En tant quâauto-entrepreneur, vous devez prendre un compte bancaire diffĂ©rent de votre compte personnel. Il s’agit d’un compte Ă une banque auto-entrepreneur. Est-ce que les banques comme N26, boursorama ou en ligne sont une bonne idĂ©e face aux banques traditionnelles comme le CIC, la caisse dâĂ©pargne ou le crĂ©dit mutuel ? La rĂ©ponse dans ce tĂ©moignage ! (Tu peux bĂ©nĂ©ficier de 80⏠offert sur ton compte boursorama en tâinscrivant gratuitement avec ce lien. Pour cela, tu devras entrer â Frank HOUBRE â en parrain avec le code postal 57400.
Sommaire
- 1 Banque auto-entrepreneur : Doit-on séparer le compte professionnel et personnel ?
- 2 Différence entre un compte professionnel et un compte dédié à ses activités
- 3 Comment avoir un compte personnel et un compte dédié à votre activité ?
- 4 Banque auto-entrepreneur : Dois-je prendre un autre compte bancaire ?
- 5 Banque auto-entrepreneur : Recours aux banques en dropshipping
- 6 Est-ce que N26 ou Boursorama sont de bonnes banques ?
Banque auto-entrepreneur : Doit-on séparer le compte professionnel et personnel ?
En tant quâentrepreneur, il est judicieux de se demander le type du compte bancaire quâil vous faut. En effet, ce compte doit ĂȘtre adaptĂ© Ă votre activitĂ©. Doit-on avoir un compte professionnel ou un compte personnel ? Peut-on avoir un seul compte pour faire des transactions personnelles et professionnelles ? Ce sont en rĂ©alitĂ© des questions importantes auxquelles il faut trouver de rĂ©ponse si vous avez le statut dâauto-entrepreneur.
Il faut souligner que la loi impose la sĂ©paration des comptes professionnel et personnel. Cela signifie que le micro-entrepreneur ou lâauto-entrepreneur ne peut pas utiliser le mĂȘme compte pour lâensemble de ces transactions. Ainsi Ă partir du 24 mai 2019, les comptes doivent ĂȘtre sĂ©parĂ©s si le chiffre dâaffaires rĂ©alisĂ© par an est supĂ©rieur Ă 10000 euros. Câest pour dire que tout entrepreneur qui rĂ©alise un chiffre dâaffaires annuel infĂ©rieur Ă 10000 euros nâest pas tenu dâavoir un compte dĂ©diĂ©.
Différence entre un compte professionnel et un compte dédié à ses activités
On remarque quâil y a une mauvaise interprĂ©tation de la loi qui parle dâun compte dĂ©diĂ©. En effet, cette confusion rĂ©side au niveau de la nature du compte quâil faut utiliser pour ses activitĂ©s. Retenez que la loi nâimpose pas Ă lâauto-entrepreneur dâavoir un compte dit « professionnel » pour ses activitĂ©s. Il sâagit plutĂŽt de nâimporte quel compte quâil consacrera uniquement Ă son activitĂ© si son chiffre dâaffaires est supĂ©rieur Ă 10000 euros.
Il y a cette confusion car les banques veulent tirer profit de cette obligation faite par la loi. En rĂ©alitĂ©, elles essaient de vendre les comptes professionnels qui sont plus chers que les comptes personnels. Câest la raison pour laquelle la plupart des banques encourage Ă ouvrir un compte professionnel. Face Ă cette situation, vous devez rester vigilant et faire le bon choix.
Comment avoir un compte personnel et un compte dédié à votre activité ?
GĂ©nĂ©ralement, les banques sâopposent Ă lâouverture dâun compte personnel pour lâusage Ă titre professionnel. Cela est une rĂ©alitĂ© malgrĂ© les termes de la loi (non-imposition dâun compte professionnel). Ainsi, elles ferment les comptes personnels qui sont ouverts pour lâusage professionnel. Par ce moyen, elles obligent les auto-entrepreneurs Ă ouvrir des comptes professionnels qui reviennent plus chers. Elles estiment que cette pratique ne respecte pas leurs conditions dâutilisation.
Face Ă cette situation, il existe encore des solutions car le marchĂ© bancaire est trĂšs dĂ©veloppĂ© et compĂ©titif. Il faut donc ouvrir votre compte personnel dans une banque physique de votre choix. Ensuite, il faut choisir un compte professionnel gratuit Ă lâinstar de N26 ou un compte professionnel payant. Cette procĂ©dure vous permet de ne pas subir la contrainte dâouvrir un compte bancaire professionnel. Il est important de savoir que les banques sont nombreuses mais ne sâĂ©quivalent pas du point de vue exigences.
Cependant, un minimum de critĂšres font lâobjet dâexigences dâordre gĂ©nĂ©ral. Avant de jouir pleinement du compte bancaire adaptĂ© Ă votre activitĂ© professionnelle, vous devez satisfaire Ă des exigences bien dĂ©finies. Au nombre de ces critĂšres, on peut mentionner la mise Ă disposition dâun terminal de paiement et dâaide Ă la facturation. On distingue Ă©galement le dĂ©pĂŽt de lâargent liquide ou de chĂšques, dâune ligne de crĂ©dit, de la durĂ©e rĂ©elle des transactions et dâaide Ă la facturation.
Banque auto-entrepreneur : Dois-je prendre un autre compte bancaire ?
Il y a quelques annĂ©es, il Ă©tait encore parfaitement possible de mener son activitĂ© dâauto-entrepreneur ou de micro entreprise avec son compte personnel. Vous pouviez payer avec votre carte bleue de tous les jours. Egalement, vous pouvez accepter les paiements de vos clients sur ce mĂȘme compte.
Depuis 2017, vous devez obligatoirement prendre un compte diffĂ©renciĂ© de votre compte personnel ! En effet, il y a eu bien trop dâabus. La gestion avec deux comptes distincts (celui pour lâauto-entrepreneur et l’autre rĂ©servĂ© pour ses dĂ©penses personnelles) permet ainsi de mieux gĂ©rer sa comptabilitĂ©. Ainsi, lors dâun contrĂŽle, il est trĂšs facile de gĂ©rer et dâexpliquer chaque entrĂ©e et sortie dâargent.
Vous devez donc prendre un compte bancaire diffĂ©rent de votre compte personnel et y effectuez toutes vos transactions dâauto-entrepreneur. Vous ne payerez donc pas vos dĂ©penses personnelles avec. Il suffira de vous virer votre salaire de ce compte vers votre compte personnel pour assurer vos dĂ©penses et celles de votre famille.
Banque auto-entrepreneur : Recours aux banques en dropshipping
Avant de lancer vos activitĂ©s en dropshipping, vous avez un problĂšme crucial Ă rĂ©soudre. Il sâagit en occurrence de la transaction bancaire. La premiĂšre difficultĂ© Ă laquelle vous vous heurtez est bien sĂ»r celle relative Ă la carte VISA. La majoritĂ© des jeunes qui se lance dans le dropshipping rencontrent couramment ce problĂšme. Si vous nâavez pas de carte visa ou une Mastercard, vous ne pourrez malheureusement pas effectuer des opĂ©rations en ligne.
Comment allez-vous procĂ©der pour payer vos fournisseurs, les publicitĂ©s sur divers rĂ©seaux, lâabonnement shopify et autres. La solution est de se rapprocher des banques en ligne et remplir les formalitĂ©s nĂ©cessaires en la matiĂšre. Lâautre difficultĂ© rencontrĂ©e Ă©galement se rapporte au plafonnement des dĂ©penses via les carte visa ou mastercard. La majoritĂ© des jeunes entrepreneurs en dropshipping se plaignent du fait quâils nâarrivent pas Ă dĂ©passer une limite fixĂ©e par mois. Malheureusement, cette limite se retrouve en-dessous de leur besoin.
Par consĂ©quent, ces jeunes entrepreneurs nâarrivent pas Ă assurer convenablement lâĂ©volution de leur chiffre dâaffaires. Pour pallier ce problĂšme, il serait souhaitable de vous diriger vers votre banque. Cela vous permettra de sâenquĂ©rir des formalitĂ©s nĂ©cessaires en vue dâune levĂ©e de plafond. Câest une dĂ©marche tout Ă fait normale. Les banques physiques ne pourront pas Ă©lever le plafond de façon extraordinaire Ă lâimage des banques en ligne. Pour cette raison, je recommande souvent aux jeunes entrepreneur sur Internet de prĂ©fĂ©rer les banques en ligne. Ils peuvent ensuite sâintĂ©resser aux banques physiques.
La meilleure solution serait dâouvrir un premier compte dans une banque physique. Ainsi, vous avez la possibilitĂ© de discuter avec des personnes physiques de toutes les situations se rapportant Ă vos finances. La difficultĂ© liĂ©e Ă cette option se traduit par le fait que la banque ne vous permettra pas dâhisser la limite des dĂ©penses Ă un niveau trĂšs Ă©levĂ©.
Est-ce que N26 ou Boursorama sont de bonnes banques ?
On est tentĂ© de se demander si les banques en ligne sont une bonne option pour lancer son business dâauto-entrepreneur. La rĂ©ponse est oui ! Personnelleme&Ăčnt, jâai utilisĂ© N26 et Boursorama et jâen suis parfaitement satisfait. Pour rejoindre N26 business gratuitement et bĂ©nĂ©ficier de 0,1% de cashback sur chaque transaction, clique-ici.
Pourquoi nâai-je pas choisis une banque traditionnelle ?
Câest simple : il y a Ă©normĂ©ment de frais quand vous avez une banque traditionnelle : on vous demande de payer votre carte bancaire, dâavoir un abonnement et mĂȘme des fois des commissions sur des virements. Pour vous donner un exemple, ma banque traditionnelle qui est la banque populaire et qui est encore bloquĂ©e au moyen-Ăąge ne permettait pas de faire des virements vers des tiers extĂ©rieurs sans se rendre au guichet⊠Depuis peu, je peux enfin faire des virements via leur site internet en utilisant un boĂźtiĂ© de sĂ©curitĂ© ridicule.
Quand on voit la simplicitĂ© des virements quâon peut effectuer avec les banques en ligne tel que N26 ou Boursorama en un seul geste, on se dit vite quâon a pas envie de rester dans une banque qui a un retard technologique affligeant. Ha oui, jâoubliais, chaque virement coĂ»tait 4âŹ, mĂȘme si vous virez 1 ou 2 euros. Vous imaginez bien que pour payer des fournisseurs, ce nâĂ©tait pas pratique et quâil faut encore rajouter quelques euros de dĂ©pense par ci par lĂ qui grignotent encore un peu vos marges, ce qui nâest absolument pas motivant quand vous lancez votre premiĂšre entreprise.
Câest donc pour la simplicitĂ©, les fonctionnalitĂ©s et aussi le prix⊠Car oui, N26 vous coĂ»tera la modique somme de 0 euros par an. Votre carte bancaire est gratuite et il nây a pas de frais cachĂ©s ou idiots du type âfrais de tenue des comptesâ. En bref, vous nâavez pas de frais et votre compte est disponible avec la carte en main en une petite semaine. Pour moi, le meilleur choix que vous puissiez faire actuellement est dâouvrir un compte bancaire business chez N26. Attention Ă bien rĂ©gler vos plafonds si vous faites du dropshipping et avez des mouvements importants (câest tout ce que je vous souhaite :-))
Banque auto-entrepreneur : Faut-il un compte professionnel ?
Vous ĂȘtes un auto-entrepreneur, un professionnel qui ouvre sa petite entreprise ! Mais vous nâavez absolument pas besoin dâun compte professionnel qui gĂ©nĂšre encore plus de frais đ vous pouvez bien entendu prendre la formule la plus basique chez Boursorama ou N26 comme premiĂšre banque qui accompagnera votre crĂ©ation dâentreprise.
Cela suffira amplement et vous serez parfaitement en rĂšgle. Pas besoin de compte professionnel, un compte standard suffira ! N26 propose mĂȘme un compte business pour les auto-entrepreneurs avec un cashback de 0,1% sur chaque achat !
Attention par contre pour Boursorama, vous devez garantir un revenu mensuel ou un dĂ©pĂŽt dâargent pour prĂ©tendre Ă la gratuitĂ© de certaines fonctionnalitĂ©s et cartes. Maintenant que vous avez la bonne banque, que diriez-vous de connaĂźtre pleins dâastuces marketing pour remplir ce nouveau compte bancaire ?
Les différentes offres de N26 pour les auto-entrepreneurs
N26 propose différentes offres pour les particuliers et pour les entrepreneurs dÚs 0⏠à condition de faire 9 transactions au minimum par trimestre, ce qui est plutÎt facile ! Toutes ces cartes sont des cartes de débit Mastercard et non des cartes de crédit. Voici les différentes offres que propose N26 :
- Le compte basique N26 avec une carte transparente Ă 0âŹpar mois qui dispose un peu moins dâavantages.
- Le compte N26 Black avec une carte noire qui est Ă 5,90⏠par mois et permet de disposer dâune extension dâassurance de 1 an sur chaque achat en plus dâavoir plus de facilitĂ©s et avantages en retirant de lâargent Ă lâĂ©tranger. Les frais Ă lâĂ©tranger sont offerts lors des retraits contrairement Ă la version basique du compte N26 avec 1,7% de frais lors du retrait aux DAB (distributeurs automatiques) aux Dabs, conformĂ©ment au taux de change en vigueur.
- Le compte N26 MĂ©tal Ă 14,90âŹ/mois qui dispose dâoffres exclusives partenaires comme des avantages et promotions.
Il faut savoir que ces comptes peuvent ĂȘtre basculĂ©s sur un compte Business Ă condition de ne pas avoir dĂ©jĂ un compte N26. En cas de compte Business chez N26 :
- Tu bĂ©nĂ©ficies de 0,1% de cashback. Câest Ă dire que N26 te reverse ensuite ce pourcentage sur chaque achat que tu rĂ©alises et te rembourse. Câest peu, mais câest toujours ça de plus !
- Par ailleurs, le dĂ©bit nâest pas diffĂ©rĂ©, tu vois en temps rĂ©el tes dĂ©penses sur ton application mobile N26 et tu reçois Ă chaque fois une notification pour chaque transaction ! Il te suffira dâinstaller lâapplication google Play de N26 ou dâapple sur Itunes.đ
- Tu peux bloquer ou débloquer ta carte en un mouvement en cas de vol, changer le code PIN, tu as un IBAN allemand qui ne pose aucun problÚme pour les transactions.
- Bien que cette banque soit allemande, tu dois dĂ©clarer au fisc lâargent prĂ©sent sur ton compte !
Câest Ă mon avis N26 qui est la meilleure banque pour se lancer en tant quâauto-entrepreneur mais Boursorama est aussi trĂšs avantageuse et propose une 80⏠offert sur votre compte en utilisant ce lien đ lors de ton inscription.