N26 : quelle carte choisir pour les pro et particuliers ?

Nous sommes à une nouvelle époque de notre histoire dans laquelle tous les secteurs d’activités s’intéressent aux progrès techniques et technologiques pour se faire valoir. Les organismes financiers ne sont pas en marge de cette évolution. Après le succès des banques dématérialisées telles que Monabanq ou Boursorama, c’est maintenant le temps de l’apparition des banques entièrement mobiles. Ces banques ont des offres attrayantes et accessibles à un grand nombre de ménages. De son ancien nom « Number 26 », la néo-banque allemande N26 fait bien partie de ces plateformes avec une offre gratuites et d’autres cartes payantes comme la black ou la carte métal. Elle a été fondée en 2013 à Berlin ; son service est dédié aux professionnels tout comme aux particuliers. Elle prend même en compte les interdits bancaires.

La N26 met à leur disposition trois types de comptes bancaires. On peut subdiviser son offre en trois versions. La première version est un compte courant classique avec une carte N26. La deuxième version est un compte premium qui s’accompagne d’une carte Black MasterCard. La dernière version quant à elle concerne les indépendants et les auto entrepreneurs. Il s’agit d’un compte business.

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Tous les comptes courant N26 sont livrés avec des cartes N26 MasterCard classique ou World Elite selon ce que veut le client. Il faut noter que ces produits bancaires cités plus haut ont les mêmes garanties que celles des crédits bancaires traditionnels. Ce sont les coordonnées bancaires qui les démarquent.   

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Dans cet article, nous vous montrerons le fonctionnement de ces cartes et leur particularité ; une fois leurs caractéristiques établies, vous saurez quelle carte N26 choisir pour les pro et les particuliers.

Ouverture d’un compte N26

Le tableau de bord de N26
Affichage du compte après l’ouverture d’un compte N26

L’ouverture d’un compte N26 ne requiert pas nécessairement de documents relatifs à la justification de domiciliation ou de revenus. Vous n’avez juste qu’à vous connecter sur la plateforme officielle de la néo-banque à partir d’un smartphone compatible. Une pièce d’identité, CNI ou passeport vous sera demandé pour confirmer votre identité. La néo-banque allemande fait une offre qui s’accompagne d’une carte N26 au choix. Il y a aussi une application mobile pour faciliter les opérations courantes. Avec cette application, peu importe où vous êtes, vous pourrez réaliser vos opérations quotidiennes. Nous vous donnons dès à présent des informations sur les différentes cartes que vous pouvez retrouver.   

La carte MasterCard N26 : Qu’est ce que c’est ?

C’est une carte MasterCard qui permet d’effectuer des retraits et paiements au quotidien. La néo-banque allemande vous la propose gratuitement. La carte MasterCard N26 est totalement gratuite. Préalablement, il y avait une contrainte pour avoir la carte N26. Il fallait faire 9 payements trimestriels, sinon payer des frais mensuels qui varient autour de 3 euros.

La MasterCard N26 est un moyen de payement universel. C’est-à-dire qu’elle peut être utilisée de manière physique dans les boutiques et magasins, en ligne sur internet, et aussi auprès des distributeurs du réseau MasterCard. C’est une caractéristique générale et commune aux cartes bancaires N26.

Quelques particularités de la MasterCard classique :

  • Il n’y a pas de frais à déduire des payements quand vous êtes dans la zone Euro. Cela concerne aussi les devises.
  • Les 5 premiers retraits du mois sont gratuits. Au-delà de ces 5 retraits, vous ne payerez que 2 euros pour les retraits. Les clients de moins de 26 ans ne sont pas concerné par cette mesure ; les retraits restent toujours gratuits pour eux.
  • Les frais de retraits en devise sont à 1,70% du retrait.
  • Cette carte est disponible pour le compte N26 Business.

La carte Black N26

En plus du compte courant classique, les clients peuvent aussi se diriger vers la carte Black N26. Cette carte est bien pour les personnes, professionnels et particuliers qui ont tendance à beaucoup voyager.  Elle est à seulement 9.90 euros par mois. Le client pourra bénéficier d’une fabuleuse carte World Elite MasterCard. La carte N26 Black propose des services d’assurances beaucoup plus complets, plus particulièrement au niveau des voyages et des achats.

On peut citer :

  • Une assurance sur les frais d’hospitalisations à l’étranger,
  • Des indemnités quand il y a des retards de livraison,
  • Des couvertures en cas de vol. Par exemple si le client perd son smartphone, il est couvert.

Les clients qui choisissent cette offre ont les mêmes avantages de retraits en euros ou en devise que ceux de la carte classique.

La carte Métal N26

La néo-banque allemande vous propose aussi sont offre métal que vous retrouverez à 16,90 euros par mois. Avec la carte Métal N26, le client obtient certains privilèges chez des partenaires de la néo-banque tels que Outfittery, Zipjet ou Home 24. La carte Métal N26 permet de faire des payements sans contact, en plus des assurances de voyage.

Quelques autres assurances incluses avec la carte Métal N26 :

  • Une couverture médicale, dentaire, etc. Qui peut aller jusqu’à 1 million d’euros. Ceci est valable aussi bien pour le titulaire que pour sa famille.
  • Vous pouvez être indemnisé si votre vol est en retard de plus de 4 heures jusqu’à 500 euros.
  • Une autre indemnisation concerne la perte de bagage. Vous pouvez être indemnisé jusqu’à 1.200 euros.
  • Une couverture au niveau des locations de véhicules à l’étranger allant jusqu’à 20.000 euros.

Payements et retraits

Peu importe la formule de votre abonnement chez N26, la capacité maximale de paiement et de retrait est la même. Pour un minimum de sécurité, la néo-banque a mis en place un système de plafond quotidien et mensuel. Si vous voulez faire des virements bancaires, il y a un plafond prédéfini qu’il faut respecter. Que ce soit l’offre standard, You ou métal, voici les limites que vous ne devez pas dépasser dans vos transactions

Limite journalière

Au niveau des retraits dans les distributeurs, il est possible de retirer un maximum de 2.500 euros. Pour des payements en ligne ou en magasin, vous pouvez payer au maximum 5.000 euros.

Limite mensuelle

La limite de retraits que vous pouvez faire est de 10.000 euros en distributeur et de 5.000 euros en magasin.

Limite journalière des virements

Au niveau des virements, le plafond est de 50.000 euros pour les virements sortants. Quant aux virements entrants, il n’y a pas de limite. Vous pouvez faire un virement d’au plus 1.000 euros via moneybeam pour les clients N26 et 100 euros pour les clients des autres banques.

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Des cartes ont des avantages avec N26 black
Payer avec la carte N26

Des paiements mobiles et sans contact

Dès la fin de 2020, Apple Pay marchera avec 99% de toutes les cartes bancaires qui seront produites en France. N26 est l’une des premières banques actuelles ayant supporté Apple Pay. Cela a grandement participé à sa notoriété. La néo banque a également réglé le problème des smartphones Android en adoptant Google Play.

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Google Play et Apple Pay fonctionnent de la même manière. Seulement que google Play marche sur des téléphones Android et Apple Pay quant à lui se limite qu’aux téléphone iPhone. Les applications mobiles constituent de vraies alternatives aux cartes bancaires physiques. L’authentification par reconnaissance faciale, la NFC ou l’empreinte digitale permettent de faire les transactions et les paiements de manière sécurisée. Il n’y a pas de limites de paiement au niveau des paiements via Apple Pay ou Google Pay.

Outre ces de possibilités de paiement mobile, la néo-banque N26 permet aussi de payer sans contact avec ses cartes bancaires. Ceci est possible pour toutes les versions de cartes que vous avez. Cependant, cette opération se limite à 30 euros par transaction. Vous pouvez modifier comme vous le souhaité l’option « sans contact » pour soit l’activer ou encore la désactiver à partir de votre smartphone.

Application mobile N26

N26 vous offre l’une des meilleures applications bancaires qu’on peut retrouver sur mobile. A travers cette application, vous aurez une meilleure gestion de compte. La navigation est fluide et vous avez accès à toutes vos donnez juste en quelques clics. Vous pouvez par exemple voir le solde de votre carte bancaire, voir vos dépenses ou encore les notifications de vos différentes transactions. La fonction « Espace » vous permet de créer des cagnottes. Sur l’application vous avez la possibilité de bloquer ou de débloquer votre carte bancaire. Vous pouvez même changer votre code PIN. Pour accéder à la plateforme, Vous pouvez établir un système de reconnaissance faciale ou avec empreinte digitale.  

Les transactions sur N26 qui ne ferme pas et n'est pas une arnaque sont affichées en euros.

En quelques années, la néo-banque N26 a réussi à s’imposer considérablement dans le domaine de la banque. Elle a rendu la banque vraiment accessible à tous. Elle s’appuie sur les éléments suivants pour évoluer : le compte courant, la carte bancaire et l’application mobile.

La néo-banque N26 est un excellent choix pour les personnes qui voyagent beaucoup. Du haut de ses plus d’un million d’abonnés, elle est en train de se faire une belle place dans le milieu de la banque mobile. Elle doit encore continuer l’investissement et dans le développement de sa gamme de services. Ainsi, elle pourra atteindre son objectif d’avoir plus de 5 millions d’abonnés en France.

Comment alimenter son compte

C’est un peu le petit problème avec les banques en ligne. Ce n’est pas possible de faires des dépôts en espèce ou de faire des chèques pour créditer sa carte N26. Vous devez dons obligatoirement faire un virement afin de pouvoir l’alimenter. La néo-banque ne permet pas de faire des chéquiers pour les dépôts. C’est la petite tâche noire de la banque N26. Elle parait un peu stricte à ce niveau-là. C’est ce qui lui permet de réduire considérablement ses frais et de proposer des formules allégées à ses clients.

Le crédit à la consommation

Pour être populaire, N26 collabore avec d’autres fintechs. Elle noue des partenariats avec par exemple Transferwise afin de faciliter les transferts d’argent sur le plan international. Elle noue aussi des relations avec le français Younited Crédit pour le crédit à la consommation. De ce fait, les clients peuvent demander des crédits entre 1.000 et 50.000 euros. Et tout ça juste à partir de leurs smartphones.

Les réponses des demandes viennent généralement dans les 24 heures qui suivent. La réponse est rédigée par les équipes de N26.

Service client

Pour pouvoir rivaliser avec les banques traditionnelles, les banques en ligne doivent-être à la hauteur en améliorant leur services clients. La néo-banque N26 vous une assistance entre 7 heures et 23 heures. Cela est possible par un chat en ligne via l’application mobile. Peu importe si votre compte est gratuit ou payant, vous aurez accès à ce chat pour poser toutes les questions qui vous tracassent.

Vous pouvez également avoir une assistance particulière au travers d’une ligne directe. Nous retrouvons le même principe avec d’autres banques en ligne telles que Hello Bank. Hello Bank présente des services normaux à tous ses clients Hello One gratuits. Quant aux clients Hello Prime, ils bénéficient de l’accès prioritaire. Cela constitue un avantage très évident. Les clients qui auront des comptes N26 comme compte principal apprécieront forcément d’avoir ce genre de support clients aussi rapides et efficaces.

Des partenariats et réductions avec N26
Carte bancaire N26

Résumé

La carte N26 en plus de sa gratuité, est sans engagements. Elle est pratique et facile à utiliser. Elle présente de nombreux atouts pour les professionnels et les particuliers qui peuvent choisir la carte qui leur sied en fonction de leurs besoins et de leurs budgets. Il est possible de personnaliser la carte et de modifier le code PIN. Il existe plusieurs versions de l’application disponibles sur iPhone et Android. Avec la carte N26, vos opérations de retraits, d’achats se feront en temps réel.

Peu importe la formule N26 que vous utiliserez, la néo-banque mise beaucoup sur la carte bancaire. Bien que les découverts restent non autorisés et les retraits limités, elle vous fait quand même une bonne offre. Par contre, elle ne vous présente pas non plus certains produits traditionnels tels que les livrets d’épargne et d’investissement, et même les autres crédits immobiliers que l’on retrouve dans les autres banques en ligne.

Finalement, nous pouvons conclure en disant que N26 et ses cartes présentent un caractère très positif pour les professionnels et les particuliers. C’est une banque facile d’accès pour tout le monde et c’est une belle opportunité pour tous. Que vous soyez professionnel ou particulier, nous vous conseillons vivement de souscrire à la néo-banque afin de profiter de tous les avantages qui en découlent.

Merci de nous avoir lu. Nous espérons que vous avez fait le choix de la formule que vous utiliserez au niveau de la banque N26.

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