreprises et les entrepreneurs
La banque en ligne Shine connait déjà un grand succès auprès de milliers de travailleurs indépendants, dans de nombreux secteurs différents. Pour avoir ce succès, elle propose diverses offres pour les entreprises et auto-entrepreneurs. Et ça, peu importe leurs statuts. On dénombre quatre formules différentes :
- Deux formules différentes pour les auto-entrepreneurs
- Deux autres formules pour les entreprises (les SASU, EURL, SAS/SASU, EI(RL))
Avec Shine, vous profiter également des services bancaires classiques tel que le RIB Français, la carte bancaire MasterCard, les virements, les prélèvements ainsi que le terminal de paiement SumUp. Le terminal est disponible à 19€ au lieu de 39€. De plus il y a 1,45% du montant qui sera prélevé sur chacune des transactions. Grace aux services améliorés de Shine, vous pourrez également profiter d’une comptabilité plus simplifiée. Cependant, ce qu’il faut savoir, c’est que Shine n’est pas une véritable banque car elle n’a pas de licence bancaire. C’est un établissement de paiement enregistré auprès de l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). On peut également l’appeler compte sans banque.
Vu que Shine n’est pas totalement une véritable banque, il y a certains services que peut vous proposer une banque traditionnelle et que la néobanque Shine ne sera pas capable de vous proposer ; il s’agit par exemple des chéquiers ou encore des découverts autorisés.
Shine est une banque sans engagements, dans laquelle les clients peuvent clôturer leur compte et quitter la banque à travers un simple email. Il n’y a pas de frais de résiliation de compte. Vous pouvez aussi ouvrir un compte gratuitement.
La formule Shine pour les auto-entrepreneurs
Au niveau de la formule auto-entrepreneur, deux offres sont possibles : une offre Basic et une offre Premium.
L’offre Basic
Si vous avez le statut d’auto-entrepreneur, vous n’avez qu’à débourser 3.90€/mois pour profiter des avantages de l’offre Basic. Vous recevrez une carte MasterCard à autorisation systématique. Les 20 premiers prélèvements et les 20 premiers virements sont gratuits ; au-delà de ce nombre, vous devrez payer une modique somme de 0.40€ pour chaque virement et prélèvement.
Les frais de retraits sont de 1 € en zone euro et de 1€ + 1,90% hors de la zone euro. Par contre les paiements ont aussi des frais de 1€ + 1,90% hors zone euro. Pour l’offre Basic de Shine, il n’est pas possible de faire des encaissements de chèques et il n’y a pas de garanties incluses.
Pour payer une facture par carte bancaire, il faut prévoir 0,20€ + 2,70% du montant. En cas de virement ou prélèvement refusé, il faut prévoir des frais supplémentaires de 10€. Pour une activité irrégulière ou contraire aux CGU de Shine, vous devrez payer 150€. Il faut noter que les clients ont 30 jours d’essai gratuits pour tester Shine.
L’offre Premium
L’offre Premium concerne aussi les Auto-entrepreneurs. Le prix à payer pour cette offre et sa carte bancaire MasterCard est de 9,90€ chaque mois. Ici, les 50 premiers virements ainsi que les 50 premiers prélèvements sont gratuits. Par contre, il faudra payer 0,40€ par virement et prélèvement une fois la limite dépassée. Au niveau des retraits, 2 retraits sont gratuits dans le mois. Les autres à 1€ par retrait.
Avec l’offre premium, les frais de paiement hors zone euro sont à 1,90% tandis que les retrait restent à 1€ + 1,90%. Le premium vous assure une garantie de 100€ par jour en cas d’accidents provocant une hospitalisation. Vous avez aussi une assurance mobile pour la réparation de vos écrans jusqu’à 150€. Avec l’offre Premium, il y a protection de vos matériels avec extension de garantie ; si vous achetez un matériel avec votre carte Shine, sa garantie se voit doubler.
Du point de vue de l’assistance juridique, plusieurs experts juristes sont joignables par téléphone pour toutes vos préoccupations concernant le droit. Vous pouvez les contacter par exemple lorsqu’il s’agit de gérer un litige avec un fournisseur.
Shine Premium protège votre activité. Si votre ordinateur de travail ne fonctionne plus ou que vous devez débourser une somme importante pour remplacer vos matériels de travail, le Shine Premium vous donnera une belle assurance.
Le pack Shine Start pour l’auto-entrepreneur
La néobanque Shine a l’ambition de guider les auto-entrepreneurs jusqu’à la création de leurs auto-entreprises. C’est dans ce cadre que s’inscrit le pack Shine Start qui est constitué d’un certain nombre de services pour simplifier les démarches administratives de création d’entreprise. Il prend aussi en compte le compte Pro. Ce pack est établi à 34,90€ TTC pour une durée de six mois.
Avec ce pack, vous pourrez ouvrir un compte professionnel à 0€ par mois pendant 6 mois. Au-delà de ces 6 mois, cela passe à 4,90€ par mois comme dans le cas de l’offre pour microentreprises. Cette offre permet de bénéficier d’un compte pour l’activité du client, un assistant administratif ainsi que des démarches simplifiées. Le Pack Shine Start devient une excellente solution pour les personnes qui veulent se lancer dans l’entrepreneuriat.
Dépôt de capital sur le compte Shine
La mission de Shine est d’accompagner les freelances et entrepreneurs durant toutes les étapes de leurs activités depuis la création du statut. Shine Start vous permet de créer votre société SAS, SASU, SARL ou EURL. Pour se faire, il faut d’abord faire un apport de capital en le déposant auprès d’un établissement bancaire. Il est maintenant possible de le faire en ligne avec l’équipe de Shine qui vous suivra étape par étape. Le certificat de dépôt de fond vous est livré en 3 jours. L’avantage c’est que tout se fait via l’application. Shine s’occupe de toute la procédure et les fonds sont automatiquement crédités sur vos comptes une fois votre entreprise créée.
Accompagnement dans la création d’entreprise
Shine Start vous accompagne pour créer votre entreprise en vous simplifiant le parcours ; Shine banque a noué des relations partenariales avec des experts comptables. Ces experts comptables vous aident pour rédiger les statuts et dans la démarche de création de votre entreprise si vous le souhaitez. Vous pouvez aussi être suivi régulièrement par un expert-comptable par mail, par téléphone, ou encore par des rendez-vous physiques.
Avec le Pack Start, créer son entreprise devient rapide et simple ; en juste 5 minutes, vous pouvez faire une demande de création de statut. Vous n’avez plus besoin de faire les longues formations ou les longues files d’attentes dans les agences. Il suffit de le faire directement en ligne.
Le compte Professionnel Shine
Il est bien plus facile pour les entreprises de trouver des alternatives aux comptes professionnels des banques pour les auto-entrepreneurs que pour les banques traditionnelles. En effet, les comptes des banques traditionnelles sont vraiment très chers. Les banques en ligne sont cependant peu nombreuses à faire des offres adaptées. En plus de Shine, Qonto et Anytime s’inscrivent aussi dans ce cadre.
L’offre Basic dédiée aux entreprises
Les comptes professionnels que propose Shine ressemblent beaucoup à son offre auto-entrepreneur. En effet, vous aurez aussi au niveau du compte professionnel un compte courant, une carte bancaire et un RIB. Il est possible de faire des virements et des prélèvements. Au niveau de l’offre Basic pour compte professionnel, l’offre est à 7,90€ par mois. Cela correspond à 90€ par an. A cela s’ajoutent les frais cités plus haut au niveau de l’offre basic de l’auto-entrepreneur ; à savoir 0, 40€ de frais par virement après les 20 virements gratuits, les 1€ de frais de retrait, etc. C’est pareil pour les entreprises. Il y a un outil de facturation et pour chaque transaction, le client reçoit un reçu.
Au niveau de l’offre Basic des entreprises, seul les statuts SAS, SASU, EURL, ou encore EIRL peuvent être acceptés. La condition est qu’il ne doit y avoir qu’un seul mandataire, ou qu’il ait plus de 25% du capital. Cette formule vous donne accès à des experts qui sont disponibles tous les jours pour vous guider en tant que professionnel. Ici, les experts comptables ainsi que les historiques sont limités.
L’offre Premium des entreprises
C’est pareil que pour le cas précédent ; l’offre Premium concerne les SAS, SASU, EURL et EIRL. Cette offre tarifée à 14,90€ par mois. Cette offre a les mêmes avantages que l’offre premium des auto-entrepreneurs cités plus haut.
Ce qu’il faut retenir au niveau du compte professionnel est qu’il concerne principalement les indépendants n’ayant pas de statuts d’auto-entrepreneur, mais plutôt ceux qui ont le statut de SASU, SAS etc. Or les TPE et les PME possèdent de nombreux mandataire ; ce qui fait qu’elles ont besoin de délivrer plusieurs cartes bancaires à leurs différents employés. Shine ne leur permet donc pas de trouver leur compte. Si vous êtes dans ce cas, Au lieu de Shine, nous vous conseillerons de vous diriger vers d’autres banques en ligne telles que Qonto. Le compte professionnel y sera peut-être plus cher, mais les services proposés seront bien plus complets.
Si vous tombez malade et que vous arrêtez le travail pour quelques jours, L’offre premium de Shine vous assurera des conditions de revenus et de délais ; 3 jours en cas d’hospitalisation et 6 jours pour arrêt d’activité. Cela devient donc un manque à gagner pour l’entrepreneur.
Les fonctionnalités de gestion
La néobanque Shine, à travers son application mobile, améliore la fluidité de la gestion du compte bancaire des auto-entrepreneurs. Il est possible de prendre des conseils chez un conseiller en le contactant à partir de ladite application. L’application de Shine vous permet de calculer vos charges, d’éditer vos factures personnelles et vous envoie des notifications en temps réel. Avec cette application, vous pourrez vous rappeler de certains règlements tels que la limite de revenu que peut percevoir un auto-entrepreneur.
Résumé
Shine est une néobanque qui propose de nombreux avantages aux auto-entrepreneurs ; son service d’assistance permet de vous assister au niveau des tâches administratives et comptable. Vous pouvez créer des factures professionnelles en quelques minutes, catégoriser automatiquement vos dépenses et voir l’historique de relevé et d’opérations, etc. La version Premium vous donne des garanties accident en cas d’hospitalisation, ou encore l’assurance mobile pour vos matériels de travail. C’est ce genre de services offerts qui lui donnent de la valeur et la différencie des ses autres concurrents.
La néobanque met à votre disposition un service d’experts performant qui répond à toutes vos préoccupations. Avec l’application de Shine, vous pourrez créer votre compte professionnel en juste 5 minutes.
Son offre bancaire limitée constitue l’un des points négatifs de la néobanque Shine. En effet le compte Shine ne permet pas d’avoir de découvert autorisé, de crédit ou encore de chèque. Les opérations courantes deviennent payantes après un certain nombre de virements et prélèvements selon l’abonnement. Mais le client doit payer 0,40€ à chaque transaction. Ce qui marque une petite tâche noire au niveau des transactions. Son service client uniquement joignable par mail ou par chat, il devient un peu difficile pour les clients de s’exprimer librement.
Voilà, s’en est tout de ce qu’il faut savoir au sujet de la banque Shine. Vous connaissez maintenant toutes les offres que vous pouvez retrouver chez Shine, la meilleure banque pour auto-entrepreneur.