Avis Qonto : la banque en ligne pour les pro

Qonto est une banque en ligne qui se considère comme une néobanque, parfaite pour les indépendant et les entrepreneurs. J’ai décidé de leur faire confiance pour la création de ma nouvelle SASU il y a quelques mois. Nous allons voir ensemble si cette banque répond aux attentes et si elle peut convenir à un auto-entrepreneur qui se lance.

Qu’est ce que Qonto ?

Dans le vaste et complexe paysage bancaire d’aujourd’hui, Qonto émerge comme une néo-banque spécialement conçue pour répondre aux besoins des TPE et PME. Alors que de nombreuses banques traditionnelles peuvent parfois sembler déconnectées des réalités modernes des petites entreprises, Qonto offre une expérience 100% en ligne, éliminant ainsi de nombreux obstacles et rendant la gestion financière plus accessible et plus intuitive pour les entrepreneurs et les dirigeants d’entreprise.

Qonto : Plus qu’un simple outil comptable

L’un des atouts majeurs de Qonto réside dans son outil comptable avancé. Non seulement il permet aux entreprises de surveiller leurs finances en temps réel, mais il offre également une gamme de fonctionnalités qui vont bien au-delà de la simple comptabilité. De la catégorisation automatique des dépenses à l’intégration avec d’autres outils financiers, cet outil est un véritable allié pour les TPE et PME qui souhaitent avoir une vision claire de leur santé financière sans se perdre dans les complexités des systèmes traditionnels.

Les avantages des cartes virtuelles et bien plus

Avec l’augmentation des transactions en ligne, la sécurité est devenue une préoccupation majeure pour de nombreuses entreprises. C’est là que la carte virtuelle de Qonto entre en jeu. Non seulement elle offre une couche de sécurité supplémentaire pour les achats en ligne, mais elle est également conçue pour être flexible, permettant aux entreprises de la générer pour des besoins spécifiques, qu’il s’agisse d’un achat unique ou d’un abonnement récurrent.

Compatibilité avec Google Pay, Apple Pay et l’avenir du paiement numérique

Le monde évolue rapidement vers le paiement numérique, et Qonto est à la pointe de cette révolution. Non seulement la banque est pleinement compatible avec Google Pay et Apple Pay, mais elle est constamment à la recherche de nouvelles intégrations et de moyens d’améliorer l’expérience de paiement pour ses clients. Que vous soyez en déplacement ou que vous effectuiez des transactions depuis votre bureau, Qonto facilite chaque étape du processus.

L’expérience simplifiée d’ouvrir un compte chez Qonto

L’idée d’ouvrir un compte bancaire peut souvent évoquer des images de paperasse interminable et de longues heures d’attente. Cependant, avec Qonto, cette perception est complètement changée. L’ouverture d’un compte est non seulement rapide, mais elle est également conçue pour être aussi simple que possible, avec une interface utilisateur intuitive et un support client réactif pour guider les entreprises à chaque étape.

Qonto redéfinit les comptes professionnels

Là où de nombreuses banques en ligne peuvent parfois négliger certains services essentiels, Qonto brille vraiment. Spécialisée dans les comptes professionnels, la banque comprend les défis uniques auxquels sont confrontées les entreprises modernes. Que ce soit pour l’encaissement de chèques, la gestion des flux de trésorerie ou la mise en place de solutions de paiement innovantes, Qonto est là pour aider.

Pourquoi j’ai choisi Qonto et pas une banque classique

Premièrement, il faut prendre en compte que j’ai décidé de créer une SASU, donc une société. Elle dispose donc d’un capital qui doit être libéré sur le compte de l’entreprise. Il y a donc tout un processus spécifique allant de la rédaction des statuts, la détermination du capital, la sélection d’un expert-comptable…

En ce sens, Qonto va te proposer de déposer dans un premier temps les statuts, puis les vérifier, ensuite de déposer le capital puis de le libérer et enfin de valider le compte en recevant le précieux KBIS. Je dois avouer que c’est très bien fait sur Qonto.

L’inscription est simple et intuitive. En tant qu’auto-entrepreneur, tu n’as pas besoin de te prendre la tête avec ces informations. Ton numéro de SIRET et quelques autres papiers pour justifier ton identité suffiront.

Maintenant, pourquoi ai-je choisis cette société ? J’ai une SAS qui est au CIC et à la Caisse d’épargne. L’intérêt d’avoir plusieurs banques est de pouvoir les faire rentrer en concurrence pour lever des fonds et obtenir des prêts plus avantageux. On appelle ça un pool bancaire.

Mais à ce jour, Qonto ne propose pas de prêt aux entreprises. Autant dire que si tu as envie de faire une boîte qui a besoin d’acheter des locaux, ce n’est absolument pas la bonne banque. Par contre, pour un nomad digital comme moi, c’est le paradis.

Je voulais absolument une banque qui :

• Me permette de tout gérer en ligne.
• Qui ne soit pas « old school » au niveau de l’interface avec une bonne application sur google play pour suivre les entrés et les sorties.
• Que je suis faire la création totalement en ligne.

Par ailleurs, mon entreprise étant positionnée dans les produits dématérialisés, je n’ai pas besoin de faire de prêt particulier. Pas de locaux, pas de stocks, une gestion facile des employés, bingo !

Au pire, si je décide un jour d’obtenir des locaux important, je peux tout à faire imaginer faire intervenir une autre banque classique. Qonto proposera peut-être un jour une offre de prêt.

Quand Qonto déraille mais…

Je vais vous raconter une petite histoire lors de cette déclaration au moment de valider l’ensemble des papiers. J’ai déposé le capital, les statuts et le fameux Kbis. Qonto demande alors de vérifier intégralement les documents envoyés afin de procéder à l’ouverture du compte et du capital.

J’ai donc envoyé mon Kbis, mes statuts, mon capital. Lors de l’ultime vérification, je ne vérifie absolument pas les documents présents pour gagner du temps et parce que ça me semble irréel qu’il y ait une potentielle erreur dans ces documents, ayant tout uploadé moi même et vérifié auparavant. Malheur à moi ! Bienvenue dans la 4ème dimension.

Je me retrouve avec mon compte avec l’adresse et le siret d’une autre société, le nom de ma ville, la moitié du nom de mon compte. Pire encore, on me libère sur ce compte le capital d’une autre société sans savoir où est passé le mien. Bien entendu, le capital de l’autre société était inférieur au mien, sinon ce n’est pas drôle !

Fort heureusement, leur SAV est excellent. Réponse rapide, sympathique (heureusement) malgré 0 geste commercial. Le problème est résolu au bout d’une bonne semaine. Comme quoi, même les plus grosses boîtes peuvent faire des erreurs et on en fera tous. L’important ici est que le SAV est bon et que malgré cette expérience, je suis satisfait de Qonto.

Dès le départ, l’application de Qonto était bien mieux conçue que ses concurrents bancaires traditionnels. Leur interface claire et épurée a été un facteur déterminant lorsque nous les avons comparés aux autres acteurs.

Cependant, au cours des premiers mois, nous avons pu constater un léger manque de finition. Par exemple, la présentation n’était pas idéale sur les petits écrans, avec des problèmes de défilement horizontal et un menu difficile d’accès. Ces problèmes ont été résolus depuis l’année dernière.

Prix, tarif et particularités de Qonto sans oublier Shine

Qonto est en quelque sorte une banque intermédiaire avec le fond Treezor et c’est là que ca va t’intéresser si tu es auto-entrepreneur. De façon imagée, c’est comme si un service de traitement de la partie « paperasse » s’est greffé sur une banque. Ce n’est pas le seul service qui effectue ça, il y a aussi Shine qui est une banque en ligne pour les indépendant. Même carte mastercard, visuel très proche, etc. La seule différence c’est qu’il faut payer pour Qonto et que 💎Shine est gratuit. 

Pour te donner une idée, il y a trois offres de Qonto allant de 9€ HT à 299€ HT. Certaines de ces offres disposent de frais supplémentaires si tu dépasses le nombre de virement Sepa par exemple. Attention à bien lire entre les lignes des conditions générales, mentions légales et tarifs.

Quand à Shine, le compte est gratuit puis dispose de quelques frais, par exemple un pourcentage sur les transferts quand un client paye avec l’interface de paiement de Shine (plutôt pratique pour les indépendant qui cherchent à facturer leurs clients en ligne sans passer par Stripe ou Paypal). L’application de Shine est excellente et elle permet de prévoir tes charges en tant qu’auto-entrepreneur et même de faire ta déclaration à ta place !

Ces deux banques en ligne pour indépendant sont vraiment excellentes. On aura tendance à dire que Shine est fait pour les indépendant, auto-entrepreneur alors que Qonto semble plus robuste pour les sociétés de type SARL, SASU, SAS… Les deux peuvent le faire. Je t’invite aussi à bien vérifier les plafonds de chaque carte que tu disposeras dans l’une de ces deux banques. Aucun intérêt actuellement à avoir les deux.

N’oublions pas qu’il y a aussi  en équivalent N26 et Boursorama qui proposent des offres avantageuses pour déclarer son activité d’indépendant gratuitement.

Comment ouvrir un compte ou s’inscrire chez Qonto ?

L’ouverture d’un compte avec Qonto peut se faire en ligne, comme vous pouvez l’attendre d’une banque 100% numérique. Vous aurez besoin de détails sur votre entreprise, mais la procédure est relativement rapide et n’est pas difficile à réaliser.

Les formes juridiques soutenues sont les suivantes : SAS, SASU, SARL, EURL, SC, micro-entreprises, professions libérales

Tous les comptes proposés sont des comptes courants, il n’y a donc pas grand chose à dire en termes d’intérêts. Les frais pour les comptes et les cartes vont de 9 à 300 euros par mois pour les comptes plus importants, selon que vous optez pour un compte solo en tant que travailleur indépendant ou pour un compte destiné à une grande entreprise.

Ces tarifs semblent plus qu’équitables si l’on considère la quantité de fonctionnalités utiles que Qonto a réussi à intégrer à sa plateforme bancaire.

Qonto propose une gamme de comptes adaptés aux indépendants, aux entreprises et aux créateurs d’entreprises. Chacun de ces types de comptes est adapté à son public, avec des niveaux hiérarchisés offrant des fonctionnalités supplémentaires pour un tarif mensuel légèrement plus élevé. Il est donc facile de personnaliser votre compte Qonto afin qu’il réponde à vos besoins, ni plus ni moins.

Le Qonto ne propose pas de prêts pour l’instant.

Comment puis-je ajouter des fonds sur un compte Qonto ?

Les fonds peuvent être ajoutés à votre compte Qonto en utilisant une série de méthodes de paiement, y compris les virements bancaires et maintenant, les chèques.

Cette méthode est particulièrement pratique pour les entreprises qui travaillent avec des clients divers, dont beaucoup peuvent utiliser des méthodes de paiement inhabituelles ou dépassées.

Conclusion de notre témoignage sur Qonto

Après 18 mois d’utilisation, notre avis sur le Qonto est extrêmement positif. Nous sommes satisfaits du service et suivons avec intérêt l’évolution du produit.

Lorsque nous avons rejoint Qonto, ce choix pouvait sembler un peu risqué. La banque en ligne pour les pros venait d’ouvrir et n’avait pas encore de clients.

Depuis lors, Qonto est devenu un acteur bien établi avec 100 000 clients professionnels. Ses applications sont matures et sa gamme de services plus complète.

Qonto est une excellente solution pour les entreprises qui souhaitent rationaliser et accélérer leurs processus bancaires sans payer de frais exorbitants.

Il existe de nombreux forfaits conçus pour convenir aux entreprises de différentes tailles, et l’application web offre une gamme de services intéressants pour aider à la comptabilité et à la gestion du budget.

Dans l’ensemble, si vous cherchez une banque pour votre entreprise ou si vous êtes un indépendant qui cherche à simplifier vos relevés, alors il est difficile de se tromper avec Qonto.

Cette banque française, qui bat des records, s’apprête à faire de plus grandes et de meilleures choses chaque année grâce à un éventail toujours plus large d’innovations et de technologies mises à la disposition de ses clients.