SwissBorg avis : la plateforme crypto suisse et ses thématiques d'investissement

SwissBorg est une de ces plateformes qui revient souvent dans les comparatifs crypto francophones. Elle se distingue de Binance ou Coinbase sur un point précis : l'accent mis sur les portefeuilles thématiques automatisés (les "Crypto Bundles") et sur le rendement passif via SwissBorg Earn. Autrement dit, elle ne s'adresse pas au trader qui veut shorter des altcoins à effet de levier, mais plutôt à quelqu'un qui veut investir en crypto sans y passer ses soirées.

Est-ce que ça tient la route en pratique ? Voici ce que les faits disponibles permettent de dire, avec les points de vigilance que beaucoup de revues passent sous silence.

Ce qu'est SwissBorg : origines et positionnement

La plateforme a été fondée en 2017 à Lausanne (Suisse) par Cyrus Fazel et Anthony Lesoismier-Geniaux. Dès le départ, le positionnement est clair : rendre l'investissement crypto accessible, avec une interface mobile simple et une approche orientée long terme plutôt que spéculation court terme.

Aujourd'hui, SwissBorg revendique plus de 1,8 million d'utilisateurs dans le monde, dont 902 900 utilisateurs vérifiés. Les actifs sous gestion dépassent 1,57 milliard de dollars. Ce n'est pas un micro-projet : c'est une entreprise qui s'est solidement implantée sur le marché européen.

Du côté réglementaire, la plateforme est enregistrée en France comme PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) auprès de l'AMF depuis 2022 (numéro E2022-034), et licenciée en Estonie (FIU FVT000326). Pour un investisseur français, c'est un critère de sélection important : toutes les plateformes crypto actives en France ne sont pas dans cette situation.

"La régulation PSAN ne garantit pas la solidité financière de la plateforme ni l'absence de risque. Elle indique simplement que l'entreprise a satisfait à certaines exigences légales françaises en matière de lutte anti-blanchiment et de sécurité des actifs."

Le cœur du produit : les Crypto Bundles thématiques

C'est le feature qui distingue le plus SwissBorg. Les Crypto Bundles sont des paniers de cryptomonnaies regroupées autour d'une thématique spécifique. Au lieu d'acheter du Bitcoin et de l'Ethereum en espérant choisir les bons tokens, vous achetez un panier "DeFi" ou "Gaming" qui regroupe plusieurs projets de l'espace concerné.

Comment fonctionnent ces thématiques ?

Chaque Bundle repose sur un algorithme propriétaire de SwissBorg qui sélectionne les actifs et définit leur pondération. Les allocations sont rééquilibrées automatiquement toutes les 30 jours (à partir de la date de votre premier achat dans le Bundle, pas une date fixe commune à tous).

Le raisonnement : dans un secteur aussi volatil que la crypto, les poids relatifs des actifs changent vite. Un rééquilibrage mensuel permet de maintenir l'exposition à la thématique sans que la composition dérive trop.

Quelles thématiques disponibles ?

SwissBorg propose actuellement 9 Bundles organisés autour de différents secteurs. D'après les informations publiques disponibles, on retrouve notamment :

L'idée est que l'utilisateur choisit une thèse d'investissement plutôt qu'un actif individuel. C'est une approche qui a du sens pour quelqu'un qui pense "je crois à l'essor de la DeFi" mais ne sait pas quel token spécifique acheter dans ce secteur.

Ce qu'il faut comprendre cependant : vous ne contrôlez pas les actifs sélectionnés dans chaque Bundle, ni leur pondération précise. Vous déléguez la sélection à l'algorithme de SwissBorg. C'est pratique, mais ça implique de faire confiance à la méthodologie de la plateforme.

SwissBorg Earn : le rendement passif

L'autre feature phare, c'est SwissBorg Earn. Le principe : vous déposez vos cryptos, la plateforme les utilise dans différentes stratégies DeFi ou de staking, et vous touchez un rendement.

Les caractéristiques notables :

• Rendement composé calculé et crédité toutes les 24 heures
• Pas de période de blocage minimale (vous pouvez retirer quand vous voulez, sous réserve des délais réseau habituels)
• Disponible sur de nombreux actifs (Bitcoin, stablecoins, ETH, et d'autres)

Les taux varient selon l'actif et évoluent régulièrement. Sur les stablecoins, les rendements proposés ont historiquement été entre 1% et 8% annuels selon les périodes, ce qui est dans la moyenne du marché DeFi intégré par des interfaces grand public. Ces chiffres ne sont pas garantis et fluctuent selon les conditions de marché.

Les frais : ce que vous payez vraiment

SwissBorg applique un modèle de frais dégré basé sur votre niveau de compte :

• Compte Standard : commission de 1,49 % sur chaque achat/vente
• Compte Premium : de 0,25 % à 1 % selon le niveau (obtenu en détenant des tokens CHSB, le token natif de SwissBorg)

Il n'y a pas de frais overnight ni de frais de garde. Les frais de retrait crypto correspondent aux frais réseau standards (gas fees ou équivalent selon la blockchain).

Comparaison rapide : 1,49 % par transaction, c'est significativement plus cher que Binance (0,1 %) ou Kraken (0,16 %-0,26 %). En revanche, SwissBorg compense par son Smart Engine qui compare en temps réel les prix sur 11 exchanges (dont Binance, Kraken, Orca et d'autres) pour exécuter au meilleur cours disponible. En pratique, sur des petites transactions, l'écart avec un exchange low-cost peut être modéré. Sur des montants importants, la différence de frais devient plus visible.

"Sur une transaction de 1 000 euros, 1,49 % représente 14,90 € de frais versus 1 € sur Binance. Ce n'est pas anodin si vous tradez régulièrement. En revanche, si vous faites du buy-and-hold mensuel, la différence sur un an reste gérable."

L'incident de sécurité de septembre 2025

Voici ce que beaucoup d'avis écrits avant fin 2025 ne mentionnent pas encore.

En septembre 2025, un prestataire tiers utilisé par SwissBorg a été victime d'un hack. Résultat : 192 000 jetons SOL (Solana) ont été siphonnés, soit l'équivalent d'environ 35 millions d'euros à l'époque des faits. L'entreprise s'est engagée à rembourser intégralement les clients affectés, sur une période de 36 mois jusqu'en 2028.

Ce que ça révèle :

• SwissBorg a fait le choix de ne pas mutualiser les pertes sur l'ensemble des clients et d'assumer le remboursement : c'est positif.
• En revanche, cela montre qu'une plateforme régulée PSAN n'est pas immune à des incidents sur sa chaîne de prestataires.
• La durée de remboursement (3 ans) est longue. Pour les clients impactés, cela représente une immobilisation partielle de fonds pendant une période étendue.

Je ne prétends pas avoir testé la plateforme ni vérifié ce remboursement de l'intérieur. Ces informations proviennent de sources publiques spécialisées (Cryptonaute, Journal du Coin, HelloSafe) et du propre communiqué de SwissBorg.

Ce que la plateforme ne fait pas bien

Pas de version desktop. L'application est exclusivement mobile (iOS et Android). Si vous gérez plusieurs comptes ou préférez travailler sur ordinateur, c'est un vrai frein.

Support client difficile à joindre. Plusieurs utilisateurs mentionnent des délais de réponse longs du service client. C'est un problème fréquent dans le secteur, mais particulièrement gênant si vous avez un problème urgent sur vos actifs.

Sélection d'actifs limitée. Avec plus de 600 cryptos disponibles, l'offre est honnête, mais reste inférieure aux grands exchanges comme Binance ou OKX qui en proposent plusieurs milliers. Pour les investisseurs qui veulent accéder à de petits altcoins ou des tokens récents, ça peut coincer.

Token CHSB pour les avantages premium. Obtenir des frais réduits nécessite de détenir des tokens CHSB (le token natif de SwissBorg). Cela crée une dépendance au token propriétaire de la plateforme, avec les risques de valorisation que ça implique.

Pour qui SwissBorg a-t-il du sens ?

Voici une lecture honnête :

Ça peut valoir le coup si vous :

• Voulez investir en crypto sans suivre le marché au quotidien
• Êtes convaincu par une thématique (DeFi, Gaming...) mais ne savez pas quels tokens choisir
• Cherchez un rendement passif sur des cryptos que vous détenez déjà
• Êtes en France et préférez une plateforme PSAN enregistrée auprès de l'AMF

Passez votre chemin si vous :

• Tradez régulièrement et cherchez des frais minimaux (Binance, Kraken ou Bitvavo seront moins chers)
• Avez besoin d'accéder à des petits altcoins ou tokens récents
• Préférez une interface desktop
• Souhaitez garder le contrôle total sur les actifs de votre portefeuille (ici, vous déléguez la composition des Bundles)

Les alternatives à considérer

Selon ce que vous cherchez :

• Pour des frais bas : Binance (0,1 %) ou Kraken
• Pour des Bundles thématiques similaires : Bitpanda (Crypto Index, basé à Vienne, aussi PSAN)
• Pour le rendement passif : plateformes DeFi en direct (Aave, Compound) si vous avez les compétences techniques, ou des exchanges comme Nexo ou Coinbase pour une expérience similaire
• Pour la simplicité tout-en-un : Coinbase ou Bitvavo ont des interfaces claires, avec une sélection d'actifs plus large

FAQ

SwissBorg est-il fiable ? La plateforme est enregistrée PSAN en France et a remboursé les clients après le hack de 2025. Ce sont des signaux positifs. Comme toute plateforme crypto, elle comporte des risques inhérents au secteur (volatilité, piratage de prestataires, risque de contrepartie). La régulation PSAN ne garantit pas la solvabilité.

Quels sont les vrais frais de SwissBorg ? 1,49 % par transaction sur un compte Standard. 0,25 % à 1 % sur un compte Premium (nécessite de détenir des tokens CHSB). Aucun frais de garde ni overnight. Les frais réseau s'appliquent pour les retraits.

Les Crypto Bundles thématiques sont-ils une bonne idée ? Ils simplifient l'exposition à un secteur crypto sans avoir à sélectionner chaque token. Le rééquilibrage automatique est un plus. En contrepartie, vous ne contrôlez pas la composition précise et vous payez les frais SwissBorg sur chaque transaction de rééquilibrage.

Que s'est-il passé avec le hack de septembre 2025 ? Un prestataire tiers de SwissBorg a été piraté, entraînant la perte de 192 000 SOL (~35 millions d'euros). SwissBorg s'est engagé à rembourser les clients impactés sur 36 mois (jusqu'en 2028). Aucune perte définitive pour les utilisateurs concernés, mais un remboursement étalé dans le temps.

Peut-on faire du rendement passif sur SwissBorg ? Oui, via SwissBorg Earn. Le rendement varie selon l'actif et les conditions de marché. Il n'y a pas de blocage minimum. Les taux ne sont pas garantis et peuvent baisser ou remonter selon l'activité DeFi sous-jacente.