Arrondir chaque paiement pour investir en automatique – Les services

Selon l’Observatoire français des conjonctures économiques, les Français ont épargné environ 55 milliards d’euros pendant le confinement et pourraient atteindre les 100 milliards d’euros d’épargne d’ici la fin de l’année. Cependant, avec la reprise des activités économiques, de nombreuses personnes recommencent à dépenser leur argent. Pour ceux qui veulent continuer à épargner, il existe plusieurs applications en France qui permettent d’arrondir chaque paiement à l’euro supérieur et de mettre cet argent de côté automatiquement.

Ces applications offrent une solution simple pour automatiser l’épargne et faciliter les investissements automatiques. En arrondissant chaque paiement à l’euro supérieur, vous pouvez faciliter l’accumulation d’une épargne régulière sans effort supplémentaire. Ce mode d’épargne automatique présente de nombreux avantages et peut être un moyen efficace de planifier et de financer des projets futurs.

Les avantages de l’épargne automatique par arrondis

L’épargne automatique par arrondis présente plusieurs avantages. Tout d’abord, elle permet de mettre de l’argent de côté de manière automatique, sans avoir à y penser activement.

Cela est particulièrement avantageux pour les personnes qui ont du mal à épargner régulièrement. En arrondissant chaque paiement à l’euro supérieur, l’épargne se constitue progressivement, sans nécessiter d’effort supplémentaire. C’est une forme d’épargne forcée, qui permet d’accumuler des petites sommes d’argent au fil du temps, conduisant à une économie significative à long terme.

En plus de constituer une épargne régulière, l’épargne automatique par arrondis peut également faciliter la planification et le financement de projets futurs. Que ce soit pour un voyage, l’achat d’un bien particulier ou la constitution d’un fonds d’urgence, cette méthode permet de rassembler progressivement des sommes d’argent spécifiques, qui peuvent être utilisées à des fins précises.

Grâce à l’automatisation du processus, l’épargne automatique par arrondis rend la gestion de l’épargne plus fluide et moins contraignante. Les fonds mis de côté sont directement prélevés sur les dépenses courantes, ce qui permet d’économiser sans même y penser. Cela offre une tranquillité d’esprit et permet de se concentrer sur d’autres aspects de la vie quotidienne.

En résumé, les principaux avantages de l’épargne automatique par arrondis sont :

1. Épargne automatique sans effort supplémentaire
2. Épargne forcée en arrondissant chaque paiement à l’euro supérieur
3. Facilité de planification et de financement de projets futurs

Les applications d’épargne automatique en France

En France, plusieurs applications proposent des services d’épargne automatique par arrondis, permettant ainsi d’économiser de l’argent à chaque paiement effectué. Voici quelques-unes des applications les plus populaires :

Yeeld

Application d’épargne automatique

Yeeld offre la possibilité d’arrondir chaque achat à l’euro supérieur et de mettre la somme épargnée de côté sur un compte Yeeld. Cela permet de faire fructifier vos économies de manière automatique et sans effort supplémentaire.

Bruno

Application d’analyse des transactions

Avec Bruno, vos transactions hebdomadaires sont analysées afin de déterminer le montant que vous pouvez économiser. Cette somme est ensuite automatiquement transférée sur votre compte Bruno, vous permettant ainsi d’épargner facilement.

Moka (anciennement Mylo)

Application d’épargne avec objectifs concrets

En arrondissant chaque dépense à l’euro supérieur, Moka vous aide à économiser de l’argent tout en vous permettant de relier votre épargne à des objectifs spécifiques. Vous pouvez ainsi visualiser votre progression et vous motiver à atteindre vos objectifs financiers.

Cashbee

Application de transferts opportuns vers un compte rémunéré

Grâce à Cashbee, vous pouvez connecter votre compte courant à un compte rémunéré. L’application effectue ensuite des transferts d’argent opportuns, en fonction de vos dépenses, pour mettre de côté vos économies. Cela vous permet de faire fructifier votre argent de manière automatique et sans effort supplémentaire.

Voici un exemple de tableau comparatif des différentes applications d’épargne automatique en France :

Yeeld – L’application d’épargne automatique pour les jeunes actifs

Yeeld est une application lancée en 2019 qui cible principalement les jeunes actifs. Son fonctionnement est simple : elle propose d’arrondir chaque achat à l’euro supérieur lors des dépenses effectuées avec votre carte bancaire, et met cette somme de côté sur votre compte Yeeld. L’argent économisé est stocké sur un compte Yeeld, avec lequel vous pouvez effectuer des dépenses. L’application offre également des fonctionnalités supplémentaires, telles que la participation à des jeux télévisés pour gagner des sommes d’argent supplémentaires. Yeeld est payante, avec des frais applicables aux retraits d’argent du compte.

Caractéristiques de Yeeld :

• Arrondir chaque achat à l’euro supérieur pour épargner automatiquement.
• Stockage de l’argent économisé sur un compte Yeeld.
• Possibilité d’utiliser l’argent économisé pour effectuer des dépenses.
• Participation à des jeux télévisés pour gagner des sommes d’argent supplémentaires.
• Frais applicables aux retraits d’argent du compte.

Avec Yeeld, les jeunes actifs ont à leur disposition une application pratique et facile à utiliser pour épargner automatiquement. En arrondissant chaque achat à l’euro supérieur, ils peuvent mettre de côté de petites sommes d’argent qui peuvent s’accumuler rapidement. De plus, la possibilité de participer à des jeux télévisés et de gagner des sommes d’argent supplémentaires est un avantage supplémentaire attractif pour les utilisateurs. Il convient de noter que Yeeld applique des frais aux retraits d’argent du compte, il est donc important de prendre cela en compte lors de l’utilisation de l’application.

Bruno – L’application d’épargne automatique basée sur l’analyse des transactions

Bruno est une application lancée en 2018 qui analyse vos transactions hebdomadaires pour déterminer quel montant vous pouvez mettre de côté chaque semaine. L’argent est automatiquement transféré sur votre compte Bruno. L’application propose également des fonctionnalités pour vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne. Bruno est payante, avec des frais mensuels. Elle se positionne comme un assistant financier qui vous accompagne dans vos habitudes d’épargne. Bruno est principalement utilisée par des personnes ayant des moyens financiers limités et qui cherchent à financer des dépenses spécifiques.

Grâce à l’analyse des transactions, Bruno vous permet d’automatiser votre épargne en fonction de vos dépenses. L’application examine vos achats et détermine le montant que vous pouvez mettre de côté sans perturber votre flux de trésorerie. Ces montants sont ensuite transférés sur votre compte Bruno, où vous pouvez les accumuler pour atteindre vos objectifs d’épargne.

Les fonctionnalités clés de l’application Bruno :

• Analyse des transactions pour déterminer le montant à épargner chaque semaine
• Transfert automatique vers votre compte Bruno
• Fonctionnalités pour suivre et aider à atteindre vos objectifs d’épargne
• Accompagnement financier pour les personnes aux moyens financiers limités

Grâce à Bruno, vous pouvez mettre de côté régulièrement sans effort supplémentaire. L’application s’adapte à votre situation financière et vous aide à construire votre épargne de manière progressive. Elle s’adresse particulièrement aux personnes cherchant à économiser pour des dépenses spécifiques comme les vacances, les études ou encore l’achat d’un bien.

Malgré les frais mensuels associés à l’utilisation de l’application Bruno, celle-ci offre un suivi personnalisé et des fonctionnalités pour vous aider à réaliser vos projets d’épargne. Elle convient particulièrement aux personnes disposant de moyens financiers limités et cherchant à financer des dépenses spécifiques.

Moka – L’application d’épargne automatique avec un accent sur l’investissement socialement responsable

Moka, anciennement connue sous le nom de Mylo, est une application qui se démarque par son approche unique de l’épargne automatique. En plus de proposer l’arrondi à l’euro supérieur lors des dépenses, Moka permet également de mettre de côté cette somme pour épargner plus facilement.

Avec Moka, vous pouvez choisir un multiplicateur d’arrondi, ce qui signifie que chaque transaction peut être arrondie non seulement à l’euro supérieur, mais même à un montant supérieur si vous le souhaitez. Cela vous permet d’économiser davantage sans même y penser.

Une des fonctionnalités les plus intéressantes de Moka est la possibilité de définir des objectifs d’épargne personnalisables. Vous pouvez créer des objectifs spécifiques, tels que l’achat d’une nouvelle voiture ou des vacances, et suivre vos progrès en temps réel.

De plus, Moka prévoit de lancer une offre d’investissement socialement responsable dans un proche avenir. Cela signifie que vous pourrez investir votre épargne dans des entreprises qui ont un impact positif sur la société et l’environnement.

Voici un exemple de tableau comparatif des fonctionnalités clés de Moka par rapport à d’autres applications d’épargne automatique :

Avec une offre gratuite pendant les 30 premiers jours, Moka propose ensuite un abonnement mensuel pour accéder à toutes ses fonctionnalités. Cela vous permet de profiter pleinement de l’application et de maximiser votre épargne automatique.

En résumé, Moka est une application d’épargne automatique qui se distingue par son accent sur l’investissement socialement responsable. Avec ses fonctionnalités avancées et sa facilité d’utilisation, Moka vous permet d’économiser et d’investir de manière plus consciente et responsable.

Cashbee – L’application d’épargne automatique avec des transferts opportuns

Cashbee est une application populaire en France qui offre des services d’épargne automatique. L’application propose une fonctionnalité unique : la possibilité de connecter votre compte courant à un compte rémunéré. Grâce à cette connexion, Cashbee peut effectuer des transferts d’argent d’un compte à l’autre de manière opportune, en fonction de vos dépenses.

Une fois que vous avez configuré votre compte Cashbee, l’application analysera vos dépenses et déterminera les moments les plus propices pour effectuer des transferts de votre compte courant vers votre compte rémunéré. Cette fonctionnalité permet de maximiser votre épargne en profitant des moments où vous dépensez moins.

Cashbee offre également un historique de votre épargne, où vous pouvez suivre vos transferts et voir comment votre épargne progresse au fil du temps. Cela offre une compréhension claire de l’évolution de votre épargne et vous aide à rester motivé dans vos objectifs financiers.

Une autre caractéristique intéressante de Cashbee est sa gratuité pour les utilisateurs. L’application se finance en travaillant en partenariat avec une banque en ligne qui rémunère Cashbee en échange des encours qu’elle lui apporte. Cela signifie que vous pouvez profiter des services de Cashbee sans avoir à payer de frais supplémentaires.

Cashbee est principalement destinée aux actifs ayant déjà une certaine capacité d’épargne. En connectant votre compte courant à un compte rémunéré, vous pouvez commencer à épargner automatiquement sans avoir à y penser activement. C’est un moyen simple et efficace de constituer une épargne progressivement, en profitant des moments où vous avez moins besoin de dépenser.

Points clés

• L’application Cashbee propose de connecter votre compte courant à un compte rémunéré.
• Elle effectue des transferts d’argent d’un compte à l’autre en fonction de vos dépenses.
• Vous pouvez suivre l’historique de votre épargne et voir votre progression.
• Cashbee est gratuite pour les utilisateurs.
• L’application vise principalement les actifs ayant déjà une capacité d’épargne.

Birdycent – L’application d’épargne automatique avec une tirelire virtuelle

Birdycent est une application innovante qui facilite l’épargne automatique en arrondissant les achats à l’euro supérieur et en stockant cet argent dans une tirelire virtuelle. Cette application offre également la possibilité d’arrondir les achats à la dizaine d’euros supérieure, permettant ainsi de réaliser des économies encore plus conséquentes. L’utilisateur peut ainsi constituer une épargne progressive et flexible, adaptée à ses besoins et objectifs financiers.

Avec Birdycent, l’épargne devient un jeu amusant et ludique. L’utilisateur peut observer sa tirelire virtuelle se remplir au fil de ses achats, ce qui le motive à économiser davantage. De plus, il peut casser la tirelire à tout moment et récupérer son épargne par un simple virement bancaire.

L’application Birdycent est entièrement gratuite et facile à utiliser. Malheureusement, elle a cessé ses activités à la fin de l’année 2023. Cependant, son concept novateur et son approche ludique ont ouvert la voie à d’autres applications d’épargne automatique par arrondis, qui continuent de rencontrer un vif succès auprès des utilisateurs en France.

Les autres options d’épargne automatique par arrondis

En plus des applications mentionnées, certaines banques en France proposent également le service d’épargne automatique par arrondis. Parmi elles, on peut citer LCL, Ma French Bank, Monabanq, Revolut et N26. Ces services permettent d’arrondir chaque paiement à l’euro supérieur et de verser automatiquement cette somme sur un compte d’épargne. Cela permet aux clients de ces banques de réaliser une épargne supplémentaire sans effort supplémentaire. Ces services sont souvent gratuits ou inclus dans les frais bancaires existants.

Comment choisir la meilleure option d’épargne automatique par arrondis

Le choix de la meilleure option d’épargne automatique par arrondis dépendra de vos besoins et préférences individuelles. Il est important de prendre en compte les frais associés à chaque service, ainsi que les fonctionnalités supplémentaires qu’ils offrent. Il est également essentiel de définir vos propres objectifs d’épargne et de choisir une option qui corresponde le mieux à vos besoins spécifiques. Il est recommandé de faire des recherches approfondies et de comparer les différentes options avant de prendre une décision.

Voici quelques éléments à prendre en considération lors du choix de votre option d’épargne automatique par arrondis :

• Les frais : Chaque application ou service bancaire peut avoir des frais associés à l’épargne automatique par arrondis. Il est important de comprendre ces frais et de les comparer entre les différentes options. Assurez-vous de choisir une option qui offre un bon rapport qualité-prix en fonction des fonctionnalités offertes.
• Les fonctionnalités supplémentaires : Certains services peuvent offrir des fonctionnalités supplémentaires telles que des objectifs d’épargne personnalisables, des jeux ou des offres spéciales. Déterminez quelles fonctionnalités sont importantes pour vous et choisissez une option qui les propose.
• Vos objectifs d’épargne : Avant de choisir une option, définissez clairement vos objectifs d’épargne. Souhaitez-vous épargner pour un voyage, un achat important ou tout simplement constituer une réserve d’argent ? Choisissez une option qui vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers.

N’oubliez pas de faire des recherches approfondies sur chaque option, en lisant les critiques et en comparant les caractéristiques et les conditions. Prenez le temps de choisir une option qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

Exemple de tableau comparatif des options d’épargne automatique :

Prenez le temps de comparer les options et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre style d’épargne. Rappelez-vous que l’épargne automatique par arrondis est un moyen pratique et facile de mettre de l’argent de côté sans y penser activement, et vous pouvez toujours ajuster vos paramètres d’épargne en fonction de votre situation financière et de vos objectifs.

Les alternatives à l’épargne automatique par arrondis

Si l’épargne automatique par arrondis ne correspond pas à vos besoins, il existe d’autres méthodes d’épargne disponibles. Voici quelques alternatives à considérer :

Virement automatique

Une alternative simple à l’épargne automatique par arrondis est de mettre en place un virement automatique mensuel. Vous pouvez définir un montant fixe à transférer de votre compte courant vers un compte d’épargne chaque mois. Cela vous permet de mettre une somme prédéfinie de côté régulièrement, sans avoir à y penser activement. Cette méthode est idéale si vous souhaitez contrôler précisément le montant que vous épargnez chaque mois.

Autres types de comptes d’épargne

Outre l’épargne automatique par arrondis, il existe d’autres types de comptes d’épargne qui peuvent convenir à vos besoins. Par exemple, les comptes à terme offrent des taux d’intérêt fixes pendant une période déterminée, ce qui peut être avantageux si vous voulez planifier vos économies à long terme. Les assurances-vie peuvent également être une option intéressante, car elles combinent épargne et investissement.

Il est important de comprendre les avantages et les restrictions de chaque type de compte pour choisir celui qui correspond le mieux à vos objectifs financiers.

Quelle que soit l’alternative que vous choisissez, il est essentiel de mettre en place un plan d’épargne régulier et de rester discipliné. Suivre votre progression et ajuster votre stratégie si nécessaire vous aidera à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Les précautions à prendre lors de l’utilisation de l’épargne automatique par arrondis

L’utilisation de l’épargne automatique par arrondis nécessite certaines précautions pour éviter les problèmes financiers. Il est essentiel de surveiller régulièrement votre compte bancaire afin de vous assurer que les prélèvements des arrondis ne vous mettent pas à découvert.

Si vous disposez d’un budget serré, il est recommandé de suivre de près votre compte et de prendre des mesures pour éviter les découverts. Assurez-vous que les montants d’arrondis ou de virements automatiques correspondent à votre capacité financière afin d’éviter toute contrainte excessive.

Liste des précautions à prendre :

• Suivez régulièrement votre compte bancaire pour vérifier les mouvements financiers.
• Assurez-vous que les prélèvements d’arrondis ne vous mettent pas à découvert.
• Adaptez les montants d’arrondis ou de virements automatiques en fonction de votre situation financière.
• Fixez une limite maximale pour les prélèvements automatiques afin de contrôler votre épargne.
• En cas de difficultés financières, suspendez les prélèvements automatiques temporairement.

Il est crucial de rester vigilant et de prendre toutes les précautions nécessaires pour éviter les problèmes financiers lors de l’utilisation de l’épargne automatique par arrondis. En surveillant attentivement votre compte bancaire et en adaptant les montants des prélèvements à votre capacité financière, vous pouvez profiter des avantages de l’épargne automatique en évitant les risques de découvert.

Pour une visualisation plus claire des précautions à prendre, veuillez consulter le tableau ci-dessous :

Conclusion

L’épargne automatique par arrondis est une solution pratique et facile pour mettre de l’argent de côté sans effort. Grâce aux applications et services bancaires qui proposent cette fonctionnalité, il est possible d’économiser progressivement et de financer des projets futurs. Il est essentiel de choisir l’option qui convient le mieux à vos besoins, tout en prenant les précautions nécessaires pour éviter les découverts.

En utilisant ces outils d’épargne automatique, vous pouvez faciliter votre épargne et maximiser vos investissements en toute simplicité et automatisme. En arrondissant chaque paiement à l’euro supérieur, vous pouvez épargner sans y penser activement, ce qui rend cette méthode idéale pour ceux qui veulent épargner sans effort supplémentaire.

Que vous choisissiez une application comme Yeeld, Bruno, Moka ou Cashbee, ou que vous optiez pour les services d’épargne automatique proposés par certaines banques, l’épargne automatique par arrondis peut vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne de manière efficace et régulière.

N’oubliez pas de surveiller régulièrement votre compte bancaire et de prendre des précautions pour éviter les découverts. En choisissant la méthode qui vous correspond le mieux et en adoptant une gestion financière saine, vous pourrez facilement faciliter votre épargne et réaliser vos projets financiers avec succès.