Wiseed est une plateforme crowdfunding lancée en 2009. C’est une plateforme de financement participatif agréée en tant que Prestataire de Services d’Investissement (PSI). Elle permet à ses utilisateurs d’investir dans des PME et des entreprises. En plus de cela, elle propose des investissements pour les start-ups, les entreprises immobilières, les projets d’innovation sociale, d’énergie renouvelable, et les entreprises agricoles. Wiseed n’est pas une plateforme de renommée internationale, car le site web n’est disponible qu’en français. En conséquence, la plateforme de crowdfunding Wiseed s’adapte plus aux investisseurs qui comprennent le français. Dans cet article, nous vous détaillerons toutes les informations relatives à cette plateforme de crowdfunding.
Plateforme crowdfunding : Qu’est-ce que Wiseed ?
La plateforme de crowdfunding Wiseed vous donne la possibilité d’investir dans 3 types de produits :
- les fonds propres des start-ups ;
- les obligations des sociétés immobilières ;
- les obligations sur les start-ups et les PME (dans une moindre mesure).
Les investisseurs ayant investi plus de 20.000 € dans plus de 20 projets différents (toutes catégories confondues) deviennent « investisseur premium ». Ces derniers ont également accès à plusieurs offres immobilières.
Démarrage d’une entreprise en fonds propres
On retrouve régulièrement de nombreuses offres de start-ups souhaitant augmenter leur capital sur la plateforme. On y trouve également de nombreux secteurs économiques tels que ceux de l’environnement, de l’énergie verte, de l’innovation, des technologies de l’information, etc.
Dans un premier temps, on retrouve une phase de vote au cours de laquelle les investisseurs reçoivent un résumé du projet afin d’exprimer leur intérêt. Si le projet acquiert suffisamment de votes, il entre dans la phase de collecte de fonds où les investisseurs reçoivent davantage d’informations relatives au le projet. Ils peuvent donc décider d’investir ou non dans le projet. La phase de collecte de fonds peut durer plusieurs semaines.
En marge du montant requis, il y a un montant minimum spécifique prévu pour supposer la collecte de fonds comme réussie. Durant cette période de collecte de fonds, les investisseurs peuvent rentrer en contact avec la plateforme et la direction de la start-up s’ils veulent poser des questions et approfondir leurs connaissances. Ce forum de discussion constitue l’un des grands avantages de la plateforme de crowdfunding Wiseed. Il est valable pour tous les projets y compris ceux de l’immobilier. Les échanges sur ces forums sont visibles par tous les investisseurs. Ce qui leur confère des compléments d’information sans même qu’ils ne posent leurs préoccupations. On dénote également une certaine transparence au niveau des échanges.
Ici, on ne retrouve pas de mécanisme de sortie anticipée. Les investisseurs doivent donc être conscients des risques qu’ils prennent lorsqu’ils choisissent de devenir actionnaires dans de petites entreprises. Même en cas de succès, il est important de garder en tête que ces investissements peuvent durer entre 5 et 8 ans. Il faut donc toujours avoir la tête sur les épaules.
Une commission fixe de 0,9 % par investissement est facturée par Wiseed, comme pour tous les investissements sur la plateforme. De plus, une commission forfaitaire de 5 % est facturée et affectée à la gestion de la part des investisseurs dans la start-up.
L’immobilier
Wiseed est la plus grande plateforme de crowdlending immobilier en France. Le Crowdlending étant une forme de financement participatif qui est de la même famille que le Crowdfunding. Littéralement, il s’agit du « financement par la foule ». L’offre ressemble grandement à celle de Fundimmo. Les promoteurs immobiliers recherchent des fonds en guise de complément de leurs propres fonds et émettent des obligations à taux plein d’une durée allant de 1 à 2 ans et à des taux d’intérêt fixes compris entre 8 et 10 %.
Généralement, les promoteurs immobiliers sont compétitifs et ont déjà obtenu des prêts bancaires plus importants que le montant qu’ils recherchent sur la plateforme. En fonction des pratiques commerciales habituelles, les banques exigeront un certain niveau de fonds propres pour la structure qui réalise le projet. Les développeurs cherchent à compléter leurs fonds propres en collectant des fonds sur Wiseed afin de répondre à cette demande ou de conserver la possibilité de mener des projets supplémentaires. En conséquence, le remboursement des obligations est souvent conditionné par les prêts bancaires en cas de défaillance, ce qui rend le risque plus élevé similaire à une dette mezzanine. La dette mezzanine est un terme financier désignant la dette la plus risquée, dont le remboursement dépend de celui de la dette senior.
Les taux de rendement sont inférieurs à ceux des autres pays, mais le marché immobilier français s’est jusqu’à présent montré très résistant et n’a pas connu de graves problèmes, et ce, même pendant la crise financière de 2008 qui a frappé assez durement d’autres marchés comme les États-Unis, l’Espagne et l’Irlande.
Remarque
La demande des investisseurs est en perpétuelle croissance et les projets sont financés assez rapidement. Les plus grands projets ne nécessitent parfois que quelques jours. Wiseed a mis en place un système de file d’attente. Ce système permet de savoir combien d’investisseurs attendent la possibilité d’investir avant vous. De plus, il vous donne une indication sur la possibilité d’investir.
Depuis novembre 2019, une nouvelle loi permet de financer des projets sur des plateformes de crowdfunding pour un montant maximum de 6 millions d’euros.
Les obligations d’entreprises
Il est souvent possible d’investir dans des obligations de PME ou de jeunes entreprises innovantes. Ces obligations sont assorties de taux compris entre 8 et 10 % pour une durée de 2 à 3 ans. Elles s’accompagnent parfois d’un amortissement annuel du capital.
En comparaison avec les offres immobilières et aux start-ups, l’offre reste plutôt limitée. Il y a même des entreprises qui reviennent pour lever des fonds supplémentaires après moins d’un an.
Caractéristiques du financement communautaire
La plateforme Wiseed permet d’investir dans de jeunes entreprises à fort potentiel ou dans l’immobilier.
Investir dans les start-ups est un processus qui peut vous faire encourir des risques de perte de votre investissement. Toutefois, ce processus est plutôt intéressant du fait de la réelle implication de personnes dans les projets des entreprises. Les personnes qui aiment l’esprit d’entreprise et d’entrepreneuriat verront qu’il est très intéressant de s’immerger dans les différents projets et de parler avec les équipes.
Le processus le plus « classique » est l’investissement immobilier. Il offre des taux de rendement intéressants qui peuvent varier entre 7 et 10 % par an. L’investissement immobilier concerne généralement des opérations de promotion immobilière lorsque de nouveaux logements sont construits par des professionnels.
La plateforme crowdfunding met en avant les énergies renouvelables
Le changement écologique n’a jamais été aussi important qu’aujourd’hui. La plateforme Wiseed permet donc de financer des projets dans le domaine des énergies renouvelables. Le financement peut porter sur la construction d’éoliennes, l’hydroélectricité ou l’énergie photovoltaïque.
Quels sont les statistiques et les antécédents de la plateforme crowdfunding Wiseed ?
La plateforme compte environ 15 500 investisseurs actifs ayant investi en moyenne dans 10 projets pour environ 8200 €.
Le nombre de projets financés sur la plateforme de crowdfunding Wiseed depuis 2009 a atteint la barre des 535 toutes catégories confondues. Wiseed a investi plus de 223 M€ dans ces 535 projets depuis 2009 et remboursé plus de 96 M€ grâce à 201 sorties positives. On ne dénombre que 10 projets en négatif (sorties négatives). Parmi ces 10 projets en négatif, il y a eu 1 projet immobilier, le groupe Terlat qui a fait défaut en 2017 et qui a eu un retentissement sur plusieurs plateformes en France. Les 9 autres restants constituent des échecs de démarrage.
Le risque est par définition beaucoup plus élevé dans le cas d’un investissement en fonds propres. Les rendements que vous pouvez attendre d’un investissement en fonds propres dans une start-up ne sont pas plafonnés. Les risques de perte de la totalité de votre investissement en sont certainement proportionnels.
Pour ce qui est de l’immobilier, le projet moyen s’élève à 400.000 € et rapporte 9 %. Le taux de défaillance en valeur est de 0,46 %.
Plateforme crowdfunding : À quels investisseurs Wiseed s’adresse-t-il ?
L’offre s’adresse principalement aux personnes qui comprennent le français, car il n’existe pas de version anglaise. En fonction de votre goût du risque, vous pourrez vous limiter à certaines offres que propose Wiseed et délaisser la partie « crowdequity ». Les investisseurs se concentrent pour la plupart sur les offres immobilières qui concentrent une plus forte demande.
Les possibilités de diversification sur Wiseed sont plus grandes que celles de Fundimmo. En effet, au niveau des transactions immobilières, le nombre de transactions est bien plus important lorsque vous devenez investisseur Premium. Vous pouvez également investir par tranche de 100 €. Toutefois, il existe une commission fixe de 0,9 % ne dépendant pas du rendement initial et de la durée d’investissement. Un remboursement anticipé ou une échéance courte peut avoir un impact plus important sur le rendement net.
Les risques de l’investissement participatif Wiseed
Les autorités compétentes réglementent entièrement la plateforme Wiseed. Le site ne vous propose pas en soi d’investir en bourse. Par exemple, il peut tout simplement mettre en contact les PME porteuses de projets et les particuliers qui veulent investir. Pour collecter des fonds, les PME peuvent louer un espace sur le site de Wiseed, présenter leur projet et espérer que certains individus se joignent au projet et investissent quelques milliers d’euros. Certains projets ne démarrent pas et restent au niveau zéro. Et comme indiqué dans les termes et conditions du site, si le projet ne démarre pas, les fonds acquis peuvent être perdus.
150 millions d’euros ont été collectés par fintech au cours de la dernière décennie pour au total 370 projets. À de nombreuses reprises, moins de la moitié de ces projets (115 pour plus de précisions) se sont vus remboursés aux investisseurs. Cela correspond à un montant total de 52,9 millions d’euros (1/3 du montant levé).
Résumé
Les avantages
- La plateforme de crowdfunding Wiseed permet d’investir à la fois en obligations et en actions sur des projets intéressants (innovants, écologiques, etc.).
- Permet d’investir sur le marché immobilier français.
- Promet un taux d’intérêt moyen de 9 % pour l’immobilier en France.
- Des promoteurs immobiliers de bonne qualité.
- Des informations détaillées pour chaque projet permettant de prendre une décision en connaissance de cause.
- La plateforme affiche de très bons résultats dans le secteur de l’immobilier.
- Il est possible de poser des questions à la plateforme (concerne tous les projets) et aux entreprises (au niveau des actions et des obligations d’entreprises). Vous bénéficierez aussi des réponses aux questions des autres investisseurs.
- Vous avez la possibilité d’investir à partir de 100 euros.
- Il y a la possibilité de transfert de fonds suite à la signature du contrat d’achat ou de payer par carte de crédit.
Les inconvénients
- Les 0,9 % de frais fixes initiaux.
- Le nombre de transactions immobilières moins important lorsque vous n’êtes pas un investisseur premium.
- Pas de marché secondaire/ sortie anticipée.
- La plateforme manque de statistiques de base telles que le XIRR et le taux de rentabilité interne (TRI).
- La dette de type mezzanine.
Conclusion
En raison de son ancienneté et de son expérience dans le domaine du crowdfunding, Wiseed constitue une plateforme de confiance. C’est donc un pari sûr pour les personnes qui souhaitent diversifier leur épargne. Il est préférable de miser sur le long terme dans des projets d’entreprise tout en diversifiant ses placements. Les placements immobiliers quant à eux immobilisent l’argent pendant une période plus courte, mais dans ce cas, vous devrez vite réagir afin de bénéficier de meilleurs taux d’intérêt.
Il s’agit d’une plateforme que nous vous recommandons, car étant très professionnelle et proposant des investissements très intéressants dans l’immobilier ainsi que dans les start-ups.
Pour en savoir davantage, il est préférable de s’inscrire sur la plateforme et de s’abonner à la newsletter. Ainsi, vous aurez très régulièrement des informations des projets et vous pourrez en assurer une veille active. Si les gains peuvent être importants, il faut toujours garder à l’esprit qu’il y a des risques que vous devez savoir contrôler.
