Les banques traditionnelles proposent maintenant de nombreux services en ligne. Cependant, les banques dédiées exclusivement aux services en ligne sont de plus en plus populaires. En effet, il existe de grandes différences au niveau des services et offres que font les banques pour les entreprises. Ce qui nous emmène à nous demander quel est la meilleure banque pour les entreprises.
Dans cet article, nous analyserons ensemble les avantages et les inconvénients de faire souscrire vos entreprises à une banque traditionnelle ou à une banque en ligne. Une fois les différences mises en exergue, nous tenterons de répondre à la question de savoir quelle banque est susceptible d’être la meilleure banque pour votre entreprise.
Les néo banques pour entreprises en plein essor
QONTO, SHINE, MANAGER ONE, ANYTIME PRO, N26 BUSINESS, ET MAINTENANT PRISMEA. Les services bancaires en ligne que proposent les banques traditionnelles aux entreprises incluent la possibilité de transférer de l’argent entre comptes, d’ouvrir des Compte d’épargnes ou de payer des factures en ligne, etc. De nos jours, les banques traditionnelles ont compris que les temps ont évolués et que leurs clients sont férus de technologie.
Malgré l’intérêt des banques traditionnelles pour les services via internet, les banques en ligne semblent avoir tout pour plaire. En effet, elles proposent des taux d’intérêts relativement meilleurs, un service à la clientèle hors pair et des frais peu élevés. En plus de cela, elles vous donnent un accès gratuit et complet à toutes vos finances 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Et tout ça, en un seul clic.
Il faut reconnaitre que l’on a tendance à estomper les limites de démarcation des banques traditionnelles et des banques en ligne car elles renforcent leur présence sur le web pour faire face à la concurrence.
Les néobanques sur le marché des pros pour les entreprises
Anytime est une Néobanque moderne pour entreprises, professionnels, associations, indépendants et particuliers, présente sur le marché bancaire depuis 2016. En 2017, de nombreuses banques mobiles font leur apparition sur le marché bancaire. C’est le cas des start-up Qonto et manager.one lancés en milieu d’année. Les Néobanques N26 et Revolut ont eux aussi lancé les versions Business. Shine débarque en 2018 et vise les freelances. On note aussi la création d’une néobanque pour entreprise, pour les pros, par une banque traditionnelle. Il s’agit du lancement de Prismea par le crédit du Nord.
Tous ces nouveaux acteurs du marché bancaire viennent concurrencer les banques traditionnelles déjà en place en plaçant des offres hors du commun. En effet, plus il y a de concurrence et plus le marché devient dynamique.
Il y a donc eu une grande évolution du nombre néobanques pour le marché des particuliers. Pour ce qui est du nombre de néobanques pour entreprises et pros (auto-entrepreneurs, professions libérales, indépendants et TPE/PME), il est encore relativement bas. Les banques traditionnelles, malgré une évolution rapide des banques en ligne, ne comptent pas laisser partir leur clientèle. Elles s’adaptent à la situation en utilisant les mêmes armes. Autrement dit, elles créent elles aussi des néobanques. C’est le cas du Crédit du Nord qui lance Prismea.
Prismea est une banque en ligne pour entreprises. Elle s’adresse uniquement aux professionnels, aux auto entrepreneurs, aux artisans, aux TPE/PME, freelance et professions libérales. Les néobanques font des offres plus compétitives que les banques traditionnelles. Surtout que ses services facilitent la vie et les transactions.
Quels sont les avantages d’une banque en ligne pour les entreprises, les artisans, indépendants, auto entrepreneurs, TPE/PME
Les différences de tarification dans les banques
En consultant les tarifs des comptes pros des banques classiques, vous verrez un énorme fossé qui le sépare des néobanques. En effet, les frais bancaires d’une activité de petite structure avec moins de 300.000€ de CA annuel, sont d’environ 70€ HT par mois dans une banque classique (CIC, crédit mutuel, banque populaire la pire).
Par contre, dans une néobanque telle que Qonto, vous pouvez retrouver la même offre à seulement 29€ HT. Ce qui fait environ 2,5 fois moins cher. Il faut même préciser que ce genre de formules proposent de bien meilleurs services dans les néobanques.
La gestion des notes de frais
De nombreux compte professionnels s’accompagnent de modules de gestion des notes de frais ainsi que leurs justificatifs. Le compte en ligne Anytime Pro en est un parfait exemple. En un seul clic, vous pouvez insérer la photo du document justificatif de paiement que vous voulez. L’application permet également de gérer facilement les écritures comptables dans le logiciel.
Il en résulte un gain de temps pour le comptable de votre entreprise. Surtout qu’il est possible d’ajouter votre comptable comme membre permanent dans l’application. Les banques professionnelles classiques ne proposent pas ce genre de services.
Les Intégrations comptables avec pièces jointes
Les néobanques ont noué des relations avec des logiciels comptables. De ce fait, vous pouvez procéder à vos opérations en temps réel et automatiser vos flux bancaires. La néobanque Anytime permet aux professionnels de suivre leurs trésoreries et leurs activités sur la plateforme Fizen.
Sur cette plateforme, ils n’ont pas besoin de se soucier de la comptabilité. Il est possible d’identifier puis de classer toutes les opérations et transactions assimilables à des charges. La comptabilité sera un problème lointain pour vous. C’est l’expert-comptable qui s’occupe de déposer vos comptes pros.
Quel est le type de banque qui convient le mieux pour votre entreprise ?
N’oubliez pas, les banques physiques et classiques seront d’excellents leviers pour votre entreprise à l’inverse des banques en ligne qui ne font pas ou peu de prêts. Mais elles se différencient par d’autres éléments, avantages et inconvénients que nous allons explorer ensemble.
Au niveau de la sécurité
La sécurité constitue l’une des principales préoccupations de tous ceux qui souhaitent utiliser les services bancaires en ligne. Pour beaucoup, le fait de remettre l’argent à mains propres à un caissier est beaucoup plus sûr que d’effectuer la même transaction par voie électronique. Aussi, nombreuses sont les personnes qui craignent que leurs informations soient espionnées, volées ou dispersées quelque part dans les profondeurs d’internet. Certes, il est évident que les banques se sont beaucoup améliorées dans ce domaine de la sécurité ; cependant, il est bon de reconnaitre que les craintes des clients sont tout à fait justifiées.
En fait, le point de la sécurité concerne aussi bien les banques traditionnelles que les banques en ligne. En effet, les banques classiques et celles du web gardent vos informations dans des bases de données qui pourraient être vulnérables aux cybercriminels. Ce qui fait que l’une ou l’autre peut être piratée à tout moment.
Au niveau de la sécurité, il serait préférable que vous preniez vous-même des précautions. Au lieu de vous inquiéter, soyez plutôt vigilant sur votre relation bancaire et faites ce que vous pouvez afin de la sécuriser par vous-même.
Pour vous connecter à vos comptes, utilisez des connexions sécurisées plutôt que le wifi partagé ou public.
Les normes de sécurité sont aussi très pointues chez des banques sur Internet. En effet, de nombreuses banques en ligne appartiennent à de grands groupes internationaux tels que la Société Générale (Boursorama), le Crédit Agricole (BforBank), BNP Paribas (Hello Bank) ou le Crédit Mutuel (Monabanq). Ce qui fait qu’elles ont des technologies très innovantes et performantes pour améliorer la sécurité des comptes de leurs clients. L’on vous envoie par exemple des notifications par SMS en cas de transactions sensibles, de cryptage des données, etc.
La commodité des banques en ligne
A bien y voir, la banque en ligne est extrêmement pratique pour les clients. La banque en ligne vous donne accès à vos comptes 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 ; Peu importe où vous vous trouvez tant que vous avez une connexion internet. Voici l’une des principales raisons qui ont rendues la banque en ligne si populaire.
C’est aussi l’une des meilleures choses que les banques classiques offrent avec leurs composantes de banque en ligne. En fonction de la nature de la banque en ligne, les utilisateurs peuvent effectuer instantanément leurs transactions. Cela suppose qu’ils peuvent faire des dépôts, des transferts et le paiement de leurs factures à tout moment, même les jours fériés.
Limites des commodités de la banque en ligne pour les entreprises par rapport à la banque classique
Les dépôts d’argent
Bien que les banques en ligne vous offrent un accès permanent à vos comptes, elles ne sont pas aussi pratiques qu’elles le paraissent. Il est vrai qu’avec la banque en ligne, vous avez constamment accès à vos comptes et à ceux de votre entreprise. Cependant, vous pouvez avoir du mal à effectuer certaines tâches si votre banque ne dispose pas d’une agence physique.
Par exemple, les clients des banques en ligne ont souvent des difficultés à déposer de l’argent sur leur compte. Dans la plupart des banques en ligne, il est possible d’envoyer un chèque par la poste ou par SMS pour faire des dépôts sur votre compte ; cependant cette méthode est un peu plus pratique que de simplement remettre le chèque à un caissier de banque.
De plus, la compensation de ce chèque peut prendre plus de temps que dans une banque traditionnelle ; surtout s’il est envoyé par la poste. Ce n’est pas possible de faire des dépôts d’espèce directement dans les banques en ligne. Votre argent peut être déposé sur votre compte à partir de votre chèque de paie.
Les retraits
Lorsqu’il s’agit d’accéder effectivement à votre argent, les banques traditionnelles ont également le dessus. La plupart des banques traditionnelles ont des distributeurs automatiques de billets situés partout dans la ville ; en particulier les grandes banques qui sont vivement représentées. Les banques en ligne ont tendance à conclure des marchés avec des services de guichets automatiques pour effectuer leurs retraits sans frais.
En effet elles n’ont pas de guichets propres à elles pour statuer leur territoire. Cependant, du point de vue de la somme d’argent que vous pouvez retirer, il y a aussi une limite de retrait établie semblable à celle des banques traditionnelles. Vous n’êtes autorisé à retirer qu’une certaine somme d’argent par jour.
En voilà une autre limite de la banque en ligne ; si vous devez retirer plus d’argent que votre limite journalière par exemple, l’accès à votre argent peut s’avérer un peu délicat. Pour les clients des banques traditionnelles, il est possible de se rendre directement dans une agence de proximité pour retirer davantage d’argent en personne. Il est évident que ce n’est pas possible pour les clients de la banque en ligne. Cependant des moyens tel que les avances de fonds sur votre carte de débit peuvent vous permettre de contourner cette difficulté. Ces moyens sont à déterminer avec votre banque en ligne préférée.
Au niveau du service client
Si vous préférez traiter avec les personnes qui gèrent votre argent par e-mail ou par téléphone, votre entreprise peut souscrire à une banque en ligne. Cependant, Si vous souhaitez avoir un service clientèle avec des agents physiques, il faut rester dans une banque ordinaire. La plupart des banques possèdent des centres d’appel et des centres de messagerie en ligne. Il est très rare de voir les banques en ligne fermées. Au niveau de la banque traditionnelle, vous devez vous rendre dans les agences les jours ouvrables aux heures d’ouverture normales. Vous devez vous assurer de ne pas y aller un jour férié.
Le Taux d’intérêt
Si vous souhaitez avoir de meilleurs taux d’intérêts sur vos produits bancaires, ne cherchez pas plus loin qu’une banque sur Internet. Les banques en ligne n’ont pas les mêmes charges et frais généraux que leurs homologues traditionnelles. Ce qui fait qu’elles sont en mesure de proposer de meilleurs taux d’intérêts. Ces taux sont bien plus élevés sur leurs produits bancaires que ceux des banques classiques.
Les Frais
En plus d’avoir des taux d’intérêts plus élevés, les banques en ligne ont généralement des exigences moins élevées. En effet, elles ne demandent pas d’avoir de solde minimum. Elles facturent des frais moins élevés que les banques traditionnelles. Certaines banques en ligne ne facturent pas de frais de maintenance mensuels. D’autres n’exigent même pas de solde minimum. Les banques en ligne proposent presque toujours des comptes chèques gratuits ; un peu comme de nombreuses banques traditionnelles. Les frais très peu élevés ainsi que les exigences en matière de solde minimum expliquent le fait qu’elles attirent une clientèle plus jeune.
Résumé
Quel type de banque conviendrait le mieux pour votre entreprise ? Tout dépend de ce que vous recherchez au niveau des banques. Si vous souhaitez avoir des taux d’intérêts plus élevés et des frais moins élevés, nous vous conseillons les banques en ligne. Elles peuvent être la solution idéale pour votre entreprise. Par contre, pour un accès rapide à beaucoup de liquidité et une possibilité de dépôts en espèces, une banque en ligne vous satisfera.
Quelle que soit votre décision finale, assurez-vous de faire des recherches avant de choisir une banque pour vos entreprises. Si vous êtes plus à l’aise avec la technologie, une banque en ligne est une excellente option. Là-bas, vous n’avez pas besoin d’être en contact direct avec les personnes qui gèrent votre argent. En ce qui concerne les comptes chèques, les banques classiques et les banques en ligne sont pratiquement au coude à coude.
