Banque auto-entrepreneur : Que choisir entre la banque N26 ou Boursorama ?

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En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez prendre un compte bancaire diffĂ©rent de votre compte personnel. Il s’agit d’un compte Ă  une banque auto-entrepreneur. Est-ce que les banques comme N26, boursorama ou en ligne sont une bonne idĂ©e face aux banques traditionnelles comme le CIC, la caisse d’épargne ou le crĂ©dit mutuel ? La rĂ©ponse dans ce tĂ©moignage ! (Tu peux bĂ©nĂ©ficier de 80€ offert sur ton compte boursorama en t’inscrivant gratuitement avec ce lien. Pour cela, tu devras entrer ” Frank HOUBRE ” en parrain avec le code postal 57400.

Banque auto-entrepreneur : Doit-on sĂ©parer le compte professionnel et personnel ?

Banque auto-entrepreneur - Faire une bonne option pour la sécurité des finances
Banque auto-entrepreneur – Faire une bonne option pour la sĂ©curitĂ© des finances

En tant qu’entrepreneur, il est judicieux de se demander le type du compte bancaire qu’il vous faut. En effet, ce compte doit ĂȘtre adaptĂ© Ă  votre activitĂ©. Doit-on avoir un compte professionnel ou un compte personnel ? Peut-on avoir un seul compte pour faire des transactions personnelles et professionnelles ? Ce sont en rĂ©alitĂ© des questions importantes auxquelles il faut trouver de rĂ©ponse si vous avez le statut d’auto-entrepreneur.

Il faut souligner que la loi impose la sĂ©paration des comptes professionnel et personnel. Cela signifie que le micro-entrepreneur ou l’auto-entrepreneur ne peut pas utiliser le mĂȘme compte pour l’ensemble de ces transactions. Ainsi Ă  partir du 24 mai 2019, les comptes doivent ĂȘtre sĂ©parĂ©s si le chiffre d’affaires rĂ©alisĂ© par an est supĂ©rieur Ă  10000 euros. C’est pour dire que tout entrepreneur qui rĂ©alise un chiffre d’affaires annuel infĂ©rieur Ă  10000 euros n’est pas tenu d’avoir un compte dĂ©diĂ©.

Différence entre un compte professionnel et un compte dédié à ses activités

On remarque qu’il y a une mauvaise interprĂ©tation de la loi qui parle d’un compte dĂ©diĂ©. En effet, cette confusion rĂ©side au niveau de la nature du compte qu’il faut utiliser pour ses activitĂ©s. Retenez que la loi n’impose pas Ă  l’auto-entrepreneur d’avoir un compte dit « professionnel Â» pour ses activitĂ©s. Il s’agit plutĂŽt de n’importe quel compte qu’il consacrera uniquement Ă  son activitĂ© si son chiffre d’affaires est supĂ©rieur Ă  10000 euros.

Il y a cette confusion car les banques veulent tirer profit de cette obligation faite par la loi. En rĂ©alitĂ©, elles essaient de vendre les comptes professionnels qui sont plus chers que les comptes personnels. C’est la raison pour laquelle la plupart des banques encourage Ă  ouvrir un compte professionnel. Face Ă  cette situation, vous devez rester vigilant et faire le bon choix.

Comment avoir un compte personnel et un compte dĂ©diĂ© Ă  votre activitĂ© ?

GĂ©nĂ©ralement, les banques s’opposent Ă  l’ouverture d’un compte personnel pour l’usage Ă  titre professionnel. Cela est une rĂ©alitĂ© malgrĂ© les termes de la loi (non-imposition d’un compte professionnel). Ainsi, elles ferment les comptes personnels qui sont ouverts pour l’usage professionnel. Par ce moyen, elles obligent les auto-entrepreneurs Ă  ouvrir des comptes professionnels qui reviennent plus chers. Elles estiment que cette pratique ne respecte pas leurs conditions d’utilisation.

Face Ă  cette situation, il existe encore des solutions car le marchĂ© bancaire est trĂšs dĂ©veloppĂ© et compĂ©titif. Il faut donc ouvrir votre compte personnel dans une banque physique de votre choix. Ensuite, il faut choisir un compte professionnel gratuit Ă  l’instar de N26 ou un compte professionnel payant. Cette procĂ©dure vous permet de ne pas subir la contrainte d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Il est important de savoir que les banques sont nombreuses mais ne s’équivalent pas du point de vue exigences.

Cependant, un minimum de critĂšres font l’objet d’exigences d’ordre gĂ©nĂ©ral. Avant de jouir pleinement du compte bancaire adaptĂ© Ă  votre activitĂ© professionnelle, vous devez satisfaire Ă  des exigences bien dĂ©finies. Au nombre de ces critĂšres, on peut mentionner la mise Ă  disposition d’un terminal de paiement et d’aide Ă  la facturation. On distingue Ă©galement le dĂ©pĂŽt de l’argent liquide ou de chĂšques, d’une ligne de crĂ©dit, de la durĂ©e rĂ©elle des transactions et d’aide Ă  la facturation.

Banque auto-entrepreneur : Dois-je prendre un autre compte bancaire ?

Il y a quelques annĂ©es, il Ă©tait encore parfaitement possible de mener son activitĂ© d‘auto-entrepreneur ou de micro entreprise avec son compte personnel. Vous pouviez payer avec votre carte bleue de tous les jours. Egalement, vous pouvez accepter les paiements de vos clients sur ce mĂȘme compte.

Depuis 2017, vous devez obligatoirement prendre un compte diffĂ©renciĂ© de votre compte personnel ! En effet, il y a eu bien trop d’abus. La gestion avec deux comptes distincts (celui pour l’auto-entrepreneur et l’autre rĂ©servĂ© pour ses dĂ©penses personnelles) permet ainsi de mieux gĂ©rer sa comptabilitĂ©. Ainsi, lors d’un contrĂŽle, il est trĂšs facile de gĂ©rer et d’expliquer chaque entrĂ©e et sortie d’argent.

Vous devez donc prendre un compte bancaire diffĂ©rent de votre compte personnel et y effectuez toutes vos transactions d’auto-entrepreneur. Vous ne payerez donc pas vos dĂ©penses personnelles avec. Il suffira de vous virer votre salaire de ce compte vers votre compte personnel pour assurer vos dĂ©penses et celles de votre famille.

Banque auto-entrepreneur : Recours aux banques en dropshipping

Banque auto-entrepreneur - Avoir un compte en ligne est la meulleure option
Banque auto-entrepreneur – Avoir un compte en ligne est la meilleure option

Avant de lancer vos activitĂ©s en dropshipping, vous avez un problĂšme crucial Ă  rĂ©soudre. Il s’agit en occurrence de la transaction bancaire. La premiĂšre difficultĂ© Ă  laquelle vous vous heurtez est bien sĂ»r celle relative Ă  la carte VISA. La majoritĂ© des jeunes qui se lance dans le dropshipping rencontrent couramment ce problĂšme. Si vous n’avez pas de carte visa ou une Mastercard, vous ne pourrez malheureusement pas effectuer des opĂ©rations en ligne.

Comment allez-vous procĂ©der pour payer vos fournisseurs, les publicitĂ©s sur divers rĂ©seaux, l’abonnement shopify et autres. La solution est de se rapprocher des banques en ligne et remplir les formalitĂ©s nĂ©cessaires en la matiĂšre. L’autre difficultĂ© rencontrĂ©e Ă©galement se rapporte au plafonnement des dĂ©penses via les carte visa ou mastercard. La majoritĂ© des jeunes entrepreneurs en dropshipping se plaignent du fait qu’ils n’arrivent pas Ă  dĂ©passer une limite fixĂ©e par mois. Malheureusement, cette limite se retrouve en-dessous de leur besoin.

Par consĂ©quent, ces jeunes entrepreneurs n’arrivent pas Ă  assurer convenablement l’évolution de leur chiffre d’affaires. Pour pallier ce problĂšme, il serait souhaitable de vous diriger vers votre banque. Cela vous permettra de s’enquĂ©rir des formalitĂ©s nĂ©cessaires en vue d’une levĂ©e de plafond. C’est une dĂ©marche tout Ă  fait normale. Les banques physiques ne pourront pas Ă©lever le plafond de façon extraordinaire Ă  l’image des banques en ligne. Pour cette raison, je recommande souvent aux jeunes entrepreneur sur Internet de prĂ©fĂ©rer les banques en ligne. Ils peuvent ensuite s’intĂ©resser aux banques physiques.

La meilleure solution serait d’ouvrir un premier compte dans une banque physique. Ainsi, vous avez la possibilitĂ© de discuter avec des personnes physiques de toutes les situations se rapportant Ă  vos finances. La difficultĂ© liĂ©e Ă  cette option se traduit par le fait que la banque ne vous permettra pas d’hisser la limite des dĂ©penses Ă  un niveau trĂšs Ă©levĂ©.

Est-ce que N26 ou Boursorama sont de bonnes banques ?

On est tentĂ© de se demander si les banques en ligne sont une bonne option pour lancer son business d’auto-entrepreneur. La rĂ©ponse est oui ! Personnelleme&Ăčnt, j’ai utilisĂ© N26 et Boursorama et j’en suis parfaitement satisfait. Pour rejoindre N26 business gratuitement et bĂ©nĂ©ficier de 0,1% de cashback sur chaque transaction, clique-ici.

Pourquoi n’ai-je pas choisis une banque traditionnelle ?

C’est simple : il y a Ă©normĂ©ment de frais quand vous avez une banque traditionnelle : on vous demande de payer votre carte bancaire, d’avoir un abonnement et mĂȘme des fois des commissions sur des virements. Pour vous donner un exemple, ma banque traditionnelle qui est la banque populaire et qui est encore bloquĂ©e au moyen-Ăąge ne permettait pas de faire des virements vers des tiers extĂ©rieurs sans se rendre au guichet
 Depuis peu, je peux enfin faire des virements via leur site internet en utilisant un boĂźtiĂ© de sĂ©curitĂ© ridicule.

Quand on voit la simplicitĂ© des virements qu’on peut effectuer avec les banques en ligne tel que N26 ou Boursorama en un seul geste, on se dit vite qu’on a pas envie de rester dans une banque qui a un retard technologique affligeant. Ha oui, j’oubliais, chaque virement coĂ»tait 4€, mĂȘme si vous virez 1 ou 2 euros. Vous imaginez bien que pour payer des fournisseurs, ce n’était pas pratique et qu’il faut encore rajouter quelques euros de dĂ©pense par ci par lĂ  qui grignotent encore un peu vos marges, ce qui n’est absolument pas motivant quand vous lancez votre premiĂšre entreprise.

C’est donc pour la simplicitĂ©, les fonctionnalitĂ©s et aussi le prix
 Car oui, N26 vous coĂ»tera la modique somme de 0 euros par an. Votre carte bancaire est gratuite et il n’y a pas de frais cachĂ©s ou idiots du type “frais de tenue des comptes”. En bref, vous n’avez pas de frais et votre compte est disponible avec la carte en main en une petite semaine. Pour moi, le meilleur choix que vous puissiez faire actuellement est d’ouvrir un compte bancaire business chez N26. Attention Ă  bien rĂ©gler vos plafonds si vous faites du dropshipping et avez des mouvements importants (c’est tout ce que je vous souhaite :-))

Banque auto-entrepreneur : Faut-il un compte professionnel ?

Banque auto-entrepreneur - Gardez le sourire grĂące Ă  la banque en ligne
Banque auto-entrepreneur – Gardez le sourire grĂące Ă  la banque en ligne

Vous ĂȘtes un auto-entrepreneur, un professionnel qui ouvre sa petite entreprise ! Mais vous n’avez absolument pas besoin d’un compte professionnel qui gĂ©nĂšre encore plus de frais 🙂 vous pouvez bien entendu prendre la formule la plus basique chez Boursorama ou N26 comme premiĂšre banque qui accompagnera votre crĂ©ation d’entreprise.

Cela suffira amplement et vous serez parfaitement en rĂšgle. Pas besoin de compte professionnel, un compte standard suffira ! N26 propose mĂȘme un compte business pour les auto-entrepreneurs avec un cashback de 0,1% sur chaque achat !

Attention par contre pour Boursorama, vous devez garantir un revenu mensuel ou un dĂ©pĂŽt d’argent pour prĂ©tendre Ă  la gratuitĂ© de certaines fonctionnalitĂ©s et cartes. Maintenant que vous avez la bonne banque, que diriez-vous de connaĂźtre pleins d‘astuces marketing pour remplir ce nouveau compte bancaire ?

Les différentes offres de N26 pour les auto-entrepreneurs

N26 propose diffĂ©rentes offres pour les particuliers et pour les entrepreneurs dĂšs 0€ Ă  condition de faire 9 transactions au minimum par trimestre, ce qui est plutĂŽt facile ! Toutes ces cartes sont des cartes de dĂ©bit Mastercard et non des cartes de crĂ©dit. Voici les diffĂ©rentes offres que propose N26 :

  • Le compte basique N26 avec une carte transparente Ă  0€par mois qui dispose un peu moins d’avantages.
  • Le compte N26 Black avec une carte noire qui est Ă  5,90€ par mois et permet de disposer d’une extension d’assurance de 1 an sur chaque achat en plus d’avoir plus de facilitĂ©s et avantages en retirant de l’argent Ă  l’étranger. Les frais Ă  l’étranger sont offerts lors des retraits contrairement Ă  la version basique du compte N26 avec 1,7% de frais lors du retrait aux DAB (distributeurs automatiques) aux Dabs, conformĂ©ment au taux de change en vigueur.
  • Le compte N26 MĂ©tal Ă  14,90€/mois qui dispose d’offres exclusives partenaires comme des avantages et promotions.

Il faut savoir que ces comptes peuvent ĂȘtre basculĂ©s sur un compte Business Ă  condition de ne pas avoir dĂ©jĂ  un compte N26. En cas de compte Business chez N26 :

  • Tu bĂ©nĂ©ficies de 0,1% de cashback. C’est Ă  dire que N26 te reverse ensuite ce pourcentage sur chaque achat que tu rĂ©alises et te rembourse. C’est peu, mais c’est toujours ça de plus !
  • Par ailleurs, le dĂ©bit n’est pas diffĂ©rĂ©, tu vois en temps rĂ©el tes dĂ©penses sur ton application mobile N26 et tu reçois Ă  chaque fois une notification pour chaque transaction ! Il te suffira d’installer l’application google Play de N26 ou d’apple sur Itunes.💎
  • Tu peux bloquer ou dĂ©bloquer ta carte en un mouvement en cas de vol, changer le code PIN, tu as un IBAN allemand qui ne pose aucun problĂšme pour les transactions.
  • Bien que cette banque soit allemande, tu dois dĂ©clarer au fisc l’argent prĂ©sent sur ton compte !

C’est à mon avis N26 qui est la meilleure banque pour se lancer en tant qu’auto-entrepreneur mais Boursorama est aussi trùs avantageuse et propose une 80€ offert sur votre compte en utilisant ce lien 🙂 lors de ton inscription.

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