Comment investir dans DeFi (finance décentralisée)

Investir dans DeFi est facile, mais ce n’est pas le cas pour tout le monde. Les débutants ont tellement de mal avec les concepts cryptographiques de base que les fonctionnalités de DeFi ne font qu’apporter des maux de tête supplémentaires. Changeons cela en vous montrant comment investir dans DeFi de la manière la plus simple possible.

Il n’y a que deux types de personnes qui n’ont pas entendu parler de DeFi : ceux qui vivent sous un rocher et les maximalistes hardcore Bitcoin. Tant que vous avez une connexion Internet et un accès à Crypto Twitter, vous avez très probablement vu au moins une âme parler de la finance décentralisée.

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DeFi n’est pas seulement une niche qui a atteint la notoriété après un moment particulièrement critique du marché cryptographique. Plutôt que cela, DeFi est une nouvelle étape dans l’évolution des actifs numériques qui cherche à institutionnaliser une pierre angulaire importante de la cuisine blockchain : la décentralisation.

Avec la technologie que nous avons aujourd’hui, il n’y a aucune raison pour que la finance centralisée existe. En tant que tel, de nombreux amateurs de crypto ont soutenu l’essor du marché DeFi. Après tout, qui ne voudrait pas soutenir un mouvement qui supprime complètement la bureaucratie et les intermédiaires ?

Alors, à quoi rime ce battage médiatique et comment les débutants complets peuvent-ils rejoindre ce nouveau marché ? Soyez prudent, ne nous précipitons pas. Avant de vous montrer comment investir dans le DeFi, nous allons d’abord présenter l’importance du segment et tous les risques que comporte le marché.

Qu’est-ce que la finance décentralisée (DeFi) ?

La finance décentralisée est un sous-segment du marché des crypto-monnaies qui traite, comme son nom l’indique, des instruments financiers décentralisés. Vous trouverez tout, des instruments de trésorerie et des instruments dérivés aux véhicules d’investissement dans le DeFi, la différence essentielle étant qu’ils sont décentralisés, contrairement à ce que propose le TradFi.

DeFi rend la finance traditionnelle obsolète en offrant des services financiers sans les intermédiaires que vous rencontrez habituellement, comme les courtiers et les banques. Vous pouvez faire tout ce qui est inimaginable dans la vie réelle, comme contracter un prêt le dimanche soir sans garantie ou négocier sur une bourse tout en détenant des actifs crypto dans un portefeuille personnel.

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Tout cela est rendu possible à l’aide de contrats intelligents et du réseau Ethereum. Dans DeFi, chaque action est traitée par de tels contrats auto-exécutables, et ils sont commandés uniquement par l’utilisateur, sans qu’aucune entité centrale n’impose son influence ou sa volonté.

Peut-on investir dans DeFi en toute sécurité ?

Le marché du DeFi ressemble franchement aux ICOs, un engouement similaire alimenté par le réseau Ethereum il y a quelques années. Pour tous ceux qui ont assisté à cette euphorie, il est évident que l’investissement dans les crypto-monnaies a failli être synonyme de jeu.

En 2021, nous nous trouvons dans une situation similaire. De nouveaux projets sont créés chaque jour, et il existe une offre gigantesque de développeurs anonymes qui prétendent être des experts de Solidity. À vrai dire, certains projets finissent par atteindre la grandeur et changer à jamais la scène commerciale. Malheureusement, le nombre de ces projets est rare.

La réalité brutale est que la plupart des projets deFi sont des escroqueries pures et simples. Des individus anonymes forkent souvent d’autres projets ou créent une crypto-monnaie factice via un générateur ERC-20. Après avoir mené des tactiques de marketing malveillantes, ces projets attirent des investisseurs naïfs et leur volent tout leur argent.

L’activité malveillante susmentionnée est si répandue sur le marché du DeFi que la communauté a inventé un nom pour cette activité : le rug pulling. Vous investissez dans un jeton portant le nom d’un aliment, et quelques heures seulement après son inscription sur Uniswap, les créateurs du projet tirent le tapis et s’approprient toutes les liquidités.

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Notre propos n’est pas de vous effrayer ou de vous décourager de participer au marché du DeFi en expliquant ce phénomène. Nous souhaitons plutôt vous montrer à quel point il est délicat de prendre part à un marché où les actions de chacun sont protégées par l’anonymat.

Après tout ce bavardage, répondons enfin à la vraie question : peut-on investir dans DeFi en toute sécurité ? Cela dépend de la personne qui pose la question. DeFi est définitivement un marché sûr pour les traders de crypto-monnaies vétérans qui savent comment se déplacer et comprendre la culture de l’industrie. Pour les débutants, il faudra peut-être plusieurs séries d’essais et d’erreurs pour comprendre ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas.

Au-delà des arnaques : Les risques techniques

La confiance n’est pas le seul vecteur de risque lorsqu’on investit sur le marché du DeFi. C’est certainement le plus important, mais il existe d’autres facteurs qui sont beaucoup plus difficiles à appréhender.

Dans le cas du jalonnement, il existe un risque important : les blocages temporels. Si vous voulez gagner un taux d’intérêt en apportant vos actifs pour la sécurité d’un projet DeFi, vous devrez bloquer vos actifs pour une durée particulière. Disons que vous mettez en jeu des jetons DeFi pour un taux d’intérêt annuel juteux de 20% pendant une année complète. Si le marché prend un tournant dramatique et que les prix commencent à plonger, vous ne pourrez pas débloquer vos actifs et les vendre.

En ce qui concerne l’agriculture de rendement, les utilisateurs sont confrontés au risque de perte impermanente. Si un actif devient de plus en plus volatil et perd ou gagne trop de valeur dans un court laps de temps, vous subirez une perte impermanente. Qu’est-ce que cela signifie ? Si l’actif pompe 100 % et que vous le fournissiez comme liquidité pendant cette période, vous auriez été plus rentable si vous aviez simplement conservé l’actif. Considérez cela comme un coût d’opportunité.

Les contrats intelligents sont un autre vecteur de risque que nous considérons comme acquis. Si vous faites de l’agriculture de rendement ou du prêt d’actifs et que les contrats intelligents qui détiennent vos actifs sont exploités par un pirate, vous perdrez tout votre argent. C’est le seul type de risque sur lequel vous ne pouvez prendre aucune mesure puisque l’exploitabilité d’un contrat intelligent dépend uniquement du développeur qui le crée.

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Les grands investisseurs rentables doivent comprendre tous ces risques afin de rester solvables. Ne prenez pas ces risques à la légère et ne croyez pas qu’ils ne vous arriveront jamais.

DeFi vs Crypto

Devriez-vous investir dans DeFi, ou devriez-vous plutôt vous en tenir aux crypto altcoins existants ? Il y a une vie au-delà de l’écosystème Ethereum aussi, donc il ne devrait pas vous surprendre qu’il y ait beaucoup d’autres opportunités d’investissement que la finance décentralisée. Mais voyons si DeFi est meilleur que les crypto-monnaies ou non.

Selon les données de marché de DeFi Pulse, la finance décentralisée accueille 35 milliards de dollars d’actifs garantis à l’heure où nous écrivons ces lignes. Pour la plupart, c’est un fait étrange si l’on considère que ce marché de niche ne valait autrefois qu’un milliard de dollars. Le secteur aurait-il changé à ce point en un an ?

La crypto est un marché qui évolue rapidement et qui change de tendance tous les mois, cela ne fait aucun doute. Mais ces caractéristiques entraînent des problèmes qui leur sont propres. Lorsque de nouvelles tendances arrivent si fréquemment, comment distinguer les tendances à long terme des modes à court terme ?

Nous avons déjà noté que DeFi présente des similitudes avec les ICO. Cependant, nous souhaitons également souligner que DeFi a résisté à l’épreuve du temps et a duré bien plus longtemps que prévu.

Comment investir dans DeFi : trois méthodes populaires

Il existe un certain nombre de façons de gagner de l’argent avec DeFi. Au lieu de choisir une méthode et d’oublier à jamais tout le reste, nous vous recommandons d’expérimenter les trois. Ainsi, vous pourrez voir par vous-même s’il existe une stratégie spéciale qui convient à votre psychologie et à votre type de personnalité.

1. Négocier les actifs du DeFi

La méthode numéro un sur ce marché, en termes de rentabilité globale, est le trading ou l’investissement dans les actifs DeFi. Les utilisateurs peuvent négocier sur des échanges décentralisés non gardiens comme Uniswap, SushiSwap et Bancor pour des détentions à long terme ou à court terme.

La plupart des gens investissent en achetant à bas prix et en vendant à prix élevé si une telle opportunité se présente et que les conditions du marché sont claires. En raison de leur faible capitalisation boursière, les actifs de DeFi doublent ou triplent souvent leur valeur sur une courte période. Cela en fait des actifs parfaits pour multiplier considérablement votre portefeuille.

D’autres utilisateurs préfèrent entrer tôt dans un projet récemment lancé. Ceux qui comprennent le fonctionnement des smart contracts et qui peuvent facilement déterminer si un projet est légitime ou non simplement en lisant ces contrats peuvent gagner leur vie en différenciant les bons projets des arnaques. Dans ce cas, la récompense est bien plus importante puisque les investisseurs paient des prix de prévente pour des tokens qui seront multipliés par 5 à 10 une fois qu’ils seront listés sur Uniswap.

Enfin, nous avons un groupe de day traders qui achètent et vendent constamment des tokens à la moindre marge de profit. Une augmentation de 20 % du prix est suffisante pour ces personnes car elles cherchent à reproduire leur succès au moins plusieurs fois dans la journée.

Comme vous pouvez le constater, le trading des actifs DeFi est beaucoup plus complexe que le simple achat et la vente d’un jeton. Il existe de nombreux styles de trading, et c’est à vous de trouver celui qui vous convient le mieux.

2. L’agriculture de rendement

Êtes-vous un adepte des revenus passifs ? Pour certains, il n’y a rien de mieux que de gagner de l’argent sans avoir à faire quoi que ce soit. Dans le monde de DeFi, le moyen le plus simple de s’amuser est l’agriculture de rendement.

Les agriculteurs de rendement gagnent leur vie en fournissant des liquidités sous forme de crypto-actifs à un échange décentralisé. Le DEX utilise ces liquidités pour exécuter les ordres créés par les échangeurs de jetons, qui paient des frais. En fonction de leur contribution, les agriculteurs de rendement gagnent une partie de ces frais.

L’objectif d’un agriculteur de rendement est de participer à un pool de liquidité avec le rendement le plus élevé. Ils sautent souvent d’un protocole de liquidité à un autre dans l’espoir de trouver les meilleurs taux possibles. Vous pouvez également vouloir maximiser vos profits en recherchant les meilleures stratégies, mais il y a toujours de l’argent à gagner en déposant simplement vos actifs dans un LP Uniswap et en les oubliant.

3. Gagner des intérêts sur un protocole de prêt

Les protocoles de prêt sont des plateformes de prêt décentralisées où les emprunteurs et les déposants interagissent les uns avec les autres. Alors qu’un groupe fournit des liquidités dans le but de gagner des taux d’intérêt, l’autre groupe prend les liquidités sous forme de prêt et paie des intérêts.

Les plateformes de prêt comme Aave proposent des taux d’intérêt variables et fixes. Les taux d’intérêt variables modifient constamment les intérêts en fonction de la demande de l’actif. D’autre part, les taux d’intérêt fixes conservent le même taux dans toutes les conditions du marché.

Voici un conseil : vous pouvez utiliser les taux d’intérêt variables sur Aave dans un marché haussier pour maximiser vos profits. Dès qu’une phase baissière frappe le marché, passez aux taux d’intérêt fixes et stabilisez vos revenus.

Le mot de la fin : Devriez-vous investir dans DeFi ?

Le monde de la finance décentralisée est un monde délicat. Les utilisateurs peuvent gagner des tonnes d’argent du jour au lendemain, mais ils peuvent aussi liquider tout leur portefeuille en une fraction de seconde. Le risque est peut-être élevé, mais le nombre d’opportunités est bien plus important.

En tant que jeune marché, DeFi doit encore se faire un nom et consolider une position claire. Sera-t-il un terrain de jeu sûr et sécurisé pour les projets décentralisés, ou continuera-t-il à abriter des acteurs malveillants tels que des escrocs et des pirates ?

Le choix sera fait par personne d’autre que la communauté. Au rythme actuel, le DeFi conservera très probablement l’état de far west de la crypto, un peu comme l’étaient les ICO en 2017. Néanmoins, le marché de niche arrivera à maturité tout au long des années suivantes, une fois que les investisseurs euphoriques s’éteindront et découvriront que les taux de rendement annuel de 1000% ne sont pas viables.

Pour conclure : devez-vous investir dans DeFi ? Nous ne pouvons pas vraiment répondre à cette question à votre place. Il serait stupide de ne pas préconiser ce segment, compte tenu de son vaste éventail de possibilités et de ses caractéristiques innovantes. Néanmoins, nous vous invitons à tenir compte de notre avertissement : ne faites pas confiance à tout le monde et réfléchissez à deux fois avant d’investir dans un projet – ou cela pourrait être votre dernier investissement.

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