Revolut : quelle carte choisir pour son entreprise et personnellement ?

Revolut a pris d’assaut le monde de la finance au cours de ces dernières années. En effet, Revolut obtient une valorisation cinq fois plus élevée lors de son dernier tour de table. Avec ses 1,7 milliard de dollars, l’entreprise britannique de technologie financière Revolut est devenue la première banque britannique exclusivement numérique à avoir le statut de licorne. Dans cet article, nous examinons les offres standards, Premium et métal de Revolut.

Comment fonctionne un compte Revolut ?

Comment ouvrir un compte Revolut
Comment ouvrir un compte Revolut

Revolut est une société de technologie financière qui propose à ses clients une carte de débit prépayée pour les paiements à puce, sans contact et en ligne. Les retraits pouvant être effectués dans les distributeurs automatiques de billets.

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Elle dispose d’une application mobile qui peut être utilisée pour projeter et suivre ses dépenses par catégorie : épicerie, services publics, voyages, etc. Vous pouvez même les catégoriser par commerçant et par pays. Les utilisateurs de l’application peuvent aussi se fixer des limites de dépenses. Il est possible de créer des coffres-forts, de fractionner des factures et d’effectuer des paiements entre pairs.

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A partir de ladite application, vous pouvez faire des donations de charité et échanger des devises. Votre compte étant doté de numéros BIC et IBAN, vous pouvez percevoir voir salaire à partir du compte revolut. Vous voyez bien que revolut offre un large panel de service à ses clients.

Cependant, il faut clarifier que tous ces services dépendent en quelque sorte de l’offre que vous choisirez à votre ouverture de compte. Vous vous demandez certainement quelle carte choisir personnellement ou pour votre entreprise.

Comptes et application Revolut

L’application Revolut est assez pratique et originale. En effet, de nombreuses banques sont restées en marge du développement technique et technologique et ont des offres numériques limitée, peu sûres ou peu développées. C’est là que Revolut a su se positionner en misant sur une application fluide dans la manipulation.

La fonction d’échange de Revolut est très intéressante. Vous pouvez échanger vos euros contre plus de 150 devises étrangères. Vous pouvez aussi les échanger contre des Bitcoin, Ripple, Ethereum, Litecoin et XRP ; tout ça sans commission à des taux avantageux.

Le compte standard est gratuit, sauf que vous devrez payer des frais initiaux de 6 € pour la carte. Il n’y a pas de frais pour les dépôts minimums ou pour la maintenance. Avec un peu d’argent en plus, vous pourrez obtenir le compte premium de 7,99 € par mois ou le compte métal de 13,99 € par mois à la place du compte standard.

Les comptes premium et métal proposent des services supplémentaires. On peut citer comme exemple les assurances médicales, les assurances vols et bagages retardés, etc. Au niveau du compte métal, vous aurez une carte métal et un concierge pour gérer vos dépenses.

La « petite monnaie »

Vous pouvez garder la “petite monnaie” de vos transactions en les plaçant sur un compte d’épargne détaché dans l’application. Il est même possible de doubler, tripler voire multiplier votre monnaie par 10. C’est très intéressant lorsque vous voulez économiser et mettre de l’argent de côté, au coffre-fort.

Par exemple, si vous dépensez 1,50 € dans un magasin, l’application revolut arrondit votre dépense à 2 €. Ce qui signifie que vous avez 50 centimes de “petite monnaie” à mettre dans le coffre-fort. Pour accélérer votre épargne, Il suffit de fixer un multiplicateur sur vos transactions.

Limite de transaction

Les retraits dans les distributeurs automatiques sont gratuits pour la plupart ; que ce soit dans votre pays ou à l’étranger. Vous n’aurez donc pas à payer de frais ennuyeux lors de vos retraits d’argent.

Il y a une limite mensuelle de 200 euros pour les retraits gratuits aux distributeurs automatiques. Vous avez aussi une limite mensuelle de 6.000 € pour les dépenses. Les transferts et les échanges d’argent dans toutes les devises, ont la même limite mensuelle de 6.000 €. Des frais de 0,5 % sont à déduire des transactions. Un droit de timbre annuel de 5 € est à payer.

Si vous avez tendance à dépenser beaucoup d’argent sans compter, il y a une fonction de suivi de dépenses qui permet de suivre régulièrement vos dépenses.

Revolut premium

La carte Premium de Revolut permet d’avoir des limites de retraits gratuits plus élevées dans les distributeurs automatiques. Elle donne aussi accès à un forfait d’assurance voyage, par opposition à la carte Standard gratuite Revolut.

Souscription

La carte Revolut premium est l’une des trois cartes que Revolut propose aux particuliers et aux entreprises. Cette carte est assortie d’un abonnement mensuel de 7,99 €. Si vous optez pour l’offre annuel, vous bénéficierez d’une réduction de 14 %. Ainsi vous ne donnerez que 82 €. Ces 82 € sont à payer en avance.  

C’est une carte qui convient aux personnes qui échangent régulièrement des devises, celles qui voyagent fréquemment et les personnes qui ont tendance à retirer beaucoup d’argents en espèce.

Si vous avez une carte Premium de Revolut, vous ne payerez pas de frais pour les paiements en devises étrangères. Vous avez droit à un taux de change réel de la monnaie. Les frais sont nuls pour les retraits aux distributeurs automatiques dans toutes les devises allant jusqu’à 400 €. Au-delà de 400 euros, 2% de frais s’appliquent.

Avant de poursuivre votre lecture, il faut noter que la carte Revolut Premium n’est à l’heure actuelle disponible que pour les utilisateurs ayant une résidence permanente dans les pays suivants : Autriche, Belgique, Bulgarie, Croatie, République de Chypre, République tchèque, Danemark, Estonie, Finlande, France, Allemagne, Grèce, Hongrie, Islande, Irlande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Espagne, Suède, Royaume-Uni, Suisse et Australie.

Carte Revolut Premium
Carte Revolut Premium

Un gros avantage pour les voyageurs

Lorsque vous êtes à l’étranger et que vous y faites des dépenses, de nombreux frais supplémentaires vous sont facturées. Vous ne vous rendez peut-être pas compte mais la banque vous facture des frais supplémentaires de devise étrangère. On les regroupe généralement en trois types de frais.

  • Les Frais pour les paiements en devises étrangères.
  • Des Frais pour les retraits aux distributeurs automatiques de billets en devises étrangères.
  • Des frais d’écart entre le taux de change réel et le taux de change de la banque.

Pour les personnes qui voyagent fréquemment, ces frais ont tendance à s’accumuler rapidement et sans même qu’on ne s’en rende compte. Il existe maintenant divers moyens pour éviter ou réduire ces frais afin d’économiser de l’argent lors de vos dépenses à l’étranger.

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Revolut s’inscrit dans ce cadre. Sa mission est d’éliminer la plupart des frais qui découlent des opérations de change ou d’achats à l’étranger vous pourrez ainsi économiser de l’argent. D’où l’intérêt de la carte Revolut Premium.

Caractéristiques de la carte Revolut Premium

La Carte Premium de Revolut augmente la limite des retraits aux distributeurs automatiques qui passe de 200 € à 400 € par mois.

Les frais pour retirer 1.000 € par mois dans des distributeurs automatiques :

Si vous choisissez l’option Revolut standard, vous payez 16 € comme frais de retrait ((1000 – 200) x 2%). Par contre, avec le plan Revolut Premium, vous payerez 12 € ((1.000 – 400) x 2%) pour les retraits aux distributeurs automatiques.

Même si vous prenez en compte les limites plus élevées pour les retraits aux distributeurs automatiques, l’offre Premium n’est toujours pas rentable au vu des frais d’abonnement mensuels de 7,99 €.

Toutefois, l’assurance voyage qui accompagne la carte Revolut Premium la ramène à son prix. Nous vous présentons maintenant les principaux avantages ainsi que quelques limites de la carte Premium. La carte Revolut Premium est disponible en Trois motifs différents : rose, argent et gris.

Avantages de la carte Revolut Premium

  • Des retraits d’espèces gratuits jusqu’à 400 €.
  • Des Paiements par carte Revolut Premium gratuits et illimités dans le monde entier.
  • Une application bancaire Revolut fonctionnelle et conviviale.
  • Une assurance voyage complémentaire qui se rattache à l’utilisateur et non à la carte.
  • Il n’y a pas de limites pour l’échange des devises.

Inconvénients de la carte Premium

  • Vous n’avez pas d’accès gratuit aux salons des aéroports.
  • L’assurance voyage ne couvre que les voyages qui ont une durée maximale de 40 jours
  • Certaines demandes d’assurance demandent de payer une franchise.
  • Des frais mensuels de 7,99 € / 6,99 €

L’assurance voyage Revolut Premium

L’assurance voyage de l’offre Revolut Premium permet de couvrir les frais médicaux à l’étranger. Elle couvre aussi les soins dentaires d’urgence. De plus, des indemnités pour les vols retardés et pour retard des bagages vous sont versées.

Comme nous l’avions dit plus tôt, l’assurance voyage qui accompagne la carte Premium couvre uniquement vos voyages dont la durée ne dépasse pas les 40 jours. C’est la moitié de la durée qu’offre son concurrent direct, la carte N26 Black.

Cependant, la carte Revolut Premium couvre aussi les dépenses relatives à la police d’assurance ; et ça même si votre voyage n’a pas été payé avec la carte. Cela veut dire qu’il n’y a pas forcément besoin de couvrir la totalité du voyage (transport, hébergement) avec la carte Revolut pour activer l’assurance.

L’offre Métal de Revolut

Carte Revolut Métal
Carte Revolut Métal

Caractéristiques

La start-up Fintech Revolut a lancé une nouvelle carte premium. Comme son nom l’indique, la revolut Métal vous permet de bénéficier d’une carte métal ainsi que de nombreux autres avantages supplémentaires par rapport à l’offre Premium.

L’offre Revolut Métal coûte 13,99 € par mois ou 135 € par an. L’abonnement premium de base coûte 7,99 € par mois ou 82 € par an (6,99 € par mois ou 70 € par an). Il est clair que cette carte Revolut s’adresse aux personnes qui veulent avoir l’air cool en ayant une carte Métal. Cette carte a un aspect de métal brossé, un minuscule logo Revolut dans le coin supérieur droit de la carte et le nom de l’utilisateur dans le coin inférieur gauche. La carte métal fonctionne avec des lecteurs de cartes sans contact.

L’offre Métal se limite actuellement aux abonnés Premium déjà existants. L’entreprise ne dispose que de 10 000 cartes pour l’instant. En plus des avantages du premium, Métal offre encore d’autres avantages tels que le remboursement et le prolongement de la limite de retraits dans les distributeurs automatiques. Il propose également un service de conciergerie pour réserver des hôtels, des vols ou des restaurants.

Le remboursement

En plus de la nouvelle carte Métal et des avantages d’une offre Premium, il est possible de demander le remboursement de vos dépenses dans une devise que vous choisirez. Vous pouvez choisir l’euro, l’USD, le BTC ou l’ETH. Revolut prend en charge les devises fiduciaires et aussi certaines cryptocurrences.

Le remboursement se fait à hauteur de 0,1 % en Europe. Cela signifie que si vous faites une dépense de 1 000 euros, vous ne recevrez que 1 euro. Cependant, en dehors de l’Europe, le remboursement passe de 0,1% à 1%. Ce qui pourrait être une bonne affaire pour vous car vous recevrez 1 % de remboursement en espèces.

Toutes les fois que vous utiliserez la carte Revolut, la société recevra une fraction des frais de traitement de la carte de MasterCard ou Visa. Les frais de traitement étant moindre en Europe, vous ne recevrez donc pas autant d’argent qu’en étant à l’extérieur de l’Europe.

Limites de retraits

Les clients Métal bénéficient également d’une limite plus élevée au niveau des distributeurs automatiques. En effet, ils peuvent retirer jusqu’à 600 €, et tout ça sans frais. En comparaison, les utilisateurs Premium ne peuvent retirer gratuitement que 400 €.

Comparaison entre les offres revolut Standard, Premium et Métal

Après toutes les informations sur les cartes Revolut que vous aurez eu dans cet article, vous serez peut-être aussi intéressé par un tableau récapitulatif des différents produits Revolut :

StandardPremium  Métal 
0 €/£ par mois7,99 € / 6,99 £ par mois13,99 €/12,99 £ par mois
Comptes gratuits en UK et en EuropeComptes gratuits en UK et en EuropeLes Comptes sont gratuits en UK et en Europe
Dépensez en plus de 150 devises au taux de change interbancaireDépensez en plus de 150 devises au taux de change interbancairevous pouvez dépenser en plus de 150 devises au taux de change interbancaire
Pas de frais de change jusqu’à 6.000 € par mois      Change gratuit et illimitéChange gratuit et illimité
Retraits gratuits aux distributeurs automatiques jusqu’à 200 € par mois   Retraits gratuits aux distributeurs automatiques jusqu’à 400 € par moisLes retraits sont gratuits dans les distributeurs automatiques jusqu’à 600 € par mois
 Assurance de voyageAssurance de voyage
  0,1% de bonus de remboursement pour les paiements en Europe, 1% pour les paiements hors d’Europe
  Cartes virtuelles jetables, transferts rapides, 1 carte d’accès aux salons d’aéroport
Table de comparaison entre les offres revolut Standard, Premium et Métal

Vous avez maintenant toutes les cartes en main pour choisir la carte Revolut qui vous sied personnellement, ou que vous utiliserez pour votre entreprise. Merci d’avoir lu cet article et à bientôt pour un nouveau sujet.

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