Shine avis : Que propose la meilleure banque pour auto-entrepreneur ?

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Shine Ă  mon avis fait partie des banques en ligne sĂ©rieuses qui intĂšgrent le marchĂ© bancaire pour faire concurrence aux banques dĂ©jĂ  en place en utilisant des moyens beaucoup plus innovants. Cependant, beaucoup d’entre elles prĂ©fĂšrent se spĂ©cialiser aux particuliers ou aux PME. Ce qui fait qu’il devient rare de voir des banques spĂ©cialement dĂ©diĂ©es aux auto-entrepreneurs. Shine est une nĂ©obanque, principalement disponible sur smartphone, qui propose des comptes en ligne professionnels.

Ces comptes professionnels s’adaptent particuliĂšrement aux besoins des entrepreneurs. C’est la premiĂšre banque entiĂšrement pensĂ©e pour les travailleurs. Les entrepreneurs et les auto-entrepreneurs peuvent crĂ©er leur compte en l’espace de quelques minutes Ă  partir d’une application fluide dans la manipulation. L’obtention du statut d’auto-entrepreneur se fait donc en 5 minutes avec Shine. Shine propose Ă©galement de nombreuses formules pour les micros entreprises, les SASU, SAS, EURL, etc.

C’est une banque aux offres accessibles à tout et son application est ergonomique et plutît facile à utiliser.

Les différentes offres en ligne de Shine  pour les entreprises et les entrepreneurs
Les différentes offres en ligne de Shine pour les entreprises et les entrepreneurs

La nĂ©obanque Shine est un kit d’assurances bancaire et d’assistance administrative qui s’adapte parfaitement aux indĂ©pendants. Dans cet article, nous nous proposons de savoir quelles sont les offres que propose la meilleure banque pour les auto-entrepreneurs en France.

Les différentes offres de Shine en ligne pour les entreprises et les entrepreneurs

La banque en ligne Shine connait dĂ©jĂ  un grand succĂšs auprĂšs de milliers de travailleurs indĂ©pendants, dans de nombreux secteurs diffĂ©rents.  Pour avoir ce succĂšs, elle propose diverses offres pour les entreprises et auto-entrepreneurs. Et ça, peu importe leurs statuts. On dĂ©nombre quatre formules diffĂ©rentes :

  • Deux formules diffĂ©rentes pour les auto-entrepreneurs
  • Deux autres formules pour les entreprises (les SASU, EURL, SAS/SASU, EI(RL))

Avec Shine, vous profiter Ă©galement des services bancaires classiques tel que le RIB Français, la carte bancaire MasterCard, les virements, les prĂ©lĂšvements ainsi que le terminal de paiement SumUp. Le terminal est disponible Ă  19€ au lieu de 39€. De plus il y a 1,45% du montant qui sera prĂ©levĂ© sur chacune des transactions. Grace aux services amĂ©liorĂ©s de Shine, vous pourrez Ă©galement profiter d’une comptabilitĂ© plus simplifiĂ©e. Cependant, ce qu’il faut savoir, c’est que Shine n’est pas une vĂ©ritable banque car elle n’a pas de licence bancaire. C’est un Ă©tablissement de paiement enregistrĂ© auprĂšs de l’autoritĂ© de contrĂŽle prudentiel et de rĂ©solution (ACPR). On peut Ă©galement l’appeler compte sans banque.

Shine Avis - La meilleure banque pour auto-entrepreneur et micro-entreprise ?

Vu que Shine n’est pas totalement une vĂ©ritable banque, il y a certains services que peut vous proposer une banque traditionnelle et que la nĂ©obanque Shine ne sera pas capable de vous proposer ; il s’agit par exemple des chĂ©quiers ou encore des dĂ©couverts autorisĂ©s.

Shine est une banque sans engagements, dans laquelle les clients peuvent clĂŽturer leur compte et quitter la banque Ă  travers un simple email. Il n’y a pas de frais de rĂ©siliation de compte. Vous pouvez aussi ouvrir un compte gratuitement.

La formule Shine pour les auto-entrepreneurs

Au niveau de la formule auto-entrepreneur, deux offres sont possibles : une offre Basic et une offre Premium.

L’offre Basic

Si vous avez le statut d’auto-entrepreneur, vous n’avez qu’à dĂ©bourser 3.90€/mois pour profiter des avantages de l’offre Basic. Vous recevrez une carte MasterCard Ă  autorisation systĂ©matique. Les 20 premiers prĂ©lĂšvements et les 20 premiers virements sont gratuits ; au-delĂ  de ce nombre, vous devrez payer une modique somme de 0.40€ pour chaque virement et prĂ©lĂšvement.

Les frais de retraits sont de 1 € en zone euro et de 1€ + 1,90% hors de la zone euro. Par contre les paiements ont aussi des frais de 1€ + 1,90% hors zone euro. Pour l’offre Basic de Shine, il n’est pas possible de faire des encaissements de chùques et il n’y a pas de garanties incluses.

Pour payer une facture par carte bancaire, il faut prĂ©voir 0,20€ + 2,70% du montant. En cas de virement ou prĂ©lĂšvement refusĂ©, il faut prĂ©voir des frais supplĂ©mentaires de 10€. Pour une activitĂ© irrĂ©guliĂšre ou contraire aux CGU de Shine, vous devrez payer 150€. Il faut noter que les clients ont 30 jours d’essai gratuits pour tester Shine.

L’offre Premium

L’offre Premium concerne aussi les Auto-entrepreneurs. Le prix Ă  payer pour cette offre et sa carte bancaire MasterCard est de 9,90€ chaque mois. Ici, les 50 premiers virements ainsi que les 50 premiers prĂ©lĂšvements sont gratuits. Par contre, il faudra payer 0,40€ par virement et prĂ©lĂšvement une fois la limite dĂ©passĂ©e. Au niveau des retraits, 2 retraits sont gratuits dans le mois. Les autres Ă  1€ par retrait.

Avec l’offre premium, les frais de paiement hors zone euro sont Ă  1,90% tandis que les retrait restent Ă  1€ + 1,90%. Le premium vous assure une garantie de 100€ par jour en cas d’accidents provocant une hospitalisation. Vous avez aussi une assurance mobile pour la rĂ©paration de vos Ă©crans jusqu’à 150€. Avec l’offre Premium, il y a protection de vos matĂ©riels avec extension de garantie ; si vous achetez un matĂ©riel avec votre carte Shine, sa garantie se voit doubler.

Du point de vue de l’assistance juridique, plusieurs experts juristes sont joignables par tĂ©lĂ©phone pour toutes vos prĂ©occupations concernant le droit. Vous pouvez les contacter par exemple lorsqu’il s’agit de gĂ©rer un litige avec un fournisseur.

Shine Premium protÚge votre activité. Si votre ordinateur de travail ne fonctionne plus ou que vous devez débourser une somme importante pour remplacer vos matériels de travail, le Shine Premium vous donnera une belle assurance.

Le pack Shine Start pour l’auto-entrepreneur

La nĂ©obanque Shine a l’ambition de guider les auto-entrepreneurs jusqu’à la crĂ©ation de leurs auto-entreprises. C’est dans ce cadre que s’inscrit le pack Shine Start qui est constituĂ© d’un certain nombre de services pour simplifier les dĂ©marches administratives de crĂ©ation d’entreprise. Il prend aussi en compte le compte Pro. Ce pack est Ă©tabli Ă  34,90€ TTC pour une durĂ©e de six mois.

Avec ce pack, vous pourrez ouvrir un compte professionnel Ă  0€ par mois pendant 6 mois. Au-delĂ  de ces 6 mois, cela passe Ă  4,90€ par mois comme dans le cas de l’offre pour microentreprises. Cette offre permet de bĂ©nĂ©ficier d’un compte pour l’activitĂ© du client, un assistant administratif ainsi que des dĂ©marches simplifiĂ©es. Le Pack Shine Start devient une excellente solution pour les personnes qui veulent se lancer dans l’entrepreneuriat.

La meilleure banque est Shine avec son application mobile
Le pack Shine Start de l’auto-entrepreneur

DĂ©pĂŽt de capital sur le compte Shine

La mission de Shine est d’accompagner les freelances et entrepreneurs durant toutes les Ă©tapes de leurs activitĂ©s depuis la crĂ©ation du statut. Shine Start vous permet de crĂ©er votre sociĂ©tĂ© SAS, SASU, SARL ou EURL. Pour se faire, il faut d’abord faire un apport de capital en le dĂ©posant auprĂšs d’un Ă©tablissement bancaire. Il est maintenant possible de le faire en ligne avec l’équipe de Shine qui vous suivra Ă©tape par Ă©tape. Le certificat de dĂ©pĂŽt de fond vous est livrĂ© en 3 jours. L’avantage c’est que tout se fait via l’application. Shine s’occupe de toute la procĂ©dure et les fonds sont automatiquement crĂ©ditĂ©s sur vos comptes une fois votre entreprise crĂ©Ă©e.

Accompagnement dans la crĂ©ation d’entreprise

Shine Start vous accompagne pour crĂ©er votre entreprise en vous simplifiant le parcours ; Shine banque a nouĂ© des relations partenariales avec des experts comptables. Ces experts comptables vous aident pour rĂ©diger les statuts et dans la dĂ©marche de crĂ©ation de votre entreprise si vous le souhaitez. Vous pouvez aussi ĂȘtre suivi rĂ©guliĂšrement par un expert-comptable par mail, par tĂ©lĂ©phone, ou encore par des rendez-vous physiques.

Avec le Pack Start, crĂ©er son entreprise devient rapide et simple ; en juste 5 minutes, vous pouvez faire une demande de crĂ©ation de statut. Vous n’avez plus besoin de faire les longues formations ou les longues files d’attentes dans les agences. Il suffit de le faire directement en ligne.

Le compte Professionnel Shine

Il est bien plus facile pour les entreprises de trouver des alternatives aux comptes professionnels des banques pour les auto-entrepreneurs que pour les banques traditionnelles. En effet, les comptes des banques traditionnelles sont vraiment trĂšs chers. Les banques en ligne sont cependant peu nombreuses Ă  faire des offres adaptĂ©es. En plus de Shine, Qonto et Anytime s’inscrivent aussi dans ce cadre.

L’offre Basic dĂ©diĂ©e aux entreprises

Les comptes professionnels que propose Shine ressemblent beaucoup Ă  son offre auto-entrepreneur. En effet, vous aurez aussi au niveau du compte professionnel un compte courant, une carte bancaire et un RIB. Il est possible de faire des virements et des prĂ©lĂšvements. Au niveau de l’offre Basic pour compte professionnel, l’offre est Ă  7,90€ par mois. Cela correspond Ă  90€ par an. A cela s’ajoutent les frais citĂ©s plus haut au niveau de l’offre basic de l’auto-entrepreneur ; Ă  savoir 0, 40€ de frais par virement aprĂšs les 20 virements gratuits, les 1€ de frais de retrait, etc. C’est pareil pour les entreprises. Il y a un outil de facturation et pour chaque transaction, le client reçoit un reçu.

Au niveau de l’offre Basic des entreprises, seul les statuts SAS, SASU, EURL, ou encore EIRL peuvent ĂȘtre acceptĂ©s. La condition est qu’il ne doit y avoir qu’un seul mandataire, ou qu’il ait plus de 25% du capital. Cette formule vous donne accĂšs Ă  des experts qui sont disponibles tous les jours pour vous guider en tant que professionnel. Ici, les experts comptables ainsi que les historiques sont limitĂ©s.

L’offre Premium des entreprises

C’est pareil que pour le cas prĂ©cĂ©dent ; l’offre Premium concerne les SAS, SASU, EURL et EIRL. Cette offre tarifĂ©e Ă  14,90€ par mois. Cette offre a les mĂȘmes avantages que l’offre premium des auto-entrepreneurs citĂ©s plus haut.

Ce qu’il faut retenir au niveau du compte professionnel est qu’il concerne principalement les indĂ©pendants n’ayant pas de statuts d’auto-entrepreneur, mais plutĂŽt ceux qui ont le statut de SASU, SAS etc. Or les TPE et les PME possĂšdent de nombreux mandataire ; ce qui fait qu’elles ont besoin de dĂ©livrer plusieurs cartes bancaires Ă  leurs diffĂ©rents employĂ©s. Shine ne leur permet donc pas de trouver leur compte. Si vous ĂȘtes dans ce cas, Au lieu de Shine, nous vous conseillerons de vous diriger vers d’autres banques en ligne telles que Qonto. Le compte professionnel y sera peut-ĂȘtre plus cher, mais les services proposĂ©s seront bien plus complets.

Si vous tombez malade et que vous arrĂȘtez le travail pour quelques jours, L’offre premium de Shine vous assurera des conditions de revenus et de dĂ©lais ; 3 jours en cas d’hospitalisation et 6 jours pour arrĂȘt d’activitĂ©. Cela devient donc un manque Ă  gagner pour l’entrepreneur.

Les fonctionnalités de gestion

La nĂ©obanque Shine, Ă  travers son application mobile, amĂ©liore la fluiditĂ© de la gestion du compte bancaire des auto-entrepreneurs. Il est possible de prendre des conseils chez un conseiller en le contactant Ă  partir de ladite application. L’application de Shine vous permet de calculer vos charges, d’éditer vos factures personnelles et vous envoie des notifications en temps rĂ©el. Avec cette application, vous pourrez vous rappeler de certains rĂšglements tels que la limite de revenu que peut percevoir un auto-entrepreneur.

La banque shine avec un témoignage et comparateur des frais
La néobanque Shine

Résumé

Shine est une nĂ©obanque qui propose de nombreux avantages aux auto-entrepreneurs ; son service d’assistance permet de vous assister au niveau des tĂąches administratives et comptable. Vous pouvez crĂ©er des factures professionnelles en quelques minutes, catĂ©goriser automatiquement vos dĂ©penses et voir l’historique de relevĂ© et d’opĂ©rations, etc. La version Premium vous donne des garanties accident en cas d’hospitalisation, ou encore l’assurance mobile pour vos matĂ©riels de travail. C’est ce genre de services offerts qui lui donnent de la valeur et la diffĂ©rencie des ses autres concurrents.

La nĂ©obanque met Ă  votre disposition un service d’experts performant qui rĂ©pond Ă  toutes vos prĂ©occupations. Avec l’application de Shine, vous pourrez crĂ©er votre compte professionnel en juste 5 minutes.

Son offre bancaire limitĂ©e constitue l’un des points nĂ©gatifs de la nĂ©obanque Shine. En effet le compte Shine ne permet pas d’avoir de dĂ©couvert autorisĂ©, de crĂ©dit ou encore de chĂšque. Les opĂ©rations courantes deviennent payantes aprĂšs un certain nombre de virements et prĂ©lĂšvements selon l’abonnement. Mais le client doit payer 0,40€ Ă  chaque transaction. Ce qui marque une petite tĂąche noire au niveau des transactions. Son service client uniquement joignable par mail ou par chat, il devient un peu difficile pour les clients de s’exprimer librement.

Voilà, s’en est tout de ce qu’il faut savoir au sujet de la banque Shine. Vous connaissez maintenant toutes les offres que vous pouvez retrouver chez Shine, la meilleure banque pour auto-entrepreneur.

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