Boursorama Banque ou BoursoBank est l’une des banques les plus anciennes dans le domaine de la banque en ligne. Elle a obtenu un si grand succès qu’on lui a attribué le qualificatif de banque la moins chère. Avec plus de 2 millions de clients depuis son lancement, BoursoBank devient le leader incontestable du domaine de la banque en ligne. Il offre une large gamme de produits à des prix très compétitifs aux vu de ceux que proposent les banques physiques. C’est de loin, la banque la plus populaire en France. Boursorama se place leader dans presque tous les domaines ; que ce soit au niveau du compte courant, de l’offre d’épargne ou encore les crédits de consommation et immobiliers qu’elle offre. Dans cet article, nous vous détaillerons tout ce qu’il faut savoir au sujet des offres de comptes disponibles chez Boursorama.
Les conditions de base pour avoir un compte chez BoursoBank
Après une ouverture de compte en ligne chez BoursoBank, vous pourrez bénéficier de certains services de base que sont le compte courant et carte bleue. Nous débutons notre étude en vous parlant des conditions d’entrée chez BoursoBank.
Les conditions d’entrée chez BoursoBank concernent les revenus mensuels et les encours. Cela varie en fonction du type de carte Visa. Pour la carte Ultim et la carte Welcome, il n’y a pas de condition de revenus. La carte ultime est une carte premium sans condition de revenus.
Quant à la carte Welcome, c’est une carte sans condition de revenus avec 100 € comme versement minimum. Pour accéder à l’offre Premier, il faut 1.800 € comme mensualité ou 5.000 € d’encours. Cette carte fait partie des plus prisées au niveau du marché des banques en ligne. La carte classique quant à elle, nécessite 1.000 € mensuels ou 2.500 € d’encours. C’est de loin la plus accessible du marché.
Les cartes bancaires chez BoursoBank banque
Au niveau de l’offre de BoursoBank, on peut dénombrer 4 cartes bancaires toutes gratuites. Il existe deux cartes à interrogation systématique améliorée. Ces cartes ont un taux d’acceptation des paiements supérieur pour les péages, parkings, etc. Elles sont aussi livrées sans aucune condition de revenus. Il s’agit des carte Welcome et Ultim comme nous l’avions dit plus haut. Vous pouvez opter pour la carte Welcome si vous voulez avoir une expérience complète de BoursoBank. Par contre, si vous êtes beaucoup voyageur, vous pourrez opter pour les avantages de tarifs et d’assurance de la carte ultim.
Les deux cartes qui ont le mérite d’avoir propulsé la banque en ligne sont les cartes Classic et Premier. La Visa classic se présente avec des conditions de ressources et la Visa premier elle aussi a des conditions de ressources, mais cette fois ci beaucoup plus élevée, en échange de quoi vous aurez de meilleures assurances et des plafonds supérieurs.
Avant de rentrer beaucoup plus dans les détails au niveau de chacune de ces cartes, nous vous présentons dès à présent quelques avantages communs à ces différentes cartes : vous avez droit à des verrouillages temporaires lorsqu’il y a perte momentanée. Il est aussi possible de modifier vos plafonds en temps réel. Ainsi, vous ne serez jamais coincés. Il existe aussi un service de consultation gratuite et immédiate du code PIN. Ce service est souvent facturé à une dizaine d’euros dans certaines banques.
Après cette brève présentation des cartes, rentrons maintenant dans le vif du sujet ; c’est-à-dire les cartes bancaires qu’on retrouve chez BoursoBank.
La carte Welcome
Pour cette carte, il n’y a pas de conditions d’entrée ; c’est une carte à tolérance hors ligne. Ceci permet d’obtenir un meilleur taux d’acceptation des paiements. Vous devez faire au minimum un paiement chaque mois afin d’éviter la pénalité de 5 €. La Carte Welcome de BoursoBank vous permet de voir votre solde en temps réel. Vous pouvez acheter sans payer de frais de commission ; même si vous êtes hors de la zone Euro.
Les frais de retrait dans une devise autre que l’euro sont de 1,94%. La limite de retrait pour la carte Welcome est de 100 € sur 7 jours glissants. Ceci peut être modifié plus tard. Quant à la limite de paiement, elle est de 400 € sur 30 jours glissants. On peut aussi le modifier. Les découverts sont aussi autorisés tant qu’ils ne dépassent pas la somme de 200€. La carte Welcome vous offre des assurances semblables à celles de la visa Classic.
Si vous ne remplissez pas les conditions pour avoir la carte visa classic, vous pouvez vous contenter de prendre une carte Welcome pour profiter gratuitement des avantages de BoursoBank banque.
La carte Ultim
Il n’y a pas de conditions d’entrée pour la carte Ultim ; son autorisation systématique lui permet d’avoir une tolérance hors ligne. Il en résulte de meilleurs taux au niveau des paiements. C’est pareil que pour la carte Welcome, vous pouvez consulter votre compte bancaire en temps réel. Les paiements et retraits sont gratuits en Europe et aussi en dehors de la zone euro. Les assurances sont pareilles à celles de la visa Premier.
Vous devez effectuer au minimum un payement par mois ; ce paiement vous évite une pénalité de 15 €. Un découvert allant jusqu’à 200 € est autorisé. Les plafonds de retrait et de paiement sont respectivement de 300 € pour 7 jours glissants et de 1.500 € pour 30 jours glissants. Tout ceci peut être modifié.
Les voyageurs sont susceptibles d’adorer la carte Ultim car elle leur offre de bénéficier d’une carte bancaire dépourvue de frais à l’étranger. Il n’y a pas de frais sur les paiements et les retraits. Ces derniers pourront aussi profiter des assurances qu’offre la Carte Ultime.
La carte visa Classic
Avec la carte Visa Classic, vous pourrez gagner 1.000 € chaque mois pou encore placer 2.500 €. C’est une carte avec un débit immédiat ou différé. Il n’y a aucune condition pour bénéficier de la gratuité de la carte Visa classique. La limite de retrait est fixée à 200 € sur 7 jours glissants, celle des paiements est à 800 € par mois (modifiable). Le découvert de 300 € peut aussi être modifié par la suite. La visa classic est une bonne carte pour les personnes qui souhaitent avoir des cartes « normales » avec des assurances classiques et sans conditions d’activité attachée.
La carte visa premier
Cette carte vous permet de gagner 1.800€ par mois ou de placer 5.000€. C’est une carte à débit différé ; vous pourrez profiter de la gratuité de retraits et de paiement à l’étranger, et aussi en dehors de la zone euro. Comme dans les cas précédents, une pénalité de 15€ est appliquée si vous n’effectuez pas de paiement dans le mois. Les retraits se limitent à 300€ sur 7 jours et les payements à 1.500 € sur 30 jours glissants. Le découvert peut aller jusqu’à 600€ par mois. La carte visa premier est une belle expérience pour ceux qui veulent du haut de gamme. Vous pourrez profiter de meilleures assurances, de meilleurs taux d’acceptation de paiement, de location de voiture, etc.
Quelques services qu’on peut retrouver chez BoursoBank Banque
Assurances des cartes bancaires BoursoBank
Les cartes Premier et Ultim se démarquent des cartes Visa Classic et Welcome de par leur nombre et niveau de garantie beaucoup plus important. En effet, les cartes Visa Premier et Ultim proposent des assurances similaires.
Les cartes Visa Premier et Ultim vous permettent d’avoir certaines assurances pour les problèmes lorsque vous êtes à l’étranger.
- Un maximum de 400 euros pour les retards de transport et de bagages.
- Un maximum de 800 euros en cas de perte et vol de bagages.
- Une responsabilité civile allant jusqu’à 1,525 millions d’euros.
- Une assurance véhicule de location.
- Avance pour les frais d’hospitalisation à l’étranger
- L’acheminement de lunettes, de prothèses, de lentilles ou de médicaments si nécessaires.
- Avec l’assurance, il est possible de modifier, d’annuler ou d’interrompre un voyage à l’étranger jusqu’à 5.000€.
- Etc.
La carte Ultime est la seule carte qui propose le service Visa Smart Delay. C’est la meilleure carte pour vous si vous cherchez des assurances, assistances et services de voyage chez BoursoBank Banque. Le service Visa Smart Delay permet de bénéficier de plus de 1000 salons d’aéroports en cas de retard de vol. Ces services sont possibles dans plus de 100 pays étrangers. Dans ces salons, vous aurez droit à des rafraichissements gratuits, un accès WIFI, des journaux et revus, des locaux de conférence, des locaux d’affaires, etc.
L’offre de bienvenue de 80 €
Une fois que vous souscrivez à un compte courant et une carte bancaire, une prime de bienvenue vous sera versée au maximum 48 heures après que votre compte soit activé. Peu importe l’offre que vous choisirez chez BoursoBank, il y a une procédure de demande pour obtenir la prime de bienvenue. La demande concerne uniquement les nouveau comptes courants avec carte bancaire. Elle se fait à l’aide d’un code : BRS80. Pour les comptes BoursoBank Pro, le code est PRO80. Ce n’est pas possible cumuler cette offre de bienvenue avec d’autres comptes joint de Boursorama Banque. Cette offre n’est profitable qu’une seule fois.
Le chéquier et le découvert
Le chéquier est gratuit. Pour l’avoir, il faut juste le demander au service client. Le découvert autorisé, quant à lui, varie en fonction de l’offre BoursoBank que vous choisissez comme on l’a vu plus tôt. Il est possible de modifier le découvert par une demande au service client.
L’accès aux services Habituels
En souscrivant aux comptes BoursoBank, vous pourrez profiter des services bancaires tels que : les virements, les prélèvements, les retraits et paiement. Vous avez aussi accès à vos relevés de compte. Il existe une application mobile afin de mieux gérer ses comptes. BoursoBank vous envoie aussi des notifications sous forme d’alertes SMS.
L’accès aux services innovants
Ces services concernent le coffre-fort sécurisé, le coaching budgétaire, les virements, le Google Home et aussi les paiements mobiles sécurisés. BoursoBank est en effet la première banque à avoir intégré les services Google Home dans son application mobile.
L’application BoursoBank est disponible sur l’App Store et sur Google Play. Elle dispose de fonctionnalités pour contrôler votre budget. Vos données sont sécurisées par Trusteer. La qualité de l’application mobile est un paramètre clé pour réussir dans le domaine de la banque en ligne. BoursoBank banque en est conscient et a misé sur son application mobile pour avoir des fonctionnalités innovantes au niveau du paiement et de la gestion budgétaire.
L’accès complet aux produits bancaires BoursoBank
Les livrets d’épargne
Les livrets d’épargne sont au nombre de 6 au total. 4 d’entre eux sont réglementés. Il s’agit du Livret développement durable (LDD), du livret A, du Plan épargne logement (PEL) et du Compte Epargne Logement (CEL). Le compte sur livret a un taux de 0,05% par an sans limite. Le Compte Epargne Financière Pilotée (CEFP) est géré par ODDO Asset Management et accessible dès 100 €.
L’assurance vie
Une assurance vie avec 2 fonds en euro : Eurossima 1,65% et Euro Exclusif 2,31% en 2018 ; il y a deux modes de gestion au niveau de l’assurance vie. La gestion peut être libre ou pilotée sans frais supplémentaires. On dénombre 280 supports, des OPCVM et Tracker. Les frais pour la gestion de l’assurance vie s’élève à 0,75%.
La bourse
Au niveau de la bourse, il y a une offre BoursoBank Trading des comptes titres, PEA/PEA-PME/PEA 18-25 ans. La bourse chez BoursoBank vous donne accès à un grand panel de valeurs mobilières. On peut citer comme valeur mobilière proposées : les actions, les obligations, les OPCVM, les produits dérivés, etc. Il y a 4 formules disponibles au niveau de la bourse et les frais de courtage commencent dès 1,99€.
L’offre Kador
Il existe même 4 offres pour jeune Kador : l’offre Kador, un livret A Jeune, un compte sur Livret Jeune et Une Assurance vie Mineur. L’offre Kador concernes les personnes âgées de 12 à 17 ans. Il comprend un compte bancaire, une carte bancaire (Visa Classic, débit immédiat) ainsi qu’une application.
Le responsable légal doit être un client de la banque BoursoBank. Un versement minimum de 10€ est nécessaire et les découverts ne sont pas autorisés. Quant au Livret A Jeune, il a un taux de 0,75% par an et a une limite de 22.950€. Un premier versement de 10€ est nécessaire pour l’ouverture du livret A Jeune. Il y a n’y a pas de limite de plafond et un taux de 0,05% par an au niveau du compte sur Livret Jeune. Pour l’Assurance Vie Mineur, en plus des 2 fonds en euro, on dénombre 80 sociétés de gestion, 5 mandats de gestion Pilotée et plus de 350 supports en unité de compte.
Les crédits en ligne
Chez BoursoBank, il est possible d’avoir des Crédits en ligne pour une durée comprise entre 12 et 72 mois. Le montant de prêt varie entre 5.000€ et 50.000€. Le taux d’appel (Le Taux Annuel Effectif Global TAEG) de 0,75% est fixe dès 10.000€ d’emprunt entre 12 et 36 mois. Avec le Prêt Eco-Responsable le taux se réduit à 5%.
Le service de transfert de compte
Ce service permet de déplacer les opérations récurrentes de votre ancien compte vers votre compte BoursoBank. BoursoBank banque effectue à votre place toutes les démarches administratives qui concourent au transfert de vos données. Elle peut aussi clôturer votre ancien compte bancaire si vous le souhaitez.
Le service client
Vous pouvez retrouver le service client par appel téléphonique. Il est disponible du lundi au vendredi entre 8 Heures et 22 heures et de Samedi de 8h45 à 16h30. Le service client est basé en France ; vous pouvez leur écrire par courrier ou par mail si vous êtes client.
Nous sommes à la fin de notre article sur les offres de compte que vous pouvez retrouver chez BoursoBank. J’espère qu’il vous aura aidé à en savoir davantage sur les services et offres de compte que proposent Boursorama banque.
