Banque auto-entrepreneur : Que choisir entre la banque N26 ou Boursorama ?

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En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez prendre un compte bancaire différent de votre compte personnel. Il s’agit d’un compte à une banque auto-entrepreneur. Est-ce que les banques comme N26, boursorama ou en ligne sont une bonne idée face aux banques traditionnelles comme le CIC, la caisse d’épargne ou le crédit mutuel ? La réponse dans ce témoignage ! (Tu peux bénéficier de 80€ offert sur ton compte boursorama en t’inscrivant gratuitement avec ce lien. Pour cela, tu devras entrer ” Frank HOUBRE ” en parrain avec le code postal 57400.

Banque auto-entrepreneur : Doit-on séparer le compte professionnel et personnel ?

Banque auto-entrepreneur - Faire une bonne option pour la sécurité des finances
Banque auto-entrepreneur – Faire une bonne option pour la sécurité des finances

En tant qu’entrepreneur, il est judicieux de se demander le type du compte bancaire qu’il vous faut. En effet, ce compte doit être adapté à votre activité. Doit-on avoir un compte professionnel ou un compte personnel ? Peut-on avoir un seul compte pour faire des transactions personnelles et professionnelles ? Ce sont en réalité des questions importantes auxquelles il faut trouver de réponse si vous avez le statut d’auto-entrepreneur.

Il faut souligner que la loi impose la séparation des comptes professionnel et personnel. Cela signifie que le micro-entrepreneur ou l’auto-entrepreneur ne peut pas utiliser le même compte pour l’ensemble de ces transactions. Ainsi à partir du 24 mai 2019, les comptes doivent être séparés si le chiffre d’affaires réalisé par an est supérieur à 10000 euros. C’est pour dire que tout entrepreneur qui réalise un chiffre d’affaires annuel inférieur à 10000 euros n’est pas tenu d’avoir un compte dédié.

Différence entre un compte professionnel et un compte dédié à ses activités

On remarque qu’il y a une mauvaise interprétation de la loi qui parle d’un compte dédié. En effet, cette confusion réside au niveau de la nature du compte qu’il faut utiliser pour ses activités. Retenez que la loi n’impose pas à l’auto-entrepreneur d’avoir un compte dit « professionnel » pour ses activités. Il s’agit plutôt de n’importe quel compte qu’il consacrera uniquement à son activité si son chiffre d’affaires est supérieur à 10000 euros.

Il y a cette confusion car les banques veulent tirer profit de cette obligation faite par la loi. En réalité, elles essaient de vendre les comptes professionnels qui sont plus chers que les comptes personnels. C’est la raison pour laquelle la plupart des banques encourage à ouvrir un compte professionnel. Face à cette situation, vous devez rester vigilant et faire le bon choix.

Comment avoir un compte personnel et un compte dédié à votre activité ?

Généralement, les banques s’opposent à l’ouverture d’un compte personnel pour l’usage à titre professionnel. Cela est une réalité malgré les termes de la loi (non-imposition d’un compte professionnel). Ainsi, elles ferment les comptes personnels qui sont ouverts pour l’usage professionnel. Par ce moyen, elles obligent les auto-entrepreneurs à ouvrir des comptes professionnels qui reviennent plus chers. Elles estiment que cette pratique ne respecte pas leurs conditions d’utilisation.

Face à cette situation, il existe encore des solutions car le marché bancaire est très développé et compétitif. Il faut donc ouvrir votre compte personnel dans une banque physique de votre choix. Ensuite, il faut choisir un compte professionnel gratuit à l’instar de N26 ou un compte professionnel payant. Cette procédure vous permet de ne pas subir la contrainte d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Il est important de savoir que les banques sont nombreuses mais ne s’équivalent pas du point de vue exigences.

Cependant, un minimum de critères font l’objet d’exigences d’ordre général. Avant de jouir pleinement du compte bancaire adapté à votre activité professionnelle, vous devez satisfaire à des exigences bien définies. Au nombre de ces critères, on peut mentionner la mise à disposition d’un terminal de paiement et d’aide à la facturation. On distingue également le dépôt de l’argent liquide ou de chèques, d’une ligne de crédit, de la durée réelle des transactions et d’aide à la facturation.

Banque auto-entrepreneur : Dois-je prendre un autre compte bancaire ?

Il y a quelques années, il était encore parfaitement possible de mener son activité dauto-entrepreneur ou de micro entreprise avec son compte personnel. Vous pouviez payer avec votre carte bleue de tous les jours. Egalement, vous pouvez accepter les paiements de vos clients sur ce même compte.

Depuis 2017, vous devez obligatoirement prendre un compte différencié de votre compte personnel ! En effet, il y a eu bien trop d’abus. La gestion avec deux comptes distincts (celui pour l’auto-entrepreneur et l’autre réservé pour ses dépenses personnelles) permet ainsi de mieux gérer sa comptabilité. Ainsi, lors d’un contrôle, il est très facile de gérer et d’expliquer chaque entrée et sortie d’argent.

Vous devez donc prendre un compte bancaire différent de votre compte personnel et y effectuez toutes vos transactions d’auto-entrepreneur. Vous ne payerez donc pas vos dépenses personnelles avec. Il suffira de vous virer votre salaire de ce compte vers votre compte personnel pour assurer vos dépenses et celles de votre famille.

Banque auto-entrepreneur : Recours aux banques en dropshipping

Banque auto-entrepreneur - Avoir un compte en ligne est la meulleure option
Banque auto-entrepreneur – Avoir un compte en ligne est la meilleure option

Avant de lancer vos activités en dropshipping, vous avez un problème crucial à résoudre. Il s’agit en occurrence de la transaction bancaire. La première difficulté à laquelle vous vous heurtez est bien sûr celle relative à la carte VISA. La majorité des jeunes qui se lance dans le dropshipping rencontrent couramment ce problème. Si vous n’avez pas de carte visa ou une Mastercard, vous ne pourrez malheureusement pas effectuer des opérations en ligne.

Comment allez-vous procéder pour payer vos fournisseurs, les publicités sur divers réseaux, l’abonnement shopify et autres. La solution est de se rapprocher des banques en ligne et remplir les formalités nécessaires en la matière. L’autre difficulté rencontrée également se rapporte au plafonnement des dépenses via les carte visa ou mastercard. La majorité des jeunes entrepreneurs en dropshipping se plaignent du fait qu’ils n’arrivent pas à dépasser une limite fixée par mois. Malheureusement, cette limite se retrouve en-dessous de leur besoin.

Par conséquent, ces jeunes entrepreneurs n’arrivent pas à assurer convenablement l’évolution de leur chiffre d’affaires. Pour pallier ce problème, il serait souhaitable de vous diriger vers votre banque. Cela vous permettra de s’enquérir des formalités nécessaires en vue d’une levée de plafond. C’est une démarche tout à fait normale. Les banques physiques ne pourront pas élever le plafond de façon extraordinaire à l’image des banques en ligne. Pour cette raison, je recommande souvent aux jeunes entrepreneur sur Internet de préférer les banques en ligne. Ils peuvent ensuite s’intéresser aux banques physiques.

La meilleure solution serait d’ouvrir un premier compte dans une banque physique. Ainsi, vous avez la possibilité de discuter avec des personnes physiques de toutes les situations se rapportant à vos finances. La difficulté liée à cette option se traduit par le fait que la banque ne vous permettra pas d’hisser la limite des dépenses à un niveau très élevé.

Est-ce que N26 ou Boursorama sont de bonnes banques ?

On est tenté de se demander si les banques en ligne sont une bonne option pour lancer son business d’auto-entrepreneur. La réponse est oui ! Personnelleme&ùnt, j’ai utilisé N26 et Boursorama et j’en suis parfaitement satisfait. Pour rejoindre N26 business gratuitement et bénéficier de 0,1% de cashback sur chaque transaction, clique-ici.

Pourquoi n’ai-je pas choisis une banque traditionnelle ?

C’est simple : il y a énormément de frais quand vous avez une banque traditionnelle : on vous demande de payer votre carte bancaire, d’avoir un abonnement et même des fois des commissions sur des virements. Pour vous donner un exemple, ma banque traditionnelle qui est la banque populaire et qui est encore bloquée au moyen-âge ne permettait pas de faire des virements vers des tiers extérieurs sans se rendre au guichet… Depuis peu, je peux enfin faire des virements via leur site internet en utilisant un boîtié de sécurité ridicule.

Quand on voit la simplicité des virements qu’on peut effectuer avec les banques en ligne tel que N26 ou Boursorama en un seul geste, on se dit vite qu’on a pas envie de rester dans une banque qui a un retard technologique affligeant. Ha oui, j’oubliais, chaque virement coûtait 4€, même si vous virez 1 ou 2 euros. Vous imaginez bien que pour payer des fournisseurs, ce n’était pas pratique et qu’il faut encore rajouter quelques euros de dépense par ci par là qui grignotent encore un peu vos marges, ce qui n’est absolument pas motivant quand vous lancez votre première entreprise.

C’est donc pour la simplicité, les fonctionnalités et aussi le prix… Car oui, N26 vous coûtera la modique somme de 0 euros par an. Votre carte bancaire est gratuite et il n’y a pas de frais cachés ou idiots du type “frais de tenue des comptes”. En bref, vous n’avez pas de frais et votre compte est disponible avec la carte en main en une petite semaine. Pour moi, le meilleur choix que vous puissiez faire actuellement est d’ouvrir un compte bancaire business chez N26. Attention à bien régler vos plafonds si vous faites du dropshipping et avez des mouvements importants (c’est tout ce que je vous souhaite :-))

Banque auto-entrepreneur : Faut-il un compte professionnel ?

Banque auto-entrepreneur - Gardez le sourire grâce à la banque en ligne
Banque auto-entrepreneur – Gardez le sourire grâce à la banque en ligne

Vous êtes un auto-entrepreneur, un professionnel qui ouvre sa petite entreprise ! Mais vous n’avez absolument pas besoin d’un compte professionnel qui génère encore plus de frais 🙂 vous pouvez bien entendu prendre la formule la plus basique chez Boursorama ou N26 comme première banque qui accompagnera votre création d’entreprise.

Cela suffira amplement et vous serez parfaitement en règle. Pas besoin de compte professionnel, un compte standard suffira ! N26 propose même un compte business pour les auto-entrepreneurs avec un cashback de 0,1% sur chaque achat !

Attention par contre pour Boursorama, vous devez garantir un revenu mensuel ou un dépôt d’argent pour prétendre à la gratuité de certaines fonctionnalités et cartes. Maintenant que vous avez la bonne banque, que diriez-vous de connaître pleins d‘astuces marketing pour remplir ce nouveau compte bancaire ?

Les différentes offres de N26 pour les auto-entrepreneurs

N26 propose différentes offres pour les particuliers et pour les entrepreneurs dès 0€ à condition de faire 9 transactions au minimum par trimestre, ce qui est plutôt facile ! Toutes ces cartes sont des cartes de débit Mastercard et non des cartes de crédit. Voici les différentes offres que propose N26 :

  • Le compte basique N26 avec une carte transparente à 0€par mois qui dispose un peu moins d’avantages.
  • Le compte N26 Black avec une carte noire qui est à 5,90€ par mois et permet de disposer d’une extension d’assurance de 1 an sur chaque achat en plus d’avoir plus de facilités et avantages en retirant de l’argent à l’étranger. Les frais à l’étranger sont offerts lors des retraits contrairement à la version basique du compte N26 avec 1,7% de frais lors du retrait aux DAB (distributeurs automatiques) aux Dabs, conformément au taux de change en vigueur.
  • Le compte N26 Métal à 14,90€/mois qui dispose d’offres exclusives partenaires comme des avantages et promotions.

Il faut savoir que ces comptes peuvent être basculés sur un compte Business à condition de ne pas avoir déjà un compte N26. En cas de compte Business chez N26 :

  • Tu bénéficies de 0,1% de cashback. C’est à dire que N26 te reverse ensuite ce pourcentage sur chaque achat que tu réalises et te rembourse. C’est peu, mais c’est toujours ça de plus !
  • Par ailleurs, le débit n’est pas différé, tu vois en temps réel tes dépenses sur ton application mobile N26 et tu reçois à chaque fois une notification pour chaque transaction ! Il te suffira d’installer l’application google Play de N26 ou d’apple sur Itunes.💎
  • Tu peux bloquer ou débloquer ta carte en un mouvement en cas de vol, changer le code PIN, tu as un IBAN allemand qui ne pose aucun problème pour les transactions.
  • Bien que cette banque soit allemande, tu dois déclarer au fisc l’argent présent sur ton compte !

C’est à mon avis N26 qui est la meilleure banque pour se lancer en tant qu’auto-entrepreneur mais Boursorama est aussi très avantageuse et propose une 80€ offert sur votre compte en utilisant ce lien 🙂 lors de ton inscription.

Frank Houbre
Frank Houbre
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Frank Houbre qui propose une formation de dropshipping sur Shopify
À propos de Frank Houbre

Frank Houbre est le CEO de BusinessDynamite. Avec plus de 13 000 élèves adhérents dans ses formations de E-commerce, il est reconnu comme un poids lourd du business en ligne. Loin du show et des maisons de luxe, il forme des entrepreneurs conscients des véritables challenges et opportunités qu’offre le E-commerce. Pour lui, le dropshipping est une porte d’entrée pour créer des business solides et stables. #dropshipping

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